soft loan

‘ออมสิน’ ผ่อนปรน 2 เงื่อนไข ช่วยท่องเที่ยวเข้าถึงซอฟต์โลน 10,000 ล้าน แค่หมื่นล้านจะพอไหมครับ?

เอสเอ็มอีท่องเที่ยวใจชื้น “ธนาคารออมสิน“ผ่อนปรนเงื่อนไขซอฟต์โลน 1 หมื่นล้านบาท วาง 2 หลักเกณฑ์ขอสินเชื่อ ชี้ถ้ากู้ 1-2 ล้านบาทเปิดให้หาคนค้ำประกันได้ ถ้ากู้ 5-20 ล้านบาทวางหลักทรัพย์ค้ำ 30%

การท่องเที่ยวที่ได้รับผลกระทบตั้งแต่เกิดโควิด-19 และได้เรียกร้องขอให้รัฐบาลสนับสนุนสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (ซอฟต์โลน) เพื่อเสริมสภาพคล่องเป็นกลุ่มแรกๆ แต่จนถึงวันนี้ ยังไม่มีเม็ดเงินลงมาอุ้มธุรกิจแต่อย่างใด 

แต่ล่าสุดก็พอมีลุ้นว่าผู้ประกอบการบางส่วนกำลังจะได้รับการพิจารณาสินเชื่อ จากมาตรการซอฟต์โลน 1.5 แสนล้านบาท ภายใต้มาตรการดูแลเยียวยาผลกระทบจากไวรัสโคโรนา ระยะที่ 1 ซึ่งมีการกันวงเงินไว้ 1 หมื่นล้านบาทให้กับธนาคารออมสิน เพื่อปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการในธุรกิจท่องเที่ยวเป็นการเฉพาะ หลังจากเจรจากันหลายรอบจนธนาคารออมสินยอมผ่อนปรนเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อให้ผู้ประกอบการแล้ว

ผู้ประกอบการท่องเที่ยวในระดับเอสเอ็มอี พอจะเริ่มมีความหวังว่าจะได้รับซอฟต์โลนที่รัฐบาลกันไว้ให้ธนาคารออมสินปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการท่องเที่ยวหลังจากมีการเจรจาร่วมกัน และทางธนาคารออมสินก็ยอมผ่อนปรนหลักเกณฑ์ในการยื่นขอสินเชื่อให้ ได้แก่

1. กู้ในวงเงิน 1-5 ล้านบาท ผู้กู้สามารถหาคนที่ทางธนาคารเชื่อถือมาค้ำประกันให้ โดยบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ร่วมค้ำให้ 40% และธนาคารจะไม่คิดค่าวิเคราะห์โครงการ

2. กู้วงเงิน 5-20 ล้านบาท ผู้กู้ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 30% และบสย.ร่วมค้ำให้ 40% และธนาคารจะคิดค่าวิเคราะห์โครงการ 0.25-0.50% ของวงเงินกู้

ทั้งนี้ธนาคารออมสินจะพิจารณางบการเงินย้อนหลัง 2 ปี โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 2% เป็นเวลา 2 ปี และเมื่อได้รับสินเชื่อ ทางธนาคารก็จะหารเฉลี่ยออกเป็น 6 งวด เพื่อทยอยจ่ายเงินกู้ให้แก่ผู้ประกอบการ การผ่อนปรนดังกล่าวก็จะทำให้เอสเอ็มอีท่องเที่ยวมีโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินได้ เพราะสามารถหาคนที่น่าเชื่อถือมาช่วยค้ำประกันได้ จากเดิมที่จะต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันเท่านั้น

จากเงื่อนไขที่กล่าวมา ต้องหาคนค้ำประกันที่ธนาคารออมสินสินเชื่อถือ อันนี้ไม่ชัดเจนไม่เป็นรูปธรรม สุดท้ายก็ขอดูงบการเงิน ถ้างบการเงินไม่ดีมีโอกาสไม่ผ่านอีกอยู่ดี หรือผู้ประกอบการ SME บางรายไม่ได้จดทะเบียนนิติบุคคลเอาไว้ ก็กินแห้วได้อยู่ดีล่ะครับ

ขณะนี้สทท.ได้ส่งรายชื่อผู้ขอกู้เงินล็อตแรกให้ทางธนาคารออมสินพิจารณาแล้ว 1,200 ราย มียอดวงเงินสินเชื่อรวมกว่า 4 พันล้านบาท โดยผู้ประกอบการที่ไม่ได้เป็นเอ็นพีแอล ก็จะได้รับการพิจารณาสินเชื่อออกมาก่อน ซึ่งคาดว่าภายในสัปดาห์หน้า ก็น่าจะเริ่มมีการปล่อยสินเชื่อออกมาบ้าง หลังจากรอกันมานาน

อย่างไรก็ตามจริงๆ ความต้องการซอฟต์โลนของ 13 สาขาวิชาชีพท่องเที่ยว รวมกันแล้วอยากได้สินเชื่อรวมกว่า 1.5 แสนล้านบาท การกันวงเงินไว้ 1 หมื่นล้านบาท ก็คงไม่เพียงพอต่อความต้องการ แต่เราก็อยากดูก่อนว่าเฉพาะสินเชื่อ 1 หมื่นล้านบาทท้ายสุดผู้ประกอบการจะได้ซอฟต์โลนจริงเท่าไหร่ เพราะถ้ายังไม่เกิน 1 หมื่นล้านบาท ก็คงจะไม่สามารถเรียกร้องขอให้รัฐกันวงเงินซอฟต์โลนเพิ่มได้

สำหรับมาตรการซอฟต์โลน 5 แสนล้านบาท ที่จะปล่อยสินเชื่อให้ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีในทุกเซ็กเตอร์ โดยผ่านธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ตราบใดที่กระทรวงการคลังหรือแบงก์ชาติ ยังไม่ได้มีนโยบายให้ธนาคารพาณิชย์ผ่อนผันหลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีท่องเที่ยว ก็คงจะไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อก้อนนี้ได้ เพราะหลักเกณฑ์การพิจารณาการให้สินเชื่อก็เป็นเหมือนการกู้แบบปกติทั่วไป ไม่ได้มีการผ่อนปรนเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อเป็นกรณีพิเศษ

ผมเองจะพยายามติดตามข่าวนี้ มาลงเป็นบทความให้เพื่อนๆ ได้รับรู้รับทราบกันนะครับ ผมบอกเลยว่าธุรกิจท่องเที่ยวตอนนี้ธนาคารยังไงก็ไม่เอา ไม่รู้จะกู้เงินผ่านสักกี่ราย

ที่จะกู้ผ่าน ก็ต้องเป็นลูกค้าที่เจ๋งจริงๆ หรือมีหลักประกันคุ้มมูลหนี้มากๆนะครับ อย่างลูกค้าผมทำโรงแรมที่สมุย เซ็นสัญญากู้ไปแล้วครับ 4 ล้านแต่ยังไม่ได้เงิน เอาใจช่วยนะครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

คำถามที่ 1. แบงค์ชาติเอาเงินจากไหน มาปล่อยกู้ Soft Loan

ทำความเข้าใจกันง่ายๆนะครับ แบงค์ชาติไม่ได้กู้เงินมาจากไหน เพียงแต่ในตลาดเงิน มีสภาพคล่องเหลืออยู่เยอะ ซึ่งเงินประมาณ 5 แสนล้าน มันกระจัดกระจายอยู่ทั่วไปในตลาดเงินในประเทศ เปรียบเสมือนแบงค์ชาติ รวบรวมเงินที่กระจัดกระจาย ในลิ้นชักโต๊ะทำงาน ในกล่องหลังตู้เย็น เอามาให้ลูกไปโรงเรียน ละมั้งครับ

คำถามที่ 2. จะรู้ได้อย่างไรว่า SME ได้รับเงินกู้อย่างทั่วถึง

แบงค์ชาติจะเฝ้าดู และให้ธนาคารพาณิชย์รายงานผลการปฏิบัติการ และจะมีการประเมินผลของโครงการเป็นระยะๆ โดยให้อันดับความสำคัญในการกระจายตัว ของการปล่อยสินเชื่อ ในทุกภาคส่วน และเฝ้าดูอย่างใกล้ชิด

คำถามที่ 3. หากลูกหนี้สินเชื่อ SME เคยขอความช่วยเหลือจากธนาคาร ในมาตรการอื่นๆ จะขอวงเงินสินเชื่อ Soft Loan เพิ่มอีกได้หรือไม่

คำถามนี้ แบงค์ชาติตอบว่า ได้นะครับ แต่ธนาคารพาณิชย์ควรจัดลำดับความสำคัญ ให้กับลูกหนี้รายอื่น ที่ยังไม่เคยได้รับการช่วยเหลือก่อน ความหมายคือได้ถ้าเงินไม่หมดก่อน

คำถามที่ 4. ขอกู้มากกว่า 20% ได้หรือไม่

แบงค์ชาติตอบว่า ขอกู้เพิ่มมากกว่า 20% ได้ครับ แต่สินเชื่อ Soft Loan นี้ จัดให้พิเศษกับธุรกิจ sme คิดดอกเบี้ย 2% ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย 6 เดือนแรก แต่ได้วงเงินเพียง 20% ของภาระหนี้เดิมที่มีอยู่เท่านั้น แต่หากลูกหนี้ อยากได้วงเงินมากกว่า 20% ก็ถือว่าเป็นการกู้ยืมเงินปกติผ่านธนาคารที่เป็นเจ้าหนี้ของ SME รายนั้น

คำถามที่ 5. ทำไมมาตรการ Soft Loan นี้ ไม่ครอบคลุมไปถึง ผู้ประกอบการ ธุรกิจ ที่เป็นหนี้เสีย NPL

มาตรการ Soft Loan นี้ เพื่อช่วยพยุงกิจการของธุรกิจ ที่มีศักยภาพในการประกอบกิจการ เพื่อช่วยให้การทำธุรกิจดำเนินไปได้โดยต่อเนื่อง ซึ่งมีผลกับการจ้างงาน และการสร้างการขับเคลื่อนทางเศรษฐกิจ ส่วนผู้ประกอบการรายไหนที่เป็น NPL ก็สามารถปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับธนาคารได้ แต่ในส่วนนี้ สำหรับผม ผมคิดว่ามันก็เป็นเงื่อนไขปกติอยู่แล้วนะครับ ธุรกิจที่เป็นหนี้เสีย บางครั้งหนี้เสียก่อนที่จะมีการแพร่ระบาดเชื้อโควิดด้วยซ้ำ เท่ากับว่า ธุรกิจอาจมีปัญหาไม่ใช่มาจากผลกระทบจากโควิด นั่นเอง แบงคชาติอาจจะบอกว่าอย่ามั่ว

ครับ สำหรับผู้ประกอบการ ธุรกิจ SME รายไหน ที่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ Soft Loan ก้อนนี้ได้ รีบไปติดต่อธนาคารเจ้าหนี้เดิมของท่านเถอะครับ อย่ามัวแต่สงสัยเลย

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney