ธุรกิจขาดสภาพคล่อง

กู้เงิน วันที่คุณต้องใช้เงินด่วน แต่ธนาคารบอกว่า “ไม่อนุมัติ” นั่นอาจเป็นวันที่ปัญหาเล็ก ๆ กลายเป็นวิกฤติทางการเงิน คนจำนวนมากกลัวการเป็นหนี้เสีย แต่มีความเสี่ยงอีกอย่างที่คนมักมองข้าม นั่นคือการสูญเสียความสามารถในการเข้าถึงเงินทุน ทั้งที่ยังจ่ายหนี้ตรงเวลา ลองนึกถึงเจ้าของกิจการที่ขายของได้ทุกเดือน แต่ลูกค้าจ่ายเงินช้าลง เงินสดเริ่มขาดมือ จึงตัดสินใจขอวงเงินเพิ่มเพื่อประคองธุรกิจ คำตอบที่ได้กลับมาคือ “ไม่ผ่านการอนุมัติ” จากเดิมที่คิดว่าขาดเงินหมุนเพียงชั่วคราว กลับต้องเริ่มกังวลว่าจะเอาเงินจากไหนจ่ายค่าแรง ค่าวัตถุดิบ และเจ้าหนี้ที่กำลังจะครบกำหนด นี่คือประเด็นสำคัญของเรื่องนี้ หนี้ยังไม่เสีย ไม่ได้แปลว่ากู้เพิ่มได้แน่นอน จ่ายหนี้ตรง ไม่ได้แปลว่าธนาคารจะต่อวงเงินให้เสมอ ธุรกิจมีกำไร ไม่ได้แปลว่ามีเงินสดพอจ่ายหนี้ มีทรัพย์สินมาก ไม่ได้แปลว่าจะหาเงินสดได้ทันเวลาที่ต้องใช้ เพราะคนจำนวนหนึ่งไม่ได้เริ่มมีปัญหาจากการหยุดจ่ายหนี้แต่เริ่มจากวันที่หาเงินมาเติมสภาพคล่องไม่ได้อีกแล้ว ทำไมธนาคารไม่ให้ กู้เงิน ทั้งที่ยังไม่เป็นหนี้เสีย? เรื่องนี้ต้องเข้าใจก่อนว่า ธนาคารไม่ได้พิจารณาเพียงว่าคุณเคยจ่ายหนี้ตรงหรือไม่ แต่ต้องประเมินด้วยว่าคุณมีความสามารถชำระหนี้ก้อนใหม่แค่ไหน ตัวอย่าง ปัจจัยที่ธนาคารนำมาพิจารณา ได้แก่ รายได้ปัจจุบันและความสม่ำเสมอของรายได้ ภาระผ่อนชำระหนี้ทั้งหมด ประวัติการชำระหนี้และข้อมูลเครดิต เงินคงเหลือหลังหักค่าใช้จ่ายและค่างวด กระแสเงินสดและความเสี่ยงของกิจการ ดังนั้น ต่อให้คุณไม่เคยค้างค่างวดเลย แต่ถ้ารายได้ลดลง ภาระหนี้เพิ่มขึ้นหรือธุรกิจมีความเสี่ยงมากกว่าเดิม ผลการอนุมัติก็อาจเปลี่ยนไปได้ เครดิตดีช่วยเพิ่มโอกาสในการกู้แต่ไม่ได้รับประกันว่าจะกู้ผ่าน ตัวเลขที่น่าสนใจ : เงินกู้ไม่ได้หายไปจากระบบ แต่ไม่ได้ไหลถึงทุกคน … Continue reading หนี้ไม่ได้น่ากลัว แต่น่ากลัวตอน “กู้เงิน” ไม่ได้