ค่าครองชีพ

หนี้คุณไม่ได้แพงขึ้น แต่ชีวิตคุณแพงขึ้นจนหนี้เดิมเริ่ม จ่ายไม่ไหว ทำไมยอดหนี้เท่าเดิม ค่างวดเท่าเดิม แต่ชีวิตกลับเหนื่อยกว่าเดิม? คำตอบสั้น ๆ คือเพราะปัญหาไม่ได้อยู่แค่ “ยอดหนี้”แต่อยู่ที่ เงินเหลือหลังใช้ชีวิต หลายคนยังเข้าใจผิดว่าถ้าหนี้ไม่เพิ่มดอกเบี้ยไม่ขึ้นค่างวดเท่าเดิมแปลว่าสถานะการเงินยังเหมือนเดิม แต่ชีวิตจริงไม่ใช่แบบนั้น ค่าอาหารขึ้นค่าไฟขึ้นค่าน้ำมันขึ้นค่าของใช้ขึ้นค่าเดินทางขึ้นต้นทุนธุรกิจขึ้นแต่รายได้ไม่ได้ขึ้นตาม สุดท้ายหนี้ก้อนเดิมที่เคยจ่ายไหวกลับกลายเป็นหนี้ที่เริ่มจ่ายไม่ไหว หนี้ไม่ได้หนักขึ้น แต่ชีวิตคุณหนักขึ้นจนแบกหนี้เดิมไม่ไหวแล้ว คนส่วนใหญ่ดูแต่ยอดหนี้ แต่ไม่ดูเงินเหลือหลังใช้ชีวิต คนเป็นหนี้จำนวนมากชอบถามว่า“หนี้เหลือเท่าไหร่?”“ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?”“ดอกเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์?” คำถามพวกนี้สำคัญแต่ยังไม่พอ คำถามที่ควรถามจริง ๆ คือ ● หลังจ่ายหนี้แล้ว เหลือเงินใช้กี่บาท● ถ้าค่าใช้จ่ายขึ้นอีก 10–20% ยังไหวไหม● ถ้ารายได้หายไป 1 เดือน ยังมีเงินสำรองไหม● ถ้าต้องซ่อมรถ จ่ายค่าเทอม หรือเจอเหตุฉุกเฉิน จะใช้เงินจากไหน เพราะคนไม่ได้พังจากยอดหนี้อย่างเดียวแต่พังจาก ไม่มีเงินเหลือพอรับมือชีวิตจริง นี่คือช่องว่างที่หลายคนไม่เคยคิด เครดิตบูโรอาจยังดูดีประวัติยังไม่เสียยังจ่ายตรงทุกงวดแต่ในบัญชีเหลือเงินแทบไม่พออยู่ถึงสิ้นเดือน นี่ไม่ใช่สถานะปลอดภัยนี่คือสถานะ “กำลังฝืน” จุดเริ่มต้นของคำว่า “จ่ายไม่ไหว” มักเริ่มจากคำว่า “ยังพอไหว” คนจำนวนมากไม่ได้ตื่นมาแล้วจ่ายไม่ไหวทันที มันเริ่มแบบเงียบ ๆ เดือนแรกยังจ่ายครบ แต่เงินเหลือน้อยลง เดือนสองเริ่มใช้บัตรเครดิตรูดค่ากินอยู่ เดือนสามเริ่มจ่ายขั้นต่ำ … Continue reading จ่ายไม่ไหว เพราะชีวิตแพงขึ้น แม้ยอดหนี้เท่าเดิม

ฮีทสโตรกทางการเงิน เมื่อคนไทยเริ่มร้อนเงินกว่าร้อนอากาศ ฮีทสโตรกทางการเงิน เมื่อคนไทยไม่ได้แค่เหนื่อยแต่เริ่ม “ช็อกเรื่องเงิน” โดยไม่รู้ตัว คนไทยวันนี้ไม่ได้แค่ร้อนเพราะอากาศแต่กำลังร้อนเพราะ “เงิน” นี่ไม่ใช่เรื่องของคนจนไม่ใช่เรื่องของคนใช้เงินไม่เป็นและไม่ใช่เรื่องของคนขี้เกียจ แต่มันคือภาวะ ฮีทสโตรกทางการเงินที่เกิดขึ้นตอนคุณยังมีรายได้ยังจ่ายบิลไหวยังฝืนยิ้มได้แต่ในใจเริ่มรู้แล้วว่าถ้ามีอะไรพลาดอีกแค่อย่างเดียว...ชีวิตอาจสะดุดทันที บางคนยังไม่เป็นหนี้เสียแต่เริ่มจ่ายขั้นต่ำบางคนยังไม่ถูกฟ้องแต่เริ่มเลือกจ่ายเจ้าหนี้บางคนยังไม่ล้มแต่ข้างในเริ่ม “ไม่มีแรงรับแรงกระแทกเพิ่มแล้ว” และนั่นแหละคือช่วงอันตรายที่สุดเพราะคนส่วนใหญ่จะไม่รีบแก้ปัญหาจนกว่ามันจะสายเกินไป ฮีทสโตรกทางการเงิน คืออะไร? ถ้าอธิบายแบบไม่อ้อมค้อมมันคือภาวะที่ รายได้ยังมี แต่ไม่พอรับแรงกระแทกของชีวิต พูดง่าย ๆ คือคุณยังหาเงินอยู่แต่เงินไม่เหลือคุณยังไม่จนแบบล้มละลายแต่เริ่มไม่มีพื้นที่หายใจ อาการของมันไม่ใช่แค่ “ไม่มีเงิน”แต่มันคือภาวะที่คนเริ่มมีพฤติกรรมแบบนี้ ● เงินเดือนออกไม่กี่วัน เงินหายไปเกินครึ่ง● รายได้เข้า แต่ไม่เคยรู้สึกว่า “พอ”● เริ่มใช้บัตรเครดิตอุดค่าใช้จ่ายจำเป็น● เริ่มหมุนหนี้ เพื่อซื้อเวลา● เริ่มไม่กล้าเปิดแอปธนาคาร● เริ่มเครียดก่อนนอน และเครียดทันทีที่มีเบอร์แปลกโทรเข้า นี่ไม่ใช่แค่เครียดเรื่องเงินแต่นี่คือ ร่างกายการเงินกำลังช็อก ทำไมคนไทยถึงกำลังเจอฮีทสโตรกทางการเงินพร้อมกัน? เพราะปัญหามันไม่ได้มาทีละอย่างแต่มันมา “พร้อมกัน” 1) ค่าครองชีพขึ้น แต่รายได้ไม่ได้วิ่งตาม ของกินแพงขึ้นค่าเดินทางสูงขึ้นค่าไฟยังบีบค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ รวมกันจนกลายเป็นก้อนใหญ่ เมื่อก่อนกาแฟแก้วหนึ่งอาจเป็นเรื่องเล็กวันนี้เรื่องเล็กสิบเรื่องรวมกันกลายเป็นเหตุผลที่คุณไม่มีเงินพอจ่ายหนี้เต็มจำนวน 2) คนไทยจำนวนมากไม่ได้มีหนี้ก้อนเดียว ปัญหาไม่ใช่แค่ “มีหนี้”แต่คือมีหลายหนี้พร้อมกัน หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต … Continue reading ฮีทสโตรกทางการเงิน

บะหมี่กึ่งสำเร็จรูป ยังไม่พอ เมื่อค่าครองชีพคนไทยพุ่ง ถ้าวันหนึ่ง “บะหมี่กึ่งสำเร็จรูป” ยังเริ่มแบกราคาชีวิตไม่ไหว…คนไทยจะเหลืออะไรให้ถูกกว่านี้อีก? เมื่อก่อนเราชอบพูดกันเล่น ๆ ว่า“ไม่เป็นไร เดี๋ยวกินมาม่าก็อยู่ได้” แต่วันนี้ประโยคนี้ไม่ขำแล้ว เพราะสิ่งที่เคยเป็น “ของถูกที่สุดในบ้าน”กำลังโดนแรงกดจากต้นทุนโลกเหมือนกันหมดทั้งน้ำมัน ขนส่ง และเม็ดพลาสติกที่ใช้ทำซองบรรจุภัณฑ์และต้องจับตาต้นทุนวันต่อวัน แต่จริง ๆ มันคือข่าวชีวิต เพราะเวลาคนไทยพูดว่า “กินบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปก็ได้”มันไม่ได้แปลว่าอยากกินเสมอไปหลายครั้งมันแปลว่าเงินในกระเป๋ามันบีบให้เลือกได้แค่นี้ บะหมี่กึ่งสำเร็จรูป ไม่ใช่แค่อาหารราคาถูก แต่มันคือเครื่องวัดความอึดของกระเป๋าคนไทย ตลาดบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปไทยอยู่ที่ราว 28,000 ล้านบาทคนไทยบริโภคเฉลี่ย 54 ซองต่อคนต่อปีตัวเลขนี้ไม่ได้บอกแค่ว่าคนไทยชอบกินแต่มันสะท้อนว่า “ของถูก ประทังชีวิตง่าย และเข้าถึงได้” ยังเป็นฐานสำคัญของการใช้ชีวิตในยุคนี้บะหมี่กึ่งสำเร็จรูปเคยใจดีกับคนที่อยากอยู่แบบประหยัดนาน ๆ วันนี้ตลาดซองละ 7 บาท เริ่มอิ่มตัวและหดตัวราว 1-2%ในขณะที่ตลาดพรีเมียมราว 11 บาท โตแรงกว่าจนผู้ผลิตต้องเบนเข็มไปดันสินค้ามูลค่าเพิ่มและตั้งเป้าชิงส่วนแบ่งตลาดพรีเมียม 25% ภายใน 3 ปี ของถูกกำไรน้อยของแพงขึ้นนิดเดียวอยู่รอดง่ายกว่าแต่คนที่รับแรงกระแทกตรงกลาง คือคนธรรมดา คนที่เงินเดือนไม่ขึ้นตามค่าครองชีพคนที่ขายของได้ แต่เงินไม่เหลือคนที่ยังไม่ล้ม แต่ก็ไม่ได้เรียกว่ารอดคนที่ทุกสิ้นเดือนต้องใช้ของถูกที่สุดซื้อเวลาให้ชีวิตอีก 30 วัน ถ้าวันหนึ่งของถูกที่สุดยังเริ่มแบกต้นทุนไม่ไหวแล้วคนไทยที่แบกหนี้ แบกบ้าน แบกรถ … Continue reading บะหมี่กึ่งสำเร็จรูป

ปัญหาหนี้ครัวเรือน เงิน(เดือน)ไม่พอใช้ ปัญหาหนี้ครัวเรือน คนที่ยังไม่ค้างหนี้…อาจไม่ใช่คนที่รอดแต่อาจเป็นคนที่กำลัง “พังเงียบ” หนักที่สุด วันนี้คนไทยจำนวนมากไม่ได้ล้มเพราะตกงานอย่างเดียวแต่กำลังล้มทั้งที่ “ยังทำงานอยู่”ยังมีรายได้ยังจ่ายหนี้ยังดูปกติ แต่ความจริงคือหลายคนไม่ได้อยู่ด้วยเงินเดือนแล้วแต่อยู่ด้วยการ ฝืนฝืนจ่ายฝืนหมุนฝืนให้ทุกอย่างยังดูเหมือนปกติ ทั้งที่ข้างในบัญชีเริ่มเสียรูปหนี้เริ่มกินอนาคตและชีวิตเริ่มไม่มีพื้นที่พลาดอีกแล้ว ปัญหาวันนี้ ไม่ใช่แค่หาเงินยาก แต่คือ “หาเงินทันแล้วก็ยังไม่รอด” ในวันที่รายได้โตเฉลี่ยแค่ 4.5%แต่หนี้ครัวเรือนไทยพุ่งไปถึง 16.44 ล้านล้านบาทหรือเกือบ 86.7–87% ของ GDP นี่แปลว่าอะไร? แปลว่าคนจำนวนมากไม่ได้ใช้ชีวิตด้วยเงินที่หาได้จริงแต่ใช้ชีวิตด้วย ● เงินล่วงหน้า● วงเงินบัตร● การจ่ายขั้นต่ำ● การหมุนหนี้เก่าไปเดือนหน้า พูดให้แรงแต่จริงคือ หลายคนยังไม่ล้มไม่ใช่เพราะแข็งแรงแต่เพราะยังมีหนี้ให้หมุน คนที่อันตรายที่สุดวันนี้ ไม่ใช่คนที่ค้างหนี้แล้ว แต่คือคนที่ยังดูดีอยู่ยังไปทำงานยังยิ้มได้ยังผ่อนตรงยังตอบคนอื่นได้ว่า “ไหว” ทั้งที่ความจริงคือกำลังเอาแรงชีวิตไปอุดรูรั่วทางการเงินทุกเดือน ● เงินเดือนเข้า แล้วหายเร็วผิดปกติ● เริ่มใช้บัตรเครดิตซื้อของจำเป็น● เริ่มกดเงินสดมาโปะภาระเก่า● เริ่มจ่ายขั้นต่ำเพื่อให้ดูเหมือนยังเอาอยู่● เริ่มไม่กล้าเปิดแอปธนาคาร● เริ่มหวังแค่ว่า “เดือนนี้อย่าให้มีเรื่องเพิ่ม” ถ้าคุณเริ่มมีอาการแบบนี้คุณไม่ได้ “บริหารเงินไม่เป็น” อย่างเดียว แต่คุณอาจกำลังเข้าสู่ช่วงที่เรียกว่าพังแบบเงียบ ๆ ก่อนค้างจริง หลายคนไม่ได้จนเพราะฟุ่มเฟือย แต่จนเพราะ Fixed Cost … Continue reading ปัญหาหนี้ครัวเรือน เงิน(เดือน)ไม่พอใช้

หนี้กับวิถีชีวิต "ชีวิตกับหนี้ของคนไทย ภาระที่กลายเป็นวิถีชีวิต" ทำไมคนไทยถึงเป็นหนี้กันมากขึ้น… หรือจริงๆ แล้วเราเลือกไม่ได้? ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา สถิติหนี้ครัวเรือนของไทยเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากตัวเลขของธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่าหนี้ครัวเรือนของไทยแตะระดับกว่า 90% ของ GDP ซึ่งเป็นหนึ่งในอัตราที่สูงที่สุดในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ทำให้เกิดคำถามที่หลายคนอาจไม่เคยคิดว่า การเป็นหนี้คือทางเลือก หรือเป็นสิ่งที่เราถูกบังคับให้ต้องยอมรับ? หนี้… ปัญหาหรือความจำเป็น? สำหรับคนจำนวนมาก หนี้ไม่ใช่แค่ตัวเลขในบัญชี แต่มันหมายถึง ทางรอด ในชีวิตประจำวัน ตั้งแต่ค่าผ่อนบ้าน ค่ารถ ไปจนถึงสินเชื่อเพื่อการศึกษาและการรักษาพยาบาล แต่สิ่งที่น่ากังวลคือ คนไทยจำนวนไม่น้อย ไม่ได้เป็นหนี้เพราะอยากได้สิ่งฟุ่มเฟือย แต่เป็นหนี้เพราะไม่มีทางเลือก! คนวัยทำงานกู้เงินเพื่อ ประคองธุรกิจหรือชีวิต ครอบครัวชนชั้นกลางต้องพึ่งพาสินเชื่อเพื่อ ส่งลูกเรียน คนสูงวัยต้องกู้เงินมาใช้ หลังเกษียณ เพราะเงินบำนาญไม่เพียงพอ คนไทยเป็นหนี้เพราะ “ใช้เงินเกินตัว” จริงหรือ? หนึ่งในข้อกล่าวหาที่พบบ่อยคือ “คนไทยใช้เงินเกินตัว” แต่นี่คือเรื่องจริงทั้งหมดหรือไม่? หากเรามองลึกลงไป จะพบว่ารายได้ของคนไทยส่วนใหญ่ เติบโตช้ากว่าค่าครองชีพ โดยเฉพาะค่าที่อยู่อาศัย ค่าเดินทาง และค่าการศึกษา ซึ่งสูงขึ้นเรื่อยๆ จนการกู้หนี้ยืมสินกลายเป็นสิ่งหลีกเลี่ยงไม่ได้ ตัวอย่างเช่น ค่าแรงขั้นต่ำในไทยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย เพียง … Continue reading หนี้กับวิถีชีวิต