กู้เงินด่วน ผ่านแอพพลิเคชั่น ทำไมสามารถวิเคราะห์สินเชื่อได้รวดเร็ว มีหลักการการทำงานอย่างไร?

สมัยก่อน ตอนที่เรามีความจำเป็นต้องใช้เงิน ก็คงต้องแบกหน้า ไปขอยืมเพื่อน ขอยืมญาติพี่น้อง ในบางครั้ง เงินกู้ที่เราต้องการ เป็นเงินไม่มาก และใช้เวลาในการคืนสั้น ซึ่งบางครั้ง หากมีใคร ที่เราสามารถกู้เงินด่วนได้ แต่ต้องเสียดอกเบี้ยเป็นการตอบแทน เราก็พร้อม เพราะสบายใจกว่า

ปัจจุบัน การกู้เงินด่วน ผ่านแอพพลิเคชั่น ของ ธนาคาร และ นอนแบงค์ มีให้เลือกหลากหลายเจ้าหนี้ การขออนุมัติเงินกู้ด่วน ที่วิเคราะห์และพิจารณาสินเชื่อด้วย Big data ผ่านการคัดกรองจาก AI

การกู้เงินด่วน ที่ใช้ Big data และ AI เป็นผู้วิเคราะห์ มีแบบ 2 กรณี กรณีแรก AI วิเคราะห์แล้วนำเสนอสินเชื่อให้ผู้กู้ตอบรับ กรณีที่ 2 ผู้กู้ส่งความต้องการขอสินเชื่อผ่านแอพพลิเคชั่น ซึ่งทั้งสองกรณีนี้ กรณีแรกแค่ตอบรับก็ได้วงเงินสินเชื่อทันที แต่กรณีที่ 2 ถึงแม้ว่าจะใช้ Big data และ AI เป็นผู้วิเคราะห์ แต่แอพพลิเคชั่น ในเมืองไทยตอนนี้ ก็ยังจะต้องวิเคราะห์จากเอกสารซึ่งผู้ขอกู้จะต้องถ่ายรูปและส่งเข้าไปในส่วนกลางของธนาคารเพื่อประกอบและ วิเคราะห์ ซึ่งก็อาจจะยังไม่ใช้ AI วิเคราะห์แบบ 100%

จุดเด่นของบริการเงินกู้ด่วน คือสามารถทำได้ง่ายๆ แค่ปลายนิ้ว อนุมัติเร็ว ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน เป็นบริการที่ช่วยแก้เพนพ้อยท์ของหลายๆ คนที่ต้องการกู้ยืมเงินจำนวนไม่มาก เพื่อเพิ่มสภาพคล่องแบบเร่งด่วน

ตัวอย่างการใช้ AI ในการพิจารณาสินเชื่อที่ถูกพูดถึงในระดับโลก คือ การปล่อยกู้ด่วนของ MYBank ธนาคารภายใต้การสนับสนุนของ Ant Financial ที่มีมหาเศรษฐีอย่าง Jack Ma แห่งอาณาจักรอาลีบาบา สนับสนุนอยู่เบื้องหลังอีกทอดหนึ่ง ความพิเศษของ MYBank คือการให้ AI ประมวลผลร่วมกับคลาวด์ และ Big Data ของ Alibaba ทำให้สามารถตัดสินใจว่าจะอนุมัติหรือไม่อนุมัติได้ภายในเวลา 3 นาที ยิ่งไปกว่านั้น ยังคิดดอกเบี้ยได้ในอัตราเพียง 1% ซึ่งถือว่าเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำมาก เมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ยังใช้ระบบบริหารจัดการสินเชื่อแบบเดิมซึ่งมีต้นทุนสูงกว่า

ระบบการทำงานที่มีประสิทธิภาพนี้ ทำให้ MYBank สามารถปล่อยกู้ให้กับบริษัทขนาดเล็กได้มากถึง 16 ล้านแห่ง คิดเป็นมูลค่า 2 ล้านล้านหยวน หรือราว 290,000 ล้านเหรียญสหรัฐ ภายในเวลา 4 ปีนับตั้งแต่เปิดให้บริการ 

แต่ในเมืองไทย เงินกู้ด่วน ที่ปล่อยกู้ด้วยความร่วมมือกันระหว่าง ธนาคาร กับ ผู้ให้บริการแอพพลิเคชั่น เช่น Grab ซึ่ง AI สามารถวิเคราะห์ได้ว่าผู้ให้บริการขับขี่หรือผู้ขับแท็กซี่ผ่าน grab มีรายได้เฉลี่ยต่อวันเท่าไหร่ และมีความขยัน ตั้งใจในการทำงานมากน้อยแค่ไหน ซึ่งตรงนี้ถือว่าเป็น Big data ซึ่ง AI สามารถเอาไปวิเคราะห์ได้อย่างแม่นยำ และวิเคราะห์ช่วงเวลาที่ลูกค้าต้องการเงิน และวงเงินเท่าไหร่ เมื่อเทียบกับรายได้ที่สามารถทำได้ต่อวัน

ในการปล่อยเงินกู้ ดอกเบี้ยก็ถือว่าไม่แพง เมื่อเทียบกับสินเชื่อบุคคล แต่มีข้อเสียคือในความคิดของผม ผมว่าโหด และเขี้ยวกว่าพวกแขกอินเดีย เพราะใช้ระบบตัดเงินรายวัน ซึ่งเมื่อเทียบตัวเลขทางด้าน financial ถือว่าอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงมากทีเดียวครับ

อย่างไรก็ตาม ผมว่าฟินเทค ที่หลายคนบอกว่าจะมา disrupt ระบบธนาคาร ก็คงมาแย่งคู่แข่ง แย่งลูกค้าเฉพาะรายย่อยเท่านั้นล่ะครับ ส่วนลูกค้ารายใหญ่ ธุรกิจ sme ขนาดกลาง ยังไงก็ต้องใช้คน ใช้ สัญชาตญาณของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ใช้การสัมผัสรับรู้รูป รส กลิ่น เสียง เพื่อที่จะวิเคราะห์พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อรายใหญ่ๆแบบโบราณเหมือนเดิมนะครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s