SME จำนวนมาก ‘รอดโควิด’ แต่กลับมาตายหลังโควิด

Posted on by birdmyidol
SME

SME ไทย ทำไม SME จำนวนมาก ‘รอดโควิด’ แต่กลับมาตายหลังโควิด นี่คือความจริงที่โหดร้ายที่สุดของธุรกิจไทยตอนนี้ ช่วงปี 2020–2021เศรษฐกิจแทบหยุดร้านปิดห้างเงียบคนไม่ออกจากบ้าน แต่..เอสเอ็มอี จำนวนมาก ยังไม่ตาย ทว่าเมื่อโควิดจบนักท่องเที่ยวกลับมาห้างเปิดบ้านเมืองฟื้น ธุรกิจจำนวนมากกลับ “ตาย” คำถามคือ… ทำไมธุรกิจถึงรอดตอนเศรษฐกิจแย่ที่สุดแต่กลับพังตอนที่เศรษฐกิจดูเหมือนกำลังฟื้น คำตอบไม่ใช่เศรษฐกิจแต่คือ “โครงสร้างหนี้ที่ซ่อนอยู่” Story จริงของ SME ที่รอดโควิด แต่ไม่รอดหลังโควิด ปี 2020ร้านอาหารแห่งหนึ่งในกรุงเทพยอดขายหายไป 70% แต่เขาไม่เจ๊ง เพราะธนาคารให้ พักเงินต้น จ่ายแต่ดอกเบี้ย หรือบางช่วงพักทั้งคู่ ภาระต่อเดือนจาก 120,000 บาทเหลือเพียง 15,000 บาท ธุรกิจ “หายใจได้” เจ้าของคิดว่า“ถ้ารอดโควิดได้ ทุกอย่างจะกลับมา” แต่สิ่งที่ไม่มีใครบอกคือ… หนี้ไม่ได้หายมันแค่ “หยุดเวลา” สิ่งที่มาตรการพักหนี้ “ไม่ได้ลบ” มาตรการช่วยเหลือช่วงโควิด เช่น มาตรการพักชำระหนี้ (Debt Holiday) พักเงินต้น ปรับโครงสร้างหนี้ ช่วย … Continue reading SME จำนวนมาก ‘รอดโควิด’ แต่กลับมาตายหลังโควิด

หนี้ของคุณ ไม่ใช่ทางตัน

Posted on by birdmyidol
หนี้ของคุณ

คุณรู้ตัวไหม…หนี้ของคุณไม่ได้แย่ที่สุดแต่ ‘วิธีคิด’ ของคุณต่างหากที่โดนบีบให้ตัน” หนี้ของคุณ หลายคนเชื่อว่า “ชีวิตพังเพราะหนี้เยอะ” แต่ความจริงที่แรงกว่านั้นคือ ชีวิตคุณกำลังตัน เพราะความเครียดบีบให้คุณคิดแคบลง เรื่องของคนที่ไม่ได้หนี้เยอะที่สุด แต่เครียดที่สุด ผมเคยเจอลูกหนี้สองคน คนแรก หนี้ 2 ล้าน รายได้ยังพอมี วางแผนชัด ใจนิ่ง คนที่สอง หนี้ 4 แสน รายได้กลาง ๆ คิดวน กลัวตัดสินใจ เลื่อนทุกอย่าง สุดท้าย ใครไปได้ไกลกว่า? คนแรก เพราะเขาไม่ได้ปล่อยให้ “ความกลัว” คุมวิธีคิด ปัญหาไม่ใช่ตัวเลข แต่คือกรอบความคิด หนี้มันคือ “ตัวเลข”แต่ความเครียดมันคือ “ตัวบีบสมอง” เมื่อคนเครียด สมองจะโฟกัสแต่ “อันตรายตรงหน้า” มองไม่เห็นภาพระยะยาว ตัดสินใจแบบเอาตัวรอดวันต่อวัน นี่เรียกว่า Scarcity Mindsetยิ่งรู้สึกขาดแคลน ยิ่งคิดสั้น คุณไม่ได้โง่แต่คุณกำลังคิด ภายใต้แรงกดดันที่ผิดธรรมชาติ ทำไมสมองคนเป็นหนี้ ถึงตัดสินใจพลาดซ้ำ งานวิจัยด้านพฤติกรรมการเงินพบว่าเมื่อคนถูกกดดันเรื่องเงิน ความสามารถในการวางแผนระยะยาวลดลง มีแนวโน้มเลือกทางที่สบายทันที … Continue reading หนี้ของคุณ ไม่ใช่ทางตัน

เครดิตบูโร ชนชั้นแรงงาน

Posted on by birdmyidol
เครดิตบูโร

เครดิตบูโร กลายเป็นกำแพงใหม่ของชนชั้นแรงงาน เจาะพฤติกรรมคนทำงาน ที่ถูกระบบกู้เงินปิดประตู ตั้งแต่ยังไม่ทันยื่นใบสมัคร เรื่องนี้ไม่ได้เริ่มจากคุณ “ไม่มีวินัย”แต่มันเริ่มจากวันที่ระบบการเงินไม่เชื่อว่าคนเงินเดือนชนระบบจะล้มได้ และชื่อของประตูบานนั้น คือ..เครดิตบูโร (ในประเทศไทย ข้อมูลเครดิตถูกรวมศูนย์โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัดภายใต้กรอบการกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย) เครดิตบูโรของชนชั้นแรงงาน คุณอาจไม่เคยผิดนัดไม่เคยโดนฟ้องไม่เคยหนีหนี้ แต่แค่… เคยจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต เคยขอพักหนี้ช่วงโควิด เคยผ่อนรถช้า 1–2 งวด เคยมีหนี้หลายสถาบัน แค่นั้นพอแล้วครับสำหรับระบบที่จะ “ไม่อยากเสี่ยงกับคุณอีก” นี่แหละ…คือกำแพงใหม่ของชนชั้นแรงงาน 1. คนทำงานยุคนี้ ไม่ได้ถูกปฏิเสธเพราะ “จน” แต่ถูกปฏิเสธเพราะ รูปแบบชีวิตทางการเงิน ระบบไม่ได้ถามว่าคุณตั้งใจใช้หนี้ไหม แต่ถามว่า พฤติกรรมในอดีตของคุณ บอกอะไรเกี่ยวกับอนาคต? และพฤติกรรมที่คนทำงานพลาดกันมากที่สุด คือ ใช้บัตรเครดิตเป็น “เงินเดือนสำรอง” ผ่อนหลายสัญญาพร้อมกัน ปิดหนี้ช้า แต่ไม่เคยหยุด ใช้เงินกู้มาแก้เงินสดขาด ทั้งหมดนี้ไม่ผิดกฎหมายไม่ผิดศีลธรรม แต่…ผิดมุมมองของระบบความเสี่ยง 2. สิ่งที่เครดิตบูโร “ไม่ได้บอกคุณตรงๆ” แต่แบงก์อ่านออกหมด เครดิตบูโรไม่ได้มีแค่คำว่า “ดี – ไม่ดี” สิ่งที่ถูกดูจริง คือ … Continue reading เครดิตบูโร ชนชั้นแรงงาน

ทางออกแก้หนี้ โลกสวย vs โลกจริง

Posted on by birdmyidol
ทางออกแก้หนี้

ทางออกแก้หนี้ จริงๆ คุณไม่ได้ต้องการคำแนะนำ…คุณแค่ต้องการ ‘ทางออกที่มันใช้ได้จริง’ แบบไม่โลกสวย ทุกวันนี้คำแนะนำเรื่องการเงินมีเยอะมาก เยอะจนคนเป็นหนี้ “ล้า” มากกว่าจะเอาไปใช้ ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ประหยัด หารายได้เพิ่ม อดทน เดี๋ยวก็ผ่าน ฟังดูถูกหมดแต่ถามตรง ๆ ทำไมคนที่รู้ทุกอย่างพวกนี้ ถึงยังจมอยู่ที่เดิม? คนที่เป็นหนี้ส่วนใหญ่ ไม่ได้โง่ไม่ได้ขาดวินัยและไม่ได้ใช้ชีวิตฟุ่มเฟือย อย่างที่ใครชอบตัดสิน แต่เขาอยู่ในภาวะนี้แทน สมองล้า คิดอะไรไม่ออก ใจพัง กลัวตัดสินใจพลาด เงินตึง จนไม่มีพื้นที่ให้ลองผิด ทุกการตัดสินใจ = เสี่ยงพังทั้งชีวิต นี่ไม่ใช่ปัญหา “ความรู้”แต่มันคือปัญหา โครงสร้างชีวิตที่มันพังพร้อมกันหลายจุด ทำไมคำแนะนำดี ๆ ถึง “ใช้ไม่ได้จริง” คำแนะนำที่ดีแต่ไม่เหมาะกับสถานการณ์จริงคือคำแนะนำที่อันตราย ลองนึกภาพคนที่ มีหนี้ 5–6 ก้อน ดอกเบี้ยคนละอัตรา รายได้ไม่แน่นอน มีครอบครัวต้องดูแล แล้วมีคนบอกว่า... “อดทนหน่อย เดี๋ยวก็ผ่าน” นี่ไม่เรียกให้กำลังใจแต่มันคือการ ไม่เข้าใจชีวิตเขาเลย ความจริงแรง ๆ ที่คนเป็นหนี้ควรรู้ ❌ … Continue reading ทางออกแก้หนี้ โลกสวย vs โลกจริง

Antonio Attorney ขอบคุณ 100,000 ผู้ติดตาม

Posted on by birdmyidol
Antonio Attorney

Antonio Attorney ขอบคุณ 100,000 คน…ที่เชื่อใน “ความจริง” มากกว่า “คำปลอบใจ ผมไม่เคยคิดเลยนะครับ…ว่าคนบนโลกออนไลน์จะ “หยุดอ่าน” เรื่องหนี้แล้วเลือก “อยู่กับความจริง” ไปด้วยกันขนาดนี้ เพราะความจริง มันไม่ค่อยมีใครอยากฟังหรอกครับมันเจ็บมันเหนื่อยมันทำให้เรารู้ว่า…บางทีเราพยายามแทบตายแต่ระบบมันไม่ได้ใจดีกับเราเลย และวันนี้…Antonio Attorney มีผู้ติดตามครบ 100,000 คน แล้ว ผมไม่ได้รู้สึกว่า “ตัวเลขมันเท่” หรอกนะแต่ผมรู้สึกว่า… “มีคน 100,000 คน ที่ไม่อยากพังแบบเดิมอีกแล้ว” และคุณคือหนึ่งในนั้นครับ ตอนเริ่มต้น…ผมไม่ได้อยากดัง ผมแค่อยาก “พูดแทน” คนที่ไม่มีเสียง คนที่ไม่กล้า และคนที่ยังคิดไม่ออก คนที่โดนหนี้บีบจนหายใจไม่ออกคนที่โดนธนาคารทำให้รู้สึกว่า “เราเป็นภาระ”คนที่เปิดร้านทุกวัน แต่เงินไม่เคยพอจ่ายเจ้าหนี้คนที่เริ่มกลัวเสียงโทรศัพท์…มากกว่ากลัวผี และผมเชื่อมาตลอดว่า… หนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่มันคือ “สงครามที่คนส่วนใหญ่สู้คนเดียว” คลิปแรก ของช่อง Antonio Attorney เมื่อ 8 ปีที่แล้วผมยังจำความรู้สึกแรกนั้นได้อยู่เลยมีความเขินในการ ไลฟ์สด เสียงสั่น ในตอนนั้นแต่..วันนี้ ย่อมดีกว่าเมื่อวาน ตามคำเขาว่า เรื่องหนี้..ก็เช่นกัน … Continue reading Antonio Attorney ขอบคุณ 100,000 ผู้ติดตาม