มีเจ้าหนี้หลายราย เลือกจ่ายหนี้ไหนก่อน

เมื่อเรามีเจ้าหนี้หลายราย แต่มีเงินใช้หนี้จำกัด เราควรบริหารเงิน เพื่อใช้หนี้อย่างไรดี ให้เกิดประโยชน์สูงสุด และหนี้ หมดเร็วที่สุด

ลำดับการจ่ายชำระหนี้ หากคุณบริหารหนี้เป็น คุณจะประหยัดเงิน ในการจ่ายหนี้ไปได้เยอะเลยครับ


แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

แก้หนี้

20 10 Debt Ceiling กฎควบคุมเพดานหนี้

ตัวเลข 20 10 นี่คืออะไร มันคือตัวเลข ที่อยู่ในกฎควบคุมเพดานหนี้ Debt Ceiling เราสามารถก่อหนี้ และมีหนี้สินได้ ถ้าเรามีข้อจำกัดในปริมาณการก่อหนี้ ถ้าทำตามกฎนี้ รับรอง คุณจะมีชีวิตที่ดีขึ้นได้แน่นอน แม้ว่าคุณจะมีหนี้ เพราะคุณบริหารมันได้ คุณควบคุมกระแสเงินสดได้ คุณบริหารหนี้ได้ ไม่ใช้ ให้หนี้มากำหนดเงื่อนไขชีวิตคุณ

มาดูกันครับว่า ตัวเลข 20 10 คืออะไร และ Debt Ceiling คืออะไร ขออีกนิดก่อนจะไปรู้จักตัวเลขนี้ มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า หนี้ ในบทความนี้ ผมจะแบ่งออกเป็น หนี้สร้างสรร กับ หนี้ทำลายชีวิตละกันนะครับ

หนี้สร้างสรร ของผม คือ หนี้บ้าน หนี้รถ ที่บอกว่า สร้างสรรค์ บ้าน เราเอาไว้อยู่อาศัย สร้างความมั่นคงในครอบครัวและชีวิต หนี้รถ ถ้ารถใช้รถในการทำมาหากิน ทั้งสองหนี้ ผมคิดว่าเป็นหนี้ที่สร้างสรรครับ หนี้อีกอย่าคือ หนี้สินเชื่อธุรกิจ กู็เงินมาทำอาชีพ ประกอบกิจการ อันนี้สร้างสรรค์ ฉะนั้น ไอ้ตัวเลข 20 10 นี่ จะไม่เกี่ยวกับหนี้ที่ผมบอกนี้ทั้งหมดนะครับ

ฉะนั้น หนี้ อะไรที่ใช้กับตัวเลขนี้ได้ หนี้ทำลายชีวิต คือ หนี้ที่ใช้จ่าย เพื่อการอุปโภค บริโภค คือ หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อบุคคล ที่เรากู้เงินมาเพื่อสนองความต้องการ ใช้จ่าย เอาเข้าจริงๆ มันเพื่อสนองตัณหา ความอยากมี อยากได้ของตัวเองละครับ ถามว่า ถ้าเราไม่จำเป็นต้องกู้มาได้ไหม ค่อยเก็บเงินเพื่อซื้อ ได้ไหม คำตอบคือได้ แต่ถ้าไม่รอก็เป็นหนี้ครับ

มาดูที่ตัวเลข แรกกันครับ 20 คืออะไร คือ คุณสามารถสร้างหนี้ได้ ไม่เกิน 20% ของรายได้รวมทั้งปีครับ เช่น คุณมีเงินเดือน 50,000 บาท ปี ละ 600,000 คุณควรสร้างหนี้ บัตรเครดิต ได้สูงสุด ไม่เกิน 120,000 บาท หลายคนรีบกดเครื่องคิดเลขเลย เป็นไงครับ ตัวเลขทะลุ 20% ไปแล้วหลายคน

ตัวเลขที่สอง คือ 10 คือ คุณห้ามมีภาระหนี้ ต่อเดือน เกิน 10% ของรายได้ต่อเดือนครับ คือ คุณมีเงินเดือน 50,000 คุณมีภาระหนี้ ผ่อนค่างวดได้ไม่เกิน 5,000 บาท ต่อเดือนครับ

ตัวเลขสองตัวนี้ ผมว่าหลายคน น่าจะทำไม่ได้ หากใครมีตัวเลขที่ว่านี้ เกินมากกว่ากฎ 20 10 Debt Ceiling ค่อยๆ ปรับลดลงครับ แต่เน้นนะครับ หนี้ที่ว่านี้ ไม่รวมหนี้้บ้าน หนี้รถ และหนี้สินเชื่อธุรกิจนะครับ

ค่อยๆ บริหารหนี้ของเรา ให้ได้ตามกฎนี้นะครับ รับรอง ชีวิตคุณจะอยู่กับหนี้ไปได้ แบบมีความสุขเลยละครับ

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

แก้หนี้

ธนาคารเปลี่ยนแนว บริหารหนี้เสียเอง กำไรกว่าเยอะ ไม่เตะหมูให้คนอื่นกินแล้ว

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

เมื่อลูกหนี้ไปต่อไม่ไหว ยื่นแผนปรับโครงสร้างหนี้ หรือยื่นฟื้นฟูกิจการ ก็ไร้ความหมาย

ครับ ปัญหาเรื่องหนี้ หากเราบริหารหนี้ หรือจัดการหนี้เป็น การเป็นหนี้ มันไม่ได้น่ากลัวอะไรหรอกครับ แต่หากเราจัดการหนี้ไม่เป็น บริหารหนี้ ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ หายนะอันน่าสะพรึงกลัว มันจะทำลายล้างธุรกิจ รวมถึงชีวิตของคุณด้วย

หนี้แบ่งเป็น 2 ประเภทหลักๆ

1. เป็นหนี้เพื่อการลงทุน กู้หนี้ยืมสินมาเพื่อประกอบธุรกิจ

2. เป็นหนี้เพื่อการอุปโภคบริโภค กู้บ้าน กู้บัตรเครดิต กู้รถ สินเชื่อบุคคล

หนี้หลัก 2 ประเภทนี้ หากบริหารเป็น มันก็จะเป็นประโยชน์กับผู้เป็นหนี้ครับ กู้เงินมาลงทุนทำธุรกิจ ตั้งใจทำธุรกิจ จากเงินกู้และเงินทุนที่มี ไม่นอกลู่นอกทาง ฟุ้งเฟ้อฟุ้งซ่านเกินตัว รับรอง เงินกู้ที่คุณได้มามันจะต่อยอดธุรกิจคุณได้แน่นอน เพราะอะไรเหรอครับ เพราะส่วนใหญ่ ธนาคารเขามีการคำนวณและวิเคราะห์มาอย่างดีแล้วว่าธุรกิจคุณไปได้เขาถึงให้เงินกู้กับคุณ

ส่วนหนี้สินเชื่ออุปโภคบริโภค คุณกู้ซื้อบ้าน เขาก็วิเคราะห์แล้วว่าคุณผ่อนบ้านได้ แต่หากเมื่อไหร่ที่คุณผ่อนไม่ได้ อาจเกิดจากการที่คุณไปสร้างหนี้เพิ่มจำนวนมาก หลังจากที่คุณกู้บ้านได้แล้ว ส่วนใหญ่ก็มักจะเป็นแบบนี้ล่ะครับ เช่น กู้บ้านผ่านแล้ว กู้บัตรเครดิตเพิ่ม กู้สินเชื่อบุคคลเพิ่มจัด ไฟแนนซ์ซื้อรถใหม่ป้ายแดง สุดท้ายไปไม่รอด ผมเห็นมาเยอะแล้วครับแบบนี้

ทีนี้มาดูกันครับว่า เมื่อเราเป็นหนี้ และเมื่อเป็นหนี้มากขึ้นเยอะขึ้น ที่เรียกว่าภาระหนี้สูงเกินกว่ารายได้ สักพักมันก็จะกลายเป็นหนี้เสีย วิธีการแก้ไขหนี้ก็คือ การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ จะแก้ไขด้วยวิธีการตัดจบขอลดหนี้ หรือผ่อนชำระต่อ ด้วยเงื่อนไขที่ลูกหนี้ผ่อนได้และเจ้าหนี้ก็ยอมรับได้ แบบนี้ก็ยังไปต่อได้ครับ

แต่หากจะไปเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ แบบแก้ผ้าเอาหน้ารอด แผนที่เสนอ เจ้านี้ดูแล้วไม่น่าจะไหว ตอนนี้ยังไงก็แก้ไขปัญหาไม่ได้ครับ ผมมีตัวอย่างบริษัทใหญ่ที่เคยมีชื่อเสียงโด่งดัง ใครๆก็รู้จัก สุดท้ายหลังจากที่โด่งดังจน เข้าไปลิสต์ เป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เท่สุดๆ ตอนนี้ยื่นฟื้นฟูกิจการกับศาลล้มละลายกลางเรียบร้อยครับ ที่สำคัญศาลไม่รับแผนซะด้วย ลองมาดูเนื้อหาสาระที่ศาลไม่รับแผนกันครับ เพื่อนๆ ที่เป็นลูกหนี้คนไหน คิดที่จะยื่นเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้ จะได้มีแนวทางและตัวอย่างครับ

ศาลล้มละลายกลาง นัดฟังคำสั่งการยื่นคำร้องขอฟื้นฟูกิจการ วุฒิศักดิ์ คลินิกโดย ศาลพิเคราะห์ คำร้อง ประกอบคำคัดค้าน ของเจ้าหนี้ ผู้คัดค้าน แล้วเห็นว่า ลูกหนี้ ผู้ร้องขอไม่อาจดำเนินกิจการเพื่อสร้างรายได้และแก้ปัญหาหนี้สินที่มีได้อีกต่อไป อีกทั้งลูกหนี้ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีแหล่งเงินทุนใดที่จะนำมาใช้หมุนเวียนในกิจการตามที่กล่าวอ้าง

ทั้งนี้ เมื่อพิจารณาปัจจัยหลักในการดำเนินกิจการที่ประสบปัญหาแล้ว ลูกหนี้ ผู้ร้องขอ ไม่อาจแก้ไขได้ ทั้งปัญหาการถูกเจ้าหนี้ฟ้องคดีจำนวนมากหรือการสร้างรายได้ใหม่ที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อ หรือปัญหาบุคลากรที่ไม่สามารถหามาร่วมงานเพราะค้างค่าจ้าง เมื่อฟังประกอบกันแล้วย่อมมีให้เหตุวินิจฉัยได้ว่า กรณีของลูกหนี้ ผู้ร้องขอนี้ ยังไม่มีเหตุสมควรและไม่มีช่องทางการฟื้นฟูกิจการเพียงพอ จึงมีคำสั่งให้ยกคำร้องขอ

โดย ตามขั้นกฎหมาย ลูกหนี้ยังมีสิทธิยื่นอุทธรณ์คำสั่งขอฟื้นฟูกิจการฯ ได้ ภายใน 1 เดือนนับแต่วันที่ศาลชั้นต้น (ศาลล้มละลายกลาง) มีคำสั่ง หรือกรณีที่หากจะยื่นขอคำร้องฟื้นฟูใหม่อีกครั้ง ก็จะต้องดำเนินการหลังจากนี้เกินกว่า 6 เดือน ขณะที่เมื่อศาลยกคำร้องขอฟื้นฟูกิจการแล้ว ผลของ Automatic stay หรือการพักชำระหนี้ สิ้นผลทันที

ครับจากข้อมูลที่ศาลไม่รับฟื้นฟูกิจการ ก็มาจากการที่เจ้าหนี้ต่างๆค้าน และเหตุผลต่างๆที่เอามาโต้แย้งกับแนวทางการฟื้นฟูกิจการ ไม่ว่าจะเป็น ไม่เชื่อว่าลูกหนี้จะมีแหล่งเงินทุนใหม่จากแหล่งไหน ชื่อเสียงทางธุรกิจมีปัญหา วุฒิศักดิ์คลินิก ประกอบธุรกิจคลินิกเสริมความงาม เพราะฉะนั้น บุคลากรทางการแพทย์สำคัญมาก ซึ่งตรงนี้บริษัทเอง ก็มีการค้างจ่ายเงินเดือนค่าจ้าง กับบุคลากรหรือพนักงานเดิมอยู่แล้ว ซึ่งคาดว่าในอนาคตจะมีปัญหาที่จะรับบุคลากรใหม่ๆเก่งๆเข้ามาได้ โดยภาพรวมแล้วศาลไม่น่าเชื่อว่าบริษัทจะฟื้นฟูกิจการกลับมาได้อีกครั้ง แล้วจะเกิดอะไรขึ้นหรอครับ การที่ศาลไม่รับฟื้นฟูฯ สุดท้ายก็กลับไปสู่อ้อมอกของเจ้าหนี้ โดนรุมสกรัม สุดท้ายความซวยเกิดกับผู้ถือหุ้นรายย่อยอีก ไม่รู้ใครมีหุ้นติดไม้ติดมือกันเยอะมากน้อยแค่ไหนครับ ผมไม่มีสักหุ้น โชคดีของผม

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney