ติดเครดิตบูโร กู้บ้านกับธนาคารได้ไหม

การเป็นหนี้เสีย หรือเคยมีประวัติการผ่อนชำระหนี้ไม่ดี หรือ ที่คนทั่วไปชอบเรียกกันว่า ติดเครดิตบูโร

ในคลิปเขาทำยังไง กู้ธนาคารไหน ถึงกู้ได้ เข้าไปฟังกันครับ

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

 

Live ตอบคำถามหน้าเพจ 26/8/61 : จ่ายบัตรช้าตลอดแบบนี้ติดเครดิตบูโรไหม/SME Bank ให้กู้ได้เท่าไร

คำถามคำตอบ ต่างๆ ที่น่าสนใจ อาทิ จ่ายบัตรเครดิตไม่ตรงวัน ติดเครดิตบูโรไหม  SME Bank ให้วงเงินกู้สูงสุดได้เท่าไร  หรือ ไม่ได้จ่ายภาษี จะติดเครดิตบูโรไหม ลองเข้าไปหาคำตอบในคลิปได้เลยครับ

หรือสนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดตามผมต่อได้ YouTube

ติดตาม และร่วมพูดคุยกันครับ ถามตอบกันสดๆ
ผ่านการ Live ที่เพจนี้ครับ https://www.facebook.com/AntonioAttorney
ร่วมพูดคุยกับผมได้นะครับ ทุกวัน อาทิตย์ ถึง พฤหัสฯ เวลาประมาณ 20:30 น.

แล้วคุยกันนะครับ

การถามตอบ ปัญหา อายุความของหนี้ ติดเครดิตบูโร ที่เพจ Facebook/AntonioAttorney

สวัสดีครับ ผมเอาคลิปในการ ถาม ตอบ กัน สด ในการ Live ที่เพจ Facebook/AntonioAttorney  ผมจะทำการ Live ถามตอบ ทุกวัน อาทิตย์ และ พุธ เวลา 20:30 น. ครับ

คลิปนี้ มีคำถามที่น่าสนใจหลากหลายประเด็นนะครับ ตัวอย่าง เช่น การติดเครดิตบูโร อายุความของหนี้ และปัญหาการยื่นกู้ เป็นต้น

สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

สำหรับเพื่อนที่มีปัญหา กู้บ้าน ขอสินเชื่อธนาคารไม่ผ่าน หรือ ปัญหา มีภาระหนี้ เป็นหนี้บัตรเครดิต ผ่อนหนี้ไม่ไหวแล้ว ลองติดตามคลิปดี ในช่อง YouTube

เครดิตบูโรแบบไหน ที่กู้ธนาคารได้

เรื่องเครดิตบูโร ผมเขียนมาหลายบทความแล้ว แต่ก็จะมาเขียนอีกสักบทความครับ เอาให้แบบละเอียดในแง่ของการดูว่า สถานะบัญชีแบบไหน ที่จะกู้เงิน ขอสินเชื่อธนาคารผ่านบ้าง เพื่อนๆ จะได้ดูเป็น เวลาไปเช็คเครดิตบูโร ได้เอกสารมาแล้ว ว่าสถานะเครดิตของเราเป็นอย่างไร

smartselectimage_2018-07-03-21-39-12990653934.png

ผมคงไม่เกริ่นแล้วนะครับว่า เครดิตบูโร คืออะไร และทำหน้าที่ยังไง ถ้าใครยังไม่เข้าใจ คลิกบทความนี้ ลองกดลิงค์เข้าไปดูนะครับ ทีนี้กลับมาที่บทความนี้ต่อครับ ผมจะมาแยกแยะสถานะบัญชี ของเครดิตบูโร ที่เขาเก็บประวัติการผ่อนชำระหนี้ของลูกหนี้ แบ่งเป็นสถานะหนี้อะไร อย่างไรบ้าง ดังนี้

  • สถานะบัญชี เลข 10 คือ สถานะปกติ
  • สถานะบัญชี เลข 11 คือ สถานะปิดบัญชี
  • สถานะบัญชี เลข 12 คือ สถานะพักชำระหนี้ ตามนโยบายของรัฐ
  • สถานะบัญชี เลข 20 คือ สถานะมีหนี้ค้างเกิน 90 วัน
  • สถานะบัญชี เลข 30 คือ สถานะอยู่ในกระบวนการทางกฏหมาย
  • สถานะบัญชี เลข 31 คือ สถานะอยู่ในระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
  • สถานะบัญชี เลข 32 คือ สถานะศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากคดีขาดอายุความ
  • สถานะบัญชี เลข 33 คือ สถานะปิดบัญชี เนื่องจากตัดหนี้เป็นสูญ
  • สถานะบัญชี เลข 40 คือ สถานะอยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี
  • สถานะบัญชี เลข 41 คือ สถานะเจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ
  • สถานะบัญชี เลข 42 คือ สถานะโอนหรือขายหนี้
  • สถานะบัญชี เลข 43 คือ สถานะปิดบัญชีขณะโอนหรือขายหนี้

ในการที่เราจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร สถานะหนี้ของเรา จะต้องมีอยู่แค่ 3 สถานะเท่านั้น คือ หมายเลย 10 หมายเลข 11 และหมายเลข 43 ทีนี้เรามาไล่ดูกันทีละอัน เท่าที่ผมจะมายกตัวอย่างได้นะครับ

pic21361723966.jpg

สถานะบัญชี ปกติ หมายเลข 10 ดูรายละเอียดตามภาพนะครับ จะเห็นว่าประวัติจะเป็นการจ่ายตรงตลอด ไม่มีค้างชำระหนี้เกิน 30 วันเลย อันนี้ ยื่นกู้ผ่านแน่นอน ในแง่เฉพาะประวัติในเครดิตบูโรนะ ส่วนเรื่องรายได้ หลักประกันไปว่ากันอีกขั้นตอนนะครับ

pic31916740016.jpg

แต่สถานะบัญชีปกติอีกแบบ คือ บัญชีปกติ แต่มีการจ่ายล่าช้าบ้าง เกิน 30 วัน แต่ไม่เกิน 60 วัน หรือ เกิน 60 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน จ่ายตรงบ้าง ไม่ตรงบ้าง สถานะก็จะยังขึ้นเป็นหมายเลข 10 สถานะปกติอยู่ แต่แบบนี้ ก็อาจจะกู้ไม่ผ่านนะครับ เพราะเท่ากับว่า จ่ายชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนด แต่ยังไม่โดนธนาคารบอกยกเลิกวงเงินกู้

pic42103001783.jpg

สถานะบัญชี หมายเลข 11 ก็คือ ปิดบัญชี แบบนี้ จะเห็นได้ว่า ก่อนที่จะมีการปิดบัญชี มีการจ่ายชำระหนี้ไม่ตรงอยู่พอสมควร ในช่วง 5-6 เดือนสุดท้ายก่อนปิดบัญชี กรณีแบบนี้ ธนาคาร อาจจะให้กู้ หรือ ไม่ให้กู้ก็ได้ ถึงแม้ว่าจะมีการปิดบัญชีไปเรียบร้อย แต่ธนาคารถือว่า ก่อนที่คุณจะปิดบัญชี คุณควรชำระหนี้ให้ตรงจะดีกว่า

สถานะบัญชี หมายเลข 43 ปิดบัญชีในระหว่างการโอนหนี้หรือขายหนี้ ก็จะมีลักษณะคล้ายๆ กัน กับ หมายเลข 11 ครับ

pic6175811625.jpg

อันนี้หนักเลย สถานะบัญชี 20 คือ ค้างชำระเกิน 90 วัน กรณีแบบนี้ กู้ไม่ผ่านแน่นอน ไม่ต้องอธิบายอะไรมาก กรณีแบบนี้ หากลูกหนี้ ชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้ว สถานะบัญชี จาก หมายเลข 20 ก็จะเปลี่ยนมาเป็นหมายเลข 11 ครับ แต่ประวัติการชำระหนี้ เครดิตบูโรก็จะเก็บประวัติไว้ไปอีก 3 ปี แบบนี้ละครับ ที่เขาชอบเรียกกันว่า ติดเครดิตบูโร หรือ ติดแบล็คลิส ครับ

สุดท้ายนี้ เพื่อนๆ ก็ลองศึกษาข้อมูลดูนะครับว่า การดูสถานะเครดิตบูโร คืออะไรยังไง ผมอยากจะเตือนเพื่อนๆ บางคน ที่อาจจะโดนหลอกได้นะครับ เพราะจะมีบางคนอวดอ้างว่า สามารถ ลบประวัติ ล้างประวัติ แก้ประวัติ เครดิตบูโรได้ ถ้าท่านเชื่อ ผมว่าเตรียมตัวโดนหลอกเสียเงินแน่นอนครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ติดเครดิตบูโร ติดแบล็คลิส รอ 3 ปี หลุด จริงหรือ? งั้นเรารอไม่ต้องไปจ่ายหนี้ซิ

89024_m1059664290.jpg

บทความที่ผมจะเขียนนี้ เกี่ยวกับเครดิตบูโร อีกครั้ง แต่ครั้งนี้ ผมจะพยายามเขียนให้ครอบคลุมที่สุด เท่าที่จะเรียบเรียงได้นะ เอาให้ กระจ่างแจ้งกันไปเลย

มาเข้าใจ เครดิตบูโร กันก่อน ว่า มันคืออะไร หน่วยงานนี้เป็นใคร มีหน้าที่ยังไง เครดิตบูโร ที่เราเรียกๆ กันนะ จริงๆ เขาคือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด National Credit Bureau (NCB) เครดิตบูโร นะครับ ไม่ใช่ เครดิตยูโร ผมละไม่เข้าใจ ติดยูโร ติดยูโร พูดกันผิดๆ และก็ชอบพูดกันจัง ติดบูโร ติดแบล็คลิส ไอ้ 2 คำนี้ ทำให้ผมเกือบโดนฟ้องนะ แต่ผมนะ รู้ว่าคำนี้นะ มันไม่มีในสารบบ แต่ด้วยความที่ผม มี Fanpage FaceBook และทำ Blog จึงต้องจำเป็น ที่จะต้องเอา 2 คำนี้ มาทำ SEO เพื่อให้ Page และ Blog ติดอันดับใน Search Engine 2 คำนี้ จึงเป็น Keyword สำคัญของผม แล้วมันก็เป็นเรื่องจนได้ เชื่อป่าวว่า ผู้จัดการใหญ่ของ เครดิตบูโร เคยโทรมาหาผมครั้งหนึ่งว่า ขอบคุณมาก ที่คุณช่วยเขียนบทความ อธิบายเพื่อให้ประชาชนเข้าใจว่า เครดิตบูโร คืออะไร คือก่อนหน้านี้ มีระดับ Executive Vice President ของ เครดิตบูโร email และโทรมาหาผมว่า ช่วยประชาสัมพันธ์ ให้กับ เครดิตบูโร หน่อยว่า คำว่าติดเครดิตบูโร ที่ประชาชนคนไทยเข้าใจนะ มันไม่มี การที่คนกู้ไม่ผ่าน แล้วธนาคารชอบบอกว่า ติดเครดิตบูโร มันทำให้ คนมองภาพพจน์องค์กร ดูจะเลวร้ายในสายตาประชาชน ผมเองบอกว่าผมเข้าใจนะ ผมจะพยายามเขียนบทความและสื่อสารให้ครับ เพราะพี่เขาบอกว่า เพจ และ บล็อคของผม มันติดอันดับหน้าแรกๆ ของ Google คนดูเยอะกลัวคนจะเข้าใจผิด

ผมก็รับปากแกไปว่า ผมจะเขียนบทความประชาสัมพันธ์ให้ครับ และด้วยความเต็มใจ หลังจากนั้นแกก็ส่ง เนื้อหาที่ควรจะเผยแพร่มาให้ผม ซึ่งผมก็ได้เอามันมาทำเป็นบทความขึ้น มาบทความหนึ่ง หลังจากนั้น อย่างที่บอก ท่านผู้จัดการใหญ่ โทรมาหาผมเองเลยว่า ขอบคุณมาก ที่ช่วยประชามสัมพันธ์ ท่านบอกว่า ผมนะ จะไล่ฟ้อง พวกที่ชอบพูดคำว่า ติดเครดิตบูโร ติดแบล็คลิส ทำให้ประชาชนเข้าใจผิดๆ ผมก็หนาวเลยซิ จะรวมถึงผมด้วยไหมเนี่ย ผมก็เลยบอกท่านไปว่า คำ คำนี้ ติดเครดิตบูโร ติดบูโร ติดแบล็คลิสนะ มันมาจากพวกเจ้าหน้าที่ธนาคารละครับท่าน พอไม่อนุมัติเงินกู้ให้ลูกค้า ก็ ติดเครดิตบูโร เป็นคำตอบปฏิเสธการให้สินเชื่อ คำยอดฮิต จนมันระบาดไปทั่วบ้านทั่วเมือง

อะมาเข้าเรื่องครับ เครดิตบูโร เขาเป็นหน่วยงาน ที่มีสมาชิกเป็นธนาคาร ทั้งหลายในประเทศไทย และก็บริษัท ที่ให้บริการด้านสินเชื่อ เงินกู้ทั้งหลาย เป็นสมาชิก เครดิตบูโร เขามีเพียงหน้าที่ เก็บรวบรวมข้อมูลของลูกหนี้ ของแต่ละเจ้าหนี้ ที่จะต้องส่งรายงานประวัติการชำระหนี้ ของแต่ละลูกหนี้ที่มีต่อเจ้าหนี้ ทุก ทุกเดือน จะจ่ายช้า จ่ายเร็วยังไง ข้อมูลส่งจากเจ้าหนี้มายังไง ก็เก็บตามนั้น เพราะเครดิตบูโร เขาไม่รู้หรอกครับว่า ลูกหนี้แต่ละราย แต่ละธนาคาร จ่ายตรงหรือไม่ตรง ธนาคารส่งมายังไง ก็เก็บข้อมูลไปแบบนั้น อะมาถึงตรงนี้พอเข้าใจกันขึ้นมาบ้างละนะครับ

พอถึงเวลา ที่คุณจะกู้เงิน ไปสมัครขอสินเชื่อ แล้วเซ็นต์ยินยอม ให้ธนาคารเช็คประวัติเครดิตบูโร ธนาคารที่คุณไปขอกู้ เขาก็ไปเช็คข้อมูลประวัติของคุณ ว่าคุณมีหนี้เท่าไร กี่เจ้าหนี้ เป็นหนี้ มากน้อยแค่ไหน จ่ายหนี้ ตรงไม่ตรง อย่างไร หลังจากธนาคาร ได้ข้อมูลมาแล้ว ส่วนในการพิจารณา วิเคราะห์สินเชื่อว่าจะให้กู้ หรือ ไม่ให้กู้ มันก็ไม่เกี่ยวอะไรกับเครดิตบูโร เลยนะครับ นะครับ แบบนี้ ชัดเจนยัง นอกจากประวัติการผ่อนชำระ ที่เครดิตบูโรเก็บข้อมูลไว้แล้ว ยังมีข้อมูลอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา เช่น อาชีพ รายได้ และเงื่อนไขอื่นๆ อีกเยอะครับ

ค้างชำระหนี้ติดแบล็คลิสต์จริงหรือ2037351072..jpg
ภาพประกอบที่ เครดิตบูโร ส่งให้ผม ลองอ่านรายละเอียดกันดูครับ

ครับ ผมจะมาสรุปตามความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโรของเพื่อนๆ ก่อนนะครับ บางคนที่บอกว่า เครดิตบูโร จะเก็บประวัติของเราไว้ประมาณ 3 ปี ถ้าระยะเวลาเกิน 3 ปี ไปแล้ว เราจะมียอดหนี้ค้างอยู่เท่าไรก็ตาม เมื่อมาเช็คเครดิตบูโรอีกที ประวัติต่างๆ จะไม่ขึ้นแสดงให้เห็น….อันนี้ จริงหรือไม่จริง ผมจะมาอธิบายให้ฟังครับ

การเก็บประวัติการชำระหนี้ของลูกหนี้ เครดิตบูโร จะแบ่งการเก็บออกเป็น 2 แบบ ครับ คือ

  • สินเชื่อบุคคล และสินเชื่อบัตรเครดิต จะเก็บข้อมูลไว้ 3 ปี
  • สินเชื่ออื่นๆ จะเก็บข้อมูลไว้ 5 ปี

เพื่อนๆ คงไม่ต้องถามนะครับ ว่าสินเชื่ออื่นๆ ที่เก็บประวัติไว้ 5 ปี คือสินเชื่ออะไรบ้าง ผมก็ตอบไม่ได้เหมือนกัน แต่ผมเข้าใจว่า จะเป็น สินเชื่อเช่าซื้อ สินเชื่อเงินกู้ธุรกิจ สินเชื่อ OD เข้าใจว่าจะประมาณนี้นะครับ …………ข้อมูลนี้ผมเอามาจากเครดิตบูโรนะครับ

ต่อมา มาดูเงื่อนไข อีกขั้นครับ คือ ถ้าเพื่อนที่มีหนี้ แล้วผมจะแบ่งประเภทแบบนี้นะครับ

  1. เป็นหนี้ และใช้หนี้ ปิดหนี้เรียบร้อย เครดิตบูโร จะเก็บประวัติของเราไว้ 3 ปี หรือ 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ ชำระหนี้ปิดบัญชี คือ พูดง่ายๆ คือ ปิดหนี้แล้ว อีก 3 ปี ประวัติในเครดิตบูโร ถึงจะถูกลบออก
  2. เป็นหนี้ และไม่ใช้หนี้ เครดิตบูโร ก็จะเก็บประวัติของเราไว้ 3 หรือ 5 ปี เหมือนกัน แต่จนทุกวันนี้ ผมก็ยังไม่แน่ใจว่า 3 ปี 5 ปี จะเริ่มนับเวลาจากเมื่อไร ถึงจะสิ้นสุดที่ 3 ปี 5 ปี ในกรณีที่คุณไม่ชำระหนี้ ผมแนะนำว่า คุณก็ต้องลองเช็คเครดิตบูโร ดูทุกๆ 6 เดือนละกัน

ทีนี้ เมื่อเพื่อนๆ เข้าใจแบบนี้แล้ว หลายคนก็จะบอกว่า แล้วแบบนี้ กูจะจ่ายหนี้ทำไมวะ กูก็ปล่อยเวลาไปเรื่อยๆ 3 ปี 5 ปี ซิวะ เดี๋ยวกูหลุดเครดิตบูโรละ สบายจะตาย

2272721_m526644649.jpg

แต่อย่าครับ มันไม่ง่ายแบบนั้น ถ้าสมมติเพื่อนๆ ที่ไม่คิดจะจ่าย แล้วรอให้ครบ 3 ปี 5 ปี เครดิตบูโร ของเราก็จะใสสะอาดแบบนั้น มันโลกสวยเกินไปครับ ถ้าเพื่อนๆ ไม่จ่ายหนี้ จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง

  1. เจ้าหนี้ จะตามไล่ล่าเพื่อนๆ ถ้าทำงานประจำ ถึงจะย้ายที่ทำงาน มันก็ตามไปจนเจอนั่นละ
  2. ถ้าเจอแล้ว ยังเจรจาหนี้กันไม่รู้เรื่อง มันก็ฟ้อง  ฟ้องแล้วยังไงต่อ ศาลก็พิพากษา พิพากษาแล้วยังไงต่อ มันก็ตามอายัดเงินเดือน ตามยึดทรัพย์ ……และอีกยาว
  3. ตอนนี้ เจ้าหนี้ นิยมทำกันมากคือ ขายหนี้ ให้กับ บริษัทรับทวงหนี้ คือการโอนสิทธิของเจ้าหนี้ บริษัทเหล่านี้ มันตามเพื่อนๆ ไปปล่อยง่ายๆ หรอก

อะ สมมติจากที่ผมว่า เพื่อนโดนฟ้อง โดนศาลพิพากษาแล้ว  แต่เจ้าหนี้ก็ยังไม่ตามมาอายัดเงินเดือน หรือตามยึดทรัพย์สินต่างๆ ของเรา ทีนี้ พอเรื่องมันผ่านมาเกิน 3 ปี ละ ไหนๆ ลองไปเช็คเครดิตบูโรดูซิ….อ้าว แม่งหลุดแล้วนี้หว่า ไม่มีหนี้ขึ้นแล้ว หวานหมูเลยทีนี้ ไปสมัครสินเชื่อ หรือ กู้บ้าน เอาธนาคารที่เราไม่เคยมีปัญหากับมันดีกว่า ยื่นกู้ดู ผลปรากฏว่า ยื่นกี่แบงค์ ยังไงก็ไม่ผ่าน เพราะอะไร รู้ไหมครับ

ชื่อของเพื่อนๆ ถูกธนาคารเขาโยนลงถังเรียบร้อยแล้วครับ เพื่อนๆ อาจจะงง คืออะไร ชื่อลงถัง คืองี้ ระบบนี้ ธนาคารเขามีระบบเหมือนเป็นถังข้อมูลกลาง ที่ลูกหนี้คนไหน ที่เคยโดนฟ้อง ไม่ว่าจะคดีอาญา หรือ คดีแพ่ง จะมีประวัติขึ้นมาหมด ธนาคารแค่เอาหมายเลขบัตรประชาชนของเพื่อนๆ กดเข้าไปแป๊ปเดียวก็รู้หมดละ ว่าโดนฟ้องกี่คดี อะไรบ้าง 

ถึงแม้ว่า ประวัติของเรา จะไม่ปรากฏในเครดิตบูโร แล้วก็ตาม แต่ถ้าชื่อของเพื่อนๆ ถูกโยนลงถังไปเรียบร้อย ก็จบข่าวนะครับ ยกเว้นแต่ว่า เพื่อนๆ เอาเอกสารการชำระหนี้ เอกสารการปิดหนี้ ไปชี้แจ้งหรือแสดงให้ธนาคารเข้าใจได้ว่า เราปิดหนี้แล้ว แบบนี้โอกาสในการขอกู้ ก็อาจจะผ่านก็ได้ แต่หากไม่มีเอกสารอะไรไปชี้แจงเขา ก็แสดงว่าเพื่อนๆ ไม่ได้ชำระหนี้เจ้าหนี้ แบบนี้ ถึงแม้ในประวัติเครดิตบูโร จะไม่มีชื่อแล้ว ก็ไม่ได้หมายความว่า จะหวานหมูแบบที่หลายๆ คนคิดนะครับ

แบบนี้ ถึงบางอ้อกันหรือยังครับว่า ไปเช็คเครดิตบูโรแล้ว ไม่มีชื่อ บูโรใสกริ๊ง แต่ทำไมยังกู้ไม่ได้อยู่ดี บทความนี้ผมมาเฉลยให้แล้วนะครับ ก็ชื่อของคุณถูกเก็บลงถังไปเรียบร้อย แล้วจะติดอยู่ในถังไปอีกนานแสนนานครับผม       สวัสดี

อ้อ สำหรับเพื่อนคนไหน อยากให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดตามผมต่อได้ที่ YouTube ครับ