ป้ายกำกับ: NPL

มาตรการของแบงค์ชาติ ล่าสุด เปิดทาง ธนาคาร ร่วมทุน บริษัทบริหารหนี้ เพื่อช่วยลดปัญหา NPL เริ่มได้เลยถ้าพร้อม อายุขัย บริษัทร่วมทุน แค่ 15 ปี ต้องจบภารกิจ แล้วปิด เลิกกิจการ

แบงก์ชาติหวังให้เกิดการจับคู่ ระหว่างธนาคาร (เจ้าหนี้) กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ เพื่อ หาทางปลดเปลื้อง ภาระปัญหาหนี้ด้อยคุณภาพ หรือหนี้เสีย NPL ให้ออกจากระบบธนาคาร ไปกองรวมไว้ที่บริษัทร่วมทุนใหม่ จะทำให้ธนาคาร ตัวเบาขึ้น และธนาคารกลับมาสนใจ เฉพาะในส่วน การปล่อยกู้ และการฝากเงินเท่านั้น ซึ่งเป็นแนวทางเดิม ในการทำธุรกิจของธนาคารอยู่แล้ว

หนี้เสีย NPL ปัจจุบัน ยังอยู่ในเกณฑ์ที่ยังพอรับมือได้ แต่อนาคต ไม่แน่

NPL มีชื่อเรียกเต็มๆ ว่า Non-Performing Loan (NPL) หรือ หนี้เสีย ซึ่งหมายถึง หนี้ ที่ไม่ได้รับการชำระคืน ตามข้อกำหนดตกลงกันตามสัญญา ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อคุณได้ทำการขอสินเชื่อเอาไว้ แล้วไม่ได้ชำระหนี้นานเกินกว่าจำนวนวันที่กำหนด โดยปกติแล้วกำหนดไว้ที่ 90 วัน

โดยข้อมูลล่าสุด ณ ไตรมาส 3/64 สัดส่วน NPLs ต่อสินเชื่อรวมของระบบธนาคารพาณิชย์ยังอยู่ที่ระดับ 3.14% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 3.12% ในไตรมาส 4/63 เนื่องจากยังได้รับผลเชิงบวกจากมาตราการช่วยเหลือลูกหนี้ และการผ่อนปรนเกณฑ์การจัดชั้นลูกหนี้ แต่หากสิ้นสุดมาตราการในการช่วยเหลือลูกหนี้แล้ว NPLs อาจจะเป็นปัญหาที่ฉุดรั้งการฟื้นตัวของเศรษฐกิจได้ เนื่องจากมีหนี้เสียในระบบเยอะเกินไป

แบงค์ชาติ หวัง ให้บริษัทร่วมทุน เป็นองค์กรหลักที่จะแก้ไขปัญหา NPL

ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ออกมาตราการส่งเสริมการจัดตั้งกิจการร่วมทุนเพื่อแก้ไขปัญหาสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ โดยให้ธนาคารพาณิชย์ และบริษัทบริหารสินทรัพย์ สามารถร่วมลงทุนในกิจการร่วมทุนได้ โดยกำหนดระยะเวลายื่นขอจัดตั้งกิจการร่วมทุนได้ภายในปี 2567 และบริษัท มีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจภายใน 15 ปี

หวังให้บริษัทร่วมทุน เข้าใจ และเห็นอกเห็นใจลูกหนี้ ช่วยเหลือปรับโครงสร้างหนี้ ให้ลูกหนี้ไปต่อได้

ในการดำเนินกิจการร่วมทุนนี้ สำหรับจุดประสงค์ในการดำเนินการกำหนดให้รับซื้อสินเชื่อด้อยคุณภาพ และทรัพย์สินรอการขายในประเทศ ซึ่งจะต้องเน้นให้ความช่วยเหลือในการปรับโครงสร้างหนี้อย่างต่อเนื่องแก่ลูกหนี้ด้อยคุณภาพที่ได้รับโอนมา

ทั้งนี้ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจยังเกิดความไม่เท่าเทียมกัน อย่างเช่นในภาคธุรกิจการท่องเที่ยวและบริการ ยังได้รับผลกระทบจากโควิด19 อยู่ ซึ่งถือว่าฟื้นตัวช้าที่สุดกว่าภาคธุรกิจอื่นๆ ทำให้มาตราการนี้มีความจำเป็น ที่จะเป็นเครื่องมือช่วยให้สถาบันการเงินบริหารจัดการ NPLs ได้อย่างเหมาะสม อีกทั้งลูกหนี้เอง ยังได้รับความช่วยเหลือ ยืดหยุ่นในการจ่ายหนี้ รวมไปถึงการไกล่เกลี่ยหนี้ และการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อไม่ถูกเร่งรัดหนี้สินจนเกินไป เป็นทางออกร่วมกันระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ในสถานการณ์ที่เปราะบางเช่นนี้

ความหวังของแบงก์ชาติ กับความหวังของลูกหนี้ คงเป็นความหวังใบใหญ่พอๆกัน สุดท้าย ทั้งแบงค์ชาติและลูกหนี้ คงไม่หวังลมๆแล้งๆ ถ้าเจ้าหนี้ ไม่ทำลายความหวังนี้

---

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

ปี 2565 นี้ เป็นปีที่เศรษฐกิจไทยมีแน้วโนมในการฟื้นตัว แต่เป็นการฟื้นตัวที่ไม่เร็ว เป็นการค่อยๆฟื้นตัว แต่ยังถือว่าเปราะบางอยู่มาก เนื่องจากมีปัจจัยเสี่ยงหลายอย่าง ที่อาจจะทำให้การฟื้นตัวสะดุดลง หรือ อาจจะทำให้เศรษฐกิจไม่เป็นไปตามอย่างที่คาดการณ์ไว้

โดยประการแรก ผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด 19 สายพันธุ์ โอมิครอน ที่แพร่ระบาดอย่างรวดเร็ว แต่หากสามารถควบคุมได้ภายในครึ่งปีแรก ก็อาจจะไม่กระทบกับเศรษฐกิจที่กำลังฟื้นตัวมากนัก

ประการที่สอง การเพิ่มขึ้นของเงินเฟ้อ ปัญหาเสถียรภาพของราคา ซึ่งเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้นจากราคาพลังงาน หรืออาหารบางประเภท แต่ยังไม่ได้สูงขึ้นในภาพรวม ซึ่งตรงนี้ต้องคอยดูแล เพื่อไม่ให้เงินเฟ้อสูงเกินกรอบที่คาดการณ์ไว้

ประการที่สาม การที่มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้พุ่งขึ้นอย่างรวดเร็ว หรือ NPL Cliff ” หน้าผาหนี้ “ทำให้ความสามารถของลูกหนี้และภาคธุรกิจ โดยเฉพาะSMEแย่ลง ต้องเตรียมรับมือ เพื่อไม่ให้กระทบกับระบบการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม

ประการสุดท้าย ความเสี่ยงที่มาจากการผันผวนของเศรษฐกิจและการเงินโลก ตลาดเงิน ตลาดทุน ตลาดพันธบัตร ซึ่งเกิดผลกระทบกับการย้ายแหล่งเงินทุน ซึ่งอาจจะกระทบต่อต้นทุนผู้ประกอบการของไทย

การที่มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้พุ่งขึ้นอย่างรวดเร็ว หรือ NPL Cliff ” หน้าผาหนี้ “ทำให้ความสามารถของลูกหนี้และภาคธุรกิจ โดยเฉพาะSMEแย่ลง ต้องเตรียมรับมือ เพื่อไม่ให้กระทบกับระบบการเงินและเศรษฐกิจโดยรวม

ทั้งนี้ทาง ธปท. มีหน้าที่กำกับดูแลระบบสถาบันการเงินทำหน้าที่ปล่อยสินเชื่อ และช่วยลดภาระการจ่ายหนี้ของลูกหนี้ ให้สอดคล้องกับสถานะการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปมากในปัจจุบัน ธปท.ได้ออกโครงการเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ต่างๆ เช่น โครงการพักทรัพย์พักหนี้ รวมไปถึงลูกหนี้สามารถปรับโครงสร้างหนี้ระยะยาวได้ ยืดหยุ่นให้ลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ได้หลายครั้ง เปลี่ยนเงื่อนไขได้ เพื่อให้ลูกหนี้ยังคงผ่อนหนี้ต่อไปได้ และคนที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ เช่น SMEและธุรกิจขนาดใหญ่ โดยออกโครงการสินเชื่อฟื้นฟู โดยเหลือวงเงินที่ปล่อยกู้เพิ่มได้อีก 100,000 ล้านบาท เป็นต้น

ภาพรวมทั้งหมด จากความเสี่ยงและการช่วยเหลือลูกหนี้ ทาง ธปท. มีมาตราการการตามแผนข้างต้น เป้าหมายคือเน้นถึงความเป็นไปได้ในการสามารถช่วยเหลือลูกหนี้ได้จริง ยอมรับปัญหาและอุปสรรค รวมไปถึงการเปลี่ยนแปลงไปตามสถานการณ์เพื่อให้ตอบโจทย์การแก้ปัญหา เพื่อประคับประครองลูกหนี้ เพื่อรอมาตราการช่วยเหลือด้านอื่นๆให้รายได้ของลูกหนี้กลับมาเป็นปกติ

---

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME