ปลดหนี้ ด้วยวิธี 6 ป.

พิชิตเส้นทาง ปลดหนี้ แบบยั่งยืน ด้วยวิธี 6 ป.

หยุดเสียทีเถิด กับการมีชีวิตเป็นหนี้ที่แสนหดหู่ บ่งบอกถึงการใช้เข็มทิศชีวิตที่ไม่มีอนาคต ถึงเวลาที่จะต้องมาปรับเปลี่ยนชีวิตกันใหม่

ด้วยแนวความคิด “วิธี 6 ป. สร้างเส้นทางปลดหนี้แบบยั่งยืน” แนวคิดนี้อาจจะเป็นทางออกอีกทางหนึ่ง เพื่อใช้เลือกวางแผนเส้นทางการเงินของชีวิตคุณ ที่ยังเป็นหนี้สินล้นพ้นตัวอยู่ เอาล่ะ คราวนี้เรามาตั้งต้นพิชิตการเริ่มปลดหนี้ด้วย วิธี 6 ป. กันเลย

วิธีการสร้างเส้นทางแต่ละขั้นตอน มีดังนี้

1. ป.ปรับ : ปรับความคิด หยุดสร้างหนี้เพิ่ม ไตร่ตรองว่าเรามีเป้าหมายในการที่จะปลดหนี้ให้หมดด้วยตัวของเราเองหรือไม่ ถ้าใช่ แสดงว่าคุณมีใจที่พร้อมระดับหนึ่งแล้ว

2. ป.เปลี่ยน : ปรับเปลี่ยนพฤติกรรม เรื่องการใช้จ่ายทางด้านการเงิน ทั้งรายวันรายเดือนที่ชัดเจน เช่น ลำดับความสำคัญของการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก โดยหันมาเริ่มวางแผนจัดทำงบประมาณการใช้จ่ายของตัวคุณ เพื่อควบคุมแผนการปลดหนี้ให้มีประสิทธิภาพ และประสิทธิผล

3. ป.แปลน : วางแผน โดยเริ่มตั้งเป้าหมายที่จะปลดหนี้ ว่ามีมูลค่าเท่าใด แล้วจะเสร็จสิ้นเมื่อใด ตรวจสอบรายการยอดหนี้คงเหลือ วิเคราะห์สถานะของหนี้สิน แล้วพิจารณาความสำคัญในการชำระหนี้คืน จะทำให้เราเห็นภาพของโอกาสความสำเร็จในการปลดหนี้

4. ป.ปลด : เริ่มการปลดหนี้ ด้วยเทคนิควิธีตามความเหมาะสม เช่น หากยอดหนี้ไม่เยอะเราก็อาจจะใช้วิธีการโปะทั้งหมด แต่ถ้าหากยอดหนี้มากอาจจะเลือกแบ่งสัดส่วน การผ่อนชำระคืนโดยคำนึงถึง ต้นทุนดอกเบี้ย หรืออาจเน้นผ่อนก้อนหนี้ที่ปิดได้เร็ว อย่างน้อยก็เป็นการสร้างกำลังใจที่ดี แต่ถ้าหากอยู่ในวิกฤตที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก อาจจะต้องมีการเจรจากับเจ้าหนี้ หรือสถาบันการเงินเป็นกรณีไป

5. ป.ปิด : ปิดโอกาสสร้างหนี้ ด้วยคำว่า “มีวินัย” มีความสม่ำเสมอในการผ่อนชำระ ความพอเพียงเท่านั้น ที่จะให้คุณไม่กลับไปเป็นหนี้แบบเดิมๆ

6. ป.ปลูก : ปลูกสร้างภูมิคุ้มกันชีวิต สร้างเครดิตที่ดีของเราใหม่ สร้างทรัพย์สินให้งอกเงยใหม่ของตัวเราเอง ด้วยการวางแผนการเงินที่เป็นระบบ ตั้งแต่การทำบัญชีรายรับ รายจ่าย จัดทำงบประมาณใช้จ่าย การตรวจสอบยอดหนี้สินคงเหลือ ตรวจดูสภาพคล่องการเงิน หมั่นเก็บออมลงทุนทีละเล็กทีละน้อย

หลังจากที่มีการปลดหนี้สำเร็จแล้ว คำว่า “การเป็นหนี้” จะไม่กลับมาหลอกหลอนคุณ อีกเลย


สำหรับเจ้าของกิจการ ที่ปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียน เป็นปัญหาที่ค่อนข้างรุนแรง แต่กิจการไปได้ดี เริ่มความรู้สึกว่า ธนาคารเริ่มคุยยากขึ้น เจ้าหน้าที่ธนาคารที่ดูแล ไม่เหมือนเดิม มาถึงตรงนี้ Antonio Attorney ทีมงานเรา พร้อมที่จะเป็นที่ปรึกษา รับหน้าที่ เจรจา แก้หนี้ ให้กับธุรกิจของคุณนะครับ สนใจติดต่อสอบถาม พูดคุยกับผมได้ ครับ 081 869 0878หรือ ให้ผมเป็นที่ปรึกษา แบบส่วนตัว

แบบที่ 1 พูดคุยผ่านทางโทรศัพท์ ไม่จำกัดครั้ง คุยกันได้ตลอดชีพ ค่าบริการ 2,000 บาท ตลอดชีพ

แบบที่ 2 สามารถเจอผมได้ 1 ครั้ง คุณอาจจะพาครอบครัวหรือทีมงาน เราพูดคุยกับผมได้ ประชุมร่วมกันครับ วันนี้ขอจำกัดเวลาประมาณไม่เกิน 3 ชั่วโมงนะครับ หลังจากนั้นคุณสามารถโทรศัพท์พูดคุยกับผมได้ไม่จำกัดครั้ง แล้วคุยตลอดชีพได้เช่นเดียวกันครับ แบบที่ 2 ราคาค่าบริการ 5,000 บาทครับ

KBANK 766 2 21897 3 / SCB 407 0 55631 0

เมื่อโอนเงินแล้ว ส่งสลิปโอนเงินมาที่ LineID : @antonio ส่งสลิปมาแล้ว ไม่ต้องทักนะครับ เดี๋ยวข้อความมันจะเลื่อน ผมจะหาไม่เจอว่าใครโอนเงินมา เนื่องจาก ผมมีคนไลน์เข้ามาจำนวนมาก ส่งสลิปมาแล้วรอ ผมจะรีบติดต่อกลับนะครับ

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้

ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonio

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

ธุรกิจ SME ขาดเงินทุนหมุนเวียน ทั้งที่ขายดี เพราะอะไร

ปัญหา ธุรกิจขาดเงินทุนหมุนเวียน ทั้งที่กิจการ มียอดขายดี แต่สุดท้าย เงินทุนหมุนเวียนค่อยๆลดลงเรื่อยๆ ปัญหานี้ มักเกิดกับ ผู้ประกอบการธุรกิจ SME บทความนี้ของผม จะมาอธิบายถึงสาเหตุ และวิธีการแก้ปัญหาให้กับ ธุรกิจ SME

ขาดเงินทุนหมุนเวียน สำหรับธุรกิจ SME เป็นปัญหาที่หลายๆเจ้าของกิจการต้องเจอ

ธุรกิจ SME กับปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียน เป็นปัญหายอดนิยมที่ SME ประสบ บางธุรกิจขายไม่ดี กิจการร่อแร่ อันนี้เข้าใจได้ครับ ไม่ต้องอธิบายมาก แต่บางธุรกิจ เกิดอาการงง เพราะว่าธุรกิจขายดี สุดท้ายทำไมถึง ขาดเงินทุนหมุนเวียน ผมจะมาอธิบายสาเหตุให้ฟังครับ

จัดหาวงเงินสินเชื่อ

ให้บริการ ยื่นกู้ สินเชื่อธุรกิจ ให้กับ ธุรกิจ SME ที่ ขาดเงินทุนหมุนเวียน

การขาดเงินทุนหมุนเวียน กับธุรกิจ SME เป็นของคู่กัน ผม ในฐานะผู้เขียนบทความนี้ และเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง Antonio Attorney ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาการเงิน อยากจะแนะนำบริการ ของเรา ในด้านการเป็นที่ปรึกษา เป็นพี่เลี้ยง หรือเป็นคนดำเนินการ เพื่อยื่นกู้ขอสินเชื่อธุรกิจ ให้กับผู้ประกอบการ ธุรกิจ SME

สำหรับการให้บริการที่ปรึกษาการเงิน เรามีบริการให้ทั้งหมด 3 รูปแบบครับ ขึ้นอยู่กับคุณ ว่าจะเลือกรูปแบบไหน

  1. แบบที่ปรึกษาการเงิน เราจะเป็นพี่เลี้ยงให้กับคุณ แนะนำ วางแผน การปรับแต่ง การเตรียมความพร้อม ทั้งด้านเอกสาร การปรับแต่งงบการเงิน และสอนเจ้าหน้าที่ ดูแลที่ดูแลด้านบัญชี และการเงิน ในธุรกิจของคุณ ให้พร้อมในการยื่นกู้ขอสินเชื่อ เราจะปรับและให้องค์ความรู้ ให้กับเจ้าหน้าที่ หรือเจ้าของธุรกิจ เรียกว่า สอนวิธีหาปลา แทนที่จะจับปลามาให้ คือ สอนวิธีในการเตรียมตัวในการยื่นกู้ ในรูปแบบนี้ เราคิดค่าดำเนินการเป็นรายเดือน ระยะเวลา ดูแล ขั้นต้น สูงสุดที่ 6 เดือน ครับ เราจะประสานงาน และหาสถาบันการเงินเพื่อยื่นกู้ ให้ด้วยครับ
  2. การจัดทำ Feasibility Study เพื่อยื่นกู้ต่อสถาบันการเงิน ในรูปแบบนี้ เราจะไม่ได้หาสถาบันการเงิน ในการยื่นกู้ให้นะครับ แต่เราจะมีทีมนำเสนอแผนธุรกิจ นำเสนอ Cash flow หรือ Project Finance ตามรูปแบบ Feasibility Study ให้กับท่านผู้ประกอบการครับ ในการดำเนินการรูปแบบนี้ เราจะเก็บค่าบริการ เป็นค่าเขียน Feasibility Study พร้อมเสริมบริการ นำเสนอแผนให้ด้วยครับ
  3. การยื่นกู้ เพื่อขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน ในการดำเนินการรูปแบบนี้ ทีมงานของเรา จะติดต่อประสานงาน กับสถาบันการเงินที่เรามีความสนิท และมีสายสัมพันธ์ที่ดีต่อกัน เมื่อยื่นกู้ขอสินเชื่อผ่าน ธนาคารอนุมัติเรียบร้อย ถือว่าจบภารกิจ ค่าบริการในส่วนนี้ คิดค่าบริการที่เรียกว่า Success Fee เงื่อนไขรายละเอียดต่างๆ ติดต่อสอบถามผมได้โดยตรงครับ เบอร์ติดต่อ 081 869 0878

เรียนรู้ เข้าใจ ถึงปัญหา การขาดเงินทุนหมุนเวียนกันต่อครับ

หนี้เสีย แก้หนี้

กับดักหนี้ คือสาเหตุ ทำให้ธุรกิจ ขาดเงินทุนหมุนเวียน สำหรับธุรกิจที่ขายดี

ธุรกิจ SME ที่มียอดขายดี และเติบโตอย่างต่อเนื่อง ส่วนมากทำธุรกิจ ที่เริ่มจากทุนส่วนตัวจนยอดขายเริ่มกระเตื้อง เจ้าของธุรกิจ จำเป็นต้องมองหาสินเชื่อ และกู้เงินเพื่อมาขยาย หรือต่อยอดกิจการ แน่นอนครับ เมื่อเรามียอดขายที่เพิ่มขึ้น ทุกอย่างก็จะดูดีไปหมด

ในสายตาของธนาคาร คุณคือลูกค้าที่ธนาคารหมายปอง โดยเฉพาะธุรกิจ SME ที่ตั้งมาแล้วเกิน 3 ปี งบการเงินดี ยอดขายเติบโต มีกำไรมากน้อย ขอให้มีกำไรติดปลายนวมไว้เล็กน้อย ในงบที่ส่งสรรพากร ถ้าธุรกิจ SME รายไหน ยิ่งมีการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม ยอดขายชัดเจน อันนี้บอกเลยว่า กู้ธนาคารได้โคตรจะง่าย

พอคุณเริ่มขายดี กระแสเงินสดสะพัด หนำซ้ำธนาคารก็มาเสนอให้สินเชื่อ เจ้าของธุรกิจ SME มีเหรอครับที่จะพลาด จัดแจงเตรียมเอกสาร ยื่นกู้ให้พร้อมสรรพ ผ่านไปสักพัก กระแสเงินสดที่เข้ามาในกิจการ ไม่ใช่แค่มีแต่ยอดขายแล้วครับ คราวนี้กระแสเงินสดมาจากเงินกู้ วงเงิน OD วงเงินตั๋ว PN หรือเงินกู้ก้อนใหญ่ ที่ให้มาทั้งก้อน โดยที่ไม่มีวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน

หลังจากนี้ คุณจะเริ่มมัวเมา ลุ่มหลง ฟุ้งซ่าน และหยิ่งผยอง คุณจะเกิดอาการแบบนี้ ไปซักระยะหนึ่ง พอการเงินเริ่มตึงๆ คุณก็จะขอขยายวงเงินเพิ่มจากธนาคารเดิม หรือกู้เพิ่มจากธนาคารใหม่ ในช่วงเวลานี้ คุณก็จะมัวเมาลุ่มหลง ฟุ้งซ่าน เหมือนเดิม

แต่หากคุณผ่านระยะที่เป็นวิวัฒนาการ ของกับดักหนี้แล้ว อาการระยะสุดท้ายจะเริ่มออก คือ ยอดขายอาจจะเท่าเดิม หรือลดลงเล็กน้อย แต่คุณจะไม่สามารถขยายยอดขายเพิ่มได้อีกมากกว่านี้แล้ว มันตันแล้ว เนื่องด้วยข้อจำกัดที่คุณเป็นธุรกิจ แค่ SME

คุณเริ่มรู้สึกว่าการเงินเริ่มตึงตัว มีหนทางเดิมๆ คือขอกู้เพิ่ม แต่คราวนี้มันไม่ง่ายเหมือนทุกครั้ง เจ้าหน้าที่ธนาคารที่เคยสนิท กลับปฏิเสธการให้วงเงินสินเชื่อที่ขอเพิ่ม สาเหตุส่วนใหญ่ที่ธนาคารไม่ให้กู้เพิ่ม เพราะคุณสร้างหนี้ เกินกว่ากำไร ที่จะสามารถชำระหนี้ได้ คือ DSCR ไม่เข้าเกณฑ์มาตรฐาน คุณจะเริ่ม กู้เงินไม่ได้แล้ว

ปัญหา ขาดเงินทุนหมุนเวียน จากหนี้ในระบบ บางคนเลอะเทอะ จนกลายเป็นหนี้นอกระบบ

ความผิดหวังจะเริ่มเกิดขึ้นเรื่อยๆ คุณจะเริ่ม เปิดวงแชร์ในกลุ่มเพื่อนฝูง คุณจะเริ่มแลกเช็คกับคนที่สนิท สุดท้าย ต่อให้คุณรักษายอดขายของคุณ ให้ได้แบบเดิม แต่คุณกลับรู้สึกว่า รายได้ หรือ กำไร มันไม่พอใช้หนี้เจ้าหนี้ทั้งหลาย หนี้ธนาคาร หนี้นอกระบบ หนี้วงแชร์ คุณจะเริ่มตัน หาทางออกไม่เจอ

ก่อนที่จะเจอปัญหาที่ผมบอก บทความนี้ จะมาบอกถึง การสร้างภูมิคุ้มกัน ไม่ให้เกิดปัญหา ขาดเงินทุนหมุนเวียน ผมจะแบ่งเป็นหัวข้อ อย่างนี้นะครับ

ปรับโครงสร้างหนี้

รู้ทัน กับดักหนี้ ป้องกันปัญหา ธุรกิจขายดี แต่สุดท้ายไปไม่รอด

  1. ทำบัญชี ข้อแรกสำคัญที่สุด คือ คุณต้องทำบัญชีให้ละเอียด ปิดงบทุกสิ้นเดือน เรียนรู้จากกำไร หรือการขาดทุน ที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน หากคุณปิดงบการเงิน หรือทำบัญชีให้ละเอียด คุณจะรู้ว่า บางครั้ง ยอดขายที่มันเพิ่มขึ้น อาจจะไม่ได้แปลว่าบริษัทคุณมีกำไรมากขึ้น กลับกัน บางทียอดขายเพิ่ม อาจจะทำให้คุณขาดทุนก็เป็นได้ ฉะนั้นคุณต้องดูบัญชีให้ละเอียด ถ้าคุณดูบัญชีให้ละเอียด คุณจะรู้เองล่ะครับว่า คุณจะต้องแก้ปัญหาอะไรบ้าง
  2. จากข้อแรก เมื่อคุณดูบัญชีละเอียดแล้ว รู้ถึงปัญหาแล้ว คุณจะต้องแก้ปัญหาให้ตรงจุด แต่ธุรกิจ SME ส่วนใหญ่ เมื่อธุรกิจขาดทุน หรือมีกำไรน้อย ผมบอกเลยครับว่า ส่วนใหญ่จะแก้ปัญหาด้วยการ กู้เงินเพิ่ม บางครั้ง ขายได้มาก แต่กำไรน้อย เพราะต้องตัดราคากับคู่แข่ง เมื่อคำนวณกำไรขั้นต้น กำไรครับ แต่เมื่อคำนวณ กำไรสุทธิ ขาดทุน เพราะ Margin บางเกินไป การกู้เงินเพิ่ม เป็นการแก้ปัญหาที่ไม่ตรงจุด การแก้ปัญหาที่ตรงจุดคือ คุณขายถูกเกินไป ทำให้กำไรน้อย หรือ ต้นทุนคงที่ เรียกว่า Fixed Cost ของกิจการคุณ มันมากเกินไป ….สรุปสุดท้ายคือ การกู้เงินเพิ่มไม่ใช่การแก้ปัญหา เป็นการซ้ำเติมปัญหาให้คุณมีภาระหนี้สูงขึ้นกว่าเดิม คุณต้องมีภาระจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้นกว่าเดิม
  3. ปัญหายอดฮิต คือ บัญชีของกิจการ กับการใช้จ่ายส่วนตัวของเจ้าของบริษัท ปะปนมั่วกันไปหมด ถ้าคุณไม่ทำบัญชีให้ละเอียด ตามหัวข้อแรก คุณจะไม่รู้เลยว่าเดือนนี้คุณมีกำไรเท่าไหร่ คุณแค่เห็นยอดขายเพิ่มขึ้น มี Cash Flow เข้ามาไม่สะดุด แต่อย่างที่ผมเคยบอก Cash Flow มันไม่ได้เกิดจากยอดขายอย่างเดียว มันมาจากเงินกู้ที่คุณกู้ด้วย แต่คุณก็เข้าใจไปเองว่าธุรกิจคุณยังดีอยู่ ใช้จ่ายเงินส่วนตัว ใช้จ่ายเงินกับครอบครัว คุณก็ดึงเงินของธุรกิจไปใช้ มากกว่ากำไรได้ในแต่ละเดือน สุดท้ายคือกำไรแค่ร้อย แต่คุณใช้จ่ายทั้งบริษัทและส่วนตัวเป็นพัน มันก็จะติดลบทุกเดือนทุกเดือน แต่คุณยังมองไม่เห็น เพราะคุณมีวงเงิน OD อยู่ มันก็จะกัดกิน ในวงเงิน OD ของคุณนั่นแหละ ไปเรื่อยๆ จนวงเงิน OD คุณเต็ม เมื่อนั้นล่ะครับ ธนาคารจะเป็นผู้ร้ายในสายตาคุณ คำพูดยอดฮิตที่ผมได้ยินบ่อยคือ ใช้หนี้ OD มาเป็น 10 ปี วงเงิน OD ไม่ยุบเลย จะยุบได้ไงล่ะครับ ก็คุณเล่นจ่ายแต่แค่ดอกเบี้ย คุณจ่ายวงเงินโอดีเข้าไปเป็นยอดใหญ่ สุดท้ายคุณก็ตีเช็คมันออกมาใช้อยู่ดี แล้วเมื่อไหร่วงเงิน OD มันจะยุบละครับ

กับดักหนี้ คุณต้องรู้ และเตรียมรับมือกับมัน เพื่อไม่เข้าสู่หลุมพลาง แห่ง กับดักหนี้

เห็นสาเหตุ ของธุรกิจ ที่ขายดี แต่ขาดเงินทุนหมุนเวียนหรือยังครับ ผมคงไม่ต้องบอกวิธีแก้ แต่ผมบอกสาเหตุให้คุณทราบแล้วอย่างน้อย 3 ข้อ ถ้าเจ้าของธุรกิจ SME ทั้งหลาย ที่ทำธุรกิจ จะมียอดขายดี เติบโตต่อเนื่อง สามารถกู้เงินธนาคารได้เรื่อยๆ ทุกท่านคงจะมีฝีไม้ลายมือ และเก่งมากพอ ที่จะแก้ปัญหานี้ได้อยู่แล้วครับ ผมแค่ชี้ช่อง เปิดประเด็นปัญหา ตามที่กล่าวมาเท่านั้น

แต่สุดท้าย หากคุณตกอยู่ในสภาวะ กับดักหนี้ เรียบร้อยแล้ว หาทางออกไม่เจอ ให้เราช่วยดูแลคุณ

สำหรับเจ้าของกิจการ ที่ปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียน เป็นปัญหาที่ค่อนข้างรุนแรง แต่กิจการไปได้ดี เริ่มความรู้สึกว่า ธนาคารเริ่มคุยยากขึ้น เจ้าหน้าที่ธนาคารที่ดูแล ไม่เหมือนเดิม มาถึงตรงนี้ Antonio Attorney ทีมงานเรา พร้อมที่จะเป็นที่ปรึกษา รับหน้าที่ เจรจา แก้หนี้ ให้กับธุรกิจของคุณนะครับ สนใจติดต่อสอบถาม พูดคุยกับผมได้ ครับ 081 869 0878

หรือ ให้ผมเป็นที่ปรึกษา แบบส่วนตัว


แบบที่ 1 พูดคุยผ่านทางโทรศัพท์ ไม่จำกัดครั้ง คุยกันได้ตลอดชีพ ค่าบริการ 2,000 บาท ตลอดชีพ

แบบที่ 2 สามารถเจอผมได้ 1 ครั้ง คุณอาจจะพาครอบครัวหรือทีมงาน เราพูดคุยกับผมได้ ประชุมร่วมกันครับ วันนี้ขอจำกัดเวลาประมาณไม่เกิน 3 ชั่วโมงนะครับ หลังจากนั้นคุณสามารถโทรศัพท์พูดคุยกับผมได้ไม่จำกัดครั้ง แล้วคุยตลอดชีพได้เช่นเดียวกันครับ แบบที่ 2 ราคาค่าบริการ 5,000 บาทครับ

KBANK 766 2 21897 3 / SCB 407 0 55631 0

เมื่อโอนเงินแล้ว ส่งสลิปโอนเงินมาที่ LineID : @antonio ส่งสลิปมาแล้ว ไม่ต้องทักนะครับ เดี๋ยวข้อความมันจะเลื่อน ผมจะหาไม่เจอว่าใครโอนเงินมา เนื่องจาก ผมมีคนไลน์เข้ามาจำนวนมาก ส่งสลิปมาแล้วรอ ผมจะรีบติดต่อกลับนะครับ


แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonio

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

ติดเครดิตบูโร ต้องรออีกกี่ปี ถึงจะหลุด

บทความนี้ จะอธิบายให้คุณเข้าใจ เครดิตบูโร คืออะไร ถ้าคุณเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโร คืออะไร มีหน้าที่อะไร คุณจะเตรียมตัว ให้ตัวคุณเองมีประวัติในระบบของเครดิตบูโร เตรียมให้ดี เตรียมให้พร้อม กู้กี่ครั้งก็ผ่าน หากคุณเข้าใจในเงื่อนไขรายละเอียดของเครดิตบูโร คุณจะเข้าใจว่า ติดเครดิตบูโร ถึงจะกู้ได้

คำถามจาก ผู้ที่มีปัญหา ติดเครดิตบูโร

คำถาม มีบัตรเครดิต 2 ใบ ประนอมหนี้ปิดบัญชี จ่ายงวดสุดท้าย 34 พค. 60 และ 31 สค.61 ต้องรอ 3 ปี จึงจะหลุด Blacklist จะนับจากบัตรแรกที่จ่ายเกิน 3 ปีแล้ว หรือ ใบที่ 2 ยังไม่พ้นครบกำหนด 3 ปี

คำตอบ ง่ายๆเลยครับ หากคุณอยากรู้ว่าคุณจะติดประวัติไปอีกนานแค่ไหนหลังจากที่คุณปิดหนี้ที่เป็นหนี้เสียตัวนั้น หลังจากปิดแล้วประมาณ 1-2 เดือน คุณควรหาเวลาไปเช็คเครดิตบูโรดู แล้วนับบรรทัดที่รายงานสถานะบัญชีของคุณ บรรทัดละ 1 เดือน นับไปครับได้กี่บรรทัด นั่นแหละครับคือบรรทัดละ 1 เดือน เวลาที่คุณจะมีชื่ออยู่ในระบบเครดิตบูโร เดือนถัดไปจะหายไปทีละบรรทัด ทีละบรรทัด และหลังจากที่คุณปิดหนี้แล้ว ให้คุณเช็คสอบ โดยการเช็คเครดิตบูโรอีกครั้ง เช็คว่าเจ้าหนี้ได้ปิดยอดหนี้และเปลี่ยนสถานะบัญชีให้คุณแล้วหรือยัง คนปิดหนี้ไปแล้ว บางคน ปิดเป็นปีไม่เคยเช็ค เจ้าหนี้ไม่ปิดยอดให้ไม่เปลี่ยนสถานะบัญชีให้ เคยเจอมาแล้วครับ

ปิดหนี้แล้วทำไมต้องรอ 3 ปี เครดิตบูโร ถึงจะล้างรายชื่อ

หลังจากที่คุณปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว เครดิตบูโรจะเก็บประวัติการชำระหนี้ของคุณไว้อีกอย่างน้อย 3 ปี หรือ 36 งวด และในส่วนของสินเชื่อบางประเภท อาจจะเก็บไว้ 60 งวดหรือ 5 ปี

ติดเครดิตบูโร ไม่ใช่ติดแบล็คลิสต์

หลายคนเข้าใจผิด มักจะชอบพูดกันว่า ติดเครดิตบูโรกู้ไม่ได้ คนบอกว่าติดแบล็คลิสกู้ไม่ได้ ผมจะขออนุญาตใช้บทความนี้อธิบายให้ฟังนะครับ ติดเครดิตบูโรกู้ไม่ได้ หลายคนเข้าใจว่าเครดิตบูโร ส่งชื่อลูกหนี้ไปให้กับธนาคาร แล้วหมายหัวลูกหนี้รายนั้นว่า ติดเครดิตบูโรทำให้กู้ไม่ผ่าน ต้องอธิบายแบบนี้นะครับ เครดิตบูโรคือหน่วยงานที่เก็บรวบรวมประวัติการจ่ายหนี้ของลูกหนี้ทั่วประเทศ ฉะนั้นการเก็บประวัติการชำระหนี้ จะเก็บทั้งประวัติดี และประวัติไม่ดี เครดิตบูโร ไม่มีหน้าที่ตัดสินว่า ลูกหนี้รายนั้นจะกู้ผ่านหรือไม่ผ่าน การจะกู้ผ่านหรือไม่ผ่าน ขึ้นอยู่กับธนาคาร ที่คุณไปขอยื่นกู้ขอสินเชื่อ เขาจะพิจารณาจากประวัติการผ่อนชำระหนี้ของคุณ เจ้าหน้าที่ธนาคารเหล่านั้นเองก็มักจะพูดว่าที่กู้ไม่ผ่านเพราะติดประวัติเครดิตบูโร นั่นก็คือคุณมีประวัติที่ชำระหนี้ไม่ตรงนั้นเอง ไม่ได้กู้ไม่ผ่านเพราะเครดิตบูโรส่งชื่อคุณให้ธนาคาร ว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่ไม่ดี สรุปเครดิตบูโรมีหน้าที่เพียงเก็บรวบรวมประวัติการชำระหนี้ ของลูกหนี้เท่านั้นครับ

ส่วนคำว่าติดแบล็คลิสต์ อันนี้ความหมายค่อนข้างรุนแรง ผมอธิบายแยกเป็น 2 ส่วน แบบนี้ครับ ส่วนแรก คือคุณมีประวัติที่ไม่ดีกับธนาคารนั้นๆ รายชื่อคุณก็จะถูกส่งไปที่เครดิตบูโรถึงประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีของคุณ แล้วสมมติผ่านมาหลายปี คุณรวบรวมเงินไปชำระหนี้ก้อนนั้นได้ หลังจากชำระหนี้แล้ว 3 ปีหรือ 5 ปีแล้วแต่ประเภทสินเชื่อ เครดิตบูโรก็จะลบประวัติของคุณออกจากระบบ แต่ธนาคารนั้นจะบันทึกรายชื่อคุณว่ามีรายชื่อเป็น Blacklist สำหรับธนาคารของเขา ถึงแม้ว่าคุณจะชำระหนี้หมดแล้วก็ตาม คุณจะไม่มีสิทธิ์และไม่มีโอกาส ในการกู้ธนาคารนั้นอีกเลย ส่วนที่ 2 ติดแบล็คลิสต์ ในความหมาย คือ ธนาคารจะมีระบบฐานข้อมูลที่เรียกศัพท์ภายในธนาคารรู้กันว่า ระบบถัง หรือเรียกว่า รายชื่อลงถัง ส่วนนี้ ลูกค้าจะติดประวัติในการถูกฟ้องร้องดำเนินคดี ถูกฟ้องถูกบังคับคดี ถูกยึดทรัพย์อายัดทรัพย์ หากคุณโดนแบบนี้ เขาเรียกว่า ติดแบล็คลิสต์เช่นกัน ฉะนั้นคำว่าติดแบล็คลิสต์มีอยู่จริง แต่ ติดเครดิตบูโร ไม่มีครับ

บทความนี้เหมาะกับผู้มีเอกสารเครดิตบูโรในมือ คุณจะเข้าใจง่ายขึ้น

หากจะต้องอธิบายเรื่องราวรายละเอียด เพื่อให้คนกู้ หรือลูกหนี้เข้าใจ จำเป็นต้องมีภาพประกอบ ภาพแรกคือลูกค้าที่มีประวัติในการผ่อนชำระดีครับ ลูกค้าที่มีประวัติในการผ่อนชำระดี จะมีสถานะ 10 คือเป็นบัญชีปกติ

ตัวอย่างเครดิตบูโรแบบเป็นหนี้ปกติ

รายงานเครดิตบูโร ตัวอย่างนี้ คือ เป็นลูกหนี้สถานะปกติ ผ่อนชำระตรงทุกงวด

ตัวอย่างเครดิตบูโรแบบสถานะปกติ

ตัวอย่างนี้ การผ่อนชำระปกติ ถึงแม้จะมีการจ่ายล่าช้าสูงสุด 90 วัน แต่ก็ยังมีสถานะปกติ แต่กรณีนี้ จะกู้ธนาคารไม่น่าจะผ่าน เพราะมีการจ่ายล่าช้า

การดูรายงาน สถานะบัญชีของเครดิตบูโร ดังนี้

  • สถานะบัญชี เลข 10 คือ สถานะปกติ
  • สถานะบัญชี เลข 11 คือ สถานะปิดบัญชี
  • สถานะบัญชี เลข 12 คือ สถานะพักชำระหนี้ ตามนโยบายของรัฐ
  • สถานะบัญชี เลข 20 คือ สถานะมีหนี้ค้างเกิน 90 วัน
  • สถานะบัญชี เลข 30 คือ สถานะอยู่ในกระบวนการทางกฏหมาย
  • สถานะบัญชี เลข 31 คือ สถานะอยู่ในระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
  • สถานะบัญชี เลข 32 คือ สถานะศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากคดีขาดอายุความ
  • สถานะบัญชี เลข 33 คือ สถานะปิดบัญชี เนื่องจากตัดหนี้เป็นสูญ
  • สถานะบัญชี เลข 40 คือ สถานะอยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี
  • สถานะบัญชี เลข 41 คือ สถานะเจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ
  • สถานะบัญชี เลข 42 คือ สถานะโอนหรือขายหนี้
  • สถานะบัญชี เลข 43 คือ สถานะปิดบัญชีขณะโอนหรือขายหนี้

ตัวอย่างสถานะบัญชี ที่เป็นหนี้เสีย

ติดเครดิตบูโร

ตัวอย่างนี้เป็นหนี้เสีย กู้อย่างไรก็ไม่น่าจะผ่าน เลิกหวัง และฝันลมๆแล้งๆ

บัญชีนี้ ก่อนปิดหนี้ มีสถานะค้างชำระหนี้ 90 วัน ถือว่ายังไม่เป็นหนี้เสีย แต่ในมุมมองการพิจารณาสินเชื่อ สำหรับบัญชีนี้ถึงแม้จะปิดบัญชีไปแล้ว กู้ผ่านไม่ง่ายครับ ถ้าให้ผมแนะนำ บัญชีนี้ไม่ควรปิดบัญชี ควรจะกลับมาจ่ายชำระให้เป็นปกติ อย่างน้อยไปอีก 1 ปี จะดีกว่า เพราะธนาคารจะได้เห็นพฤติกรรมการชำระหนี้ที่เคยจ่ายไม่ตรง กลับมาจ่ายหนี้ให้ตรง อีกอย่างน้อย 1 ปี แล้วค่อยยื่นกู้ น่าจะดูดีกว่า

ติดเครดิตบูโร

ตัวอย่างนี้ยิ่งอาการหนัก เพราะค้างชำระหนี้มากกว่า 300 วัน ถึงแม้จะปิดบัญชีไปแล้วก็ตาม ก็กู้ไม่ผ่านแน่นอน หลายคนมักจะถามว่าหลังจากปิดบัญชีแล้ว จะต้องรอนานแค่ไหนถึงจะกลับมากู้ได้ ผมให้คุณดูตัวอย่างนี้ ลองนับบรรทัดที่มีรายงาน ตามลำดับเวลาเดือนและปี เดือนละ 1 บรรทัด เหลืออยู่กี่บรรทัด ก็เท่ากับจำนวนเดือนที่เหลืออยู่ในระบบ เครดิตบูโรจะเก็บบันทึกข้อมูลของคุณไว้ สำหรับตัวอย่างนี้เหลือ 33 บรรทัด ก็เท่ากับ 33 เดือนครับ ที่คุณจะมีชื่อติดอยู่ในเครดิตบูโร จะมีล้างข้อมูลออกไปเมื่อครบ 33 เดือน

ตอบคำถาม เรื่องเครดิตบูโร ปิดแล้วต้องรออีก กี่เดือน กี่ปี

จากคำถาม ผมสรุปคำตอบให้แบบนี้นะครับ คุณจะมีชื่อติดอยู่ในประวัติเครดิตบูโร แบบบันทึกประวัติการผ่อนชำระหนี้ไม่ตรง ถึงแม้จะปิดหนี้ไปแล้วก็ตาม เครดิตบูโรจะบันทึกประวัติคุณไว้ ประมาณ 36 เดือน อย่างที่ผมบอกนะครับ คุณต้องเช็คเครดิตบูโรดู แล้วนับบรรทัดละ 1 เดือน นั่นแหละครับ คุณจะติดไปอีกประมาณระยะเวลาเท่านั้น หากคุณชำระปิดหนี้ เป็นอันดับเรียงทีละเจ้าหนี้ ก็ให้นับเจ้าหนี้รายสุดท้าย ที่คุณปิด นับบรรทัด ความหมายคือ บรรทัดละ 1 เจ้าหนี้ รายสุดท้ายที่คุณปิด ระยะเวลาตามจำนวนบรรทัดนั่นแหละครับ ก็คืออีกจำนวนเดือนที่คุณจะติดไปในระบบเครดิตบูโร ส่วนเจ้าหนี้ที่คุณปิดไปก่อนหน้านี้ก็จะค่อยๆหายไปจากระบบเครดิตบูโร เรียงลำดับจาก ระยะเวลาการปิดหนี้ จากตัวอย่างที่ผมยกมาให้ทั้งหมดนี้ หวังว่าคุณจะเข้าใจ ในระบบการจัดเก็บข้อมูล ของเครดิตบูโรมากขึ้นนะครับ

ปิดหนี้แล้วทำไม ไม่ลบประวัติให้เลยทันที

หลายคน สงสัย ไม่เข้าใจ และไม่พอใจ หน่วยงานเครดิตบูโร ด้วยเหตุผล คนทั่วไปที่เป็นหนี้เสีย แต่ปิดหนี้เรียบร้อยแล้ว ทำไมเครดิตบูโรต้องเก็บประวัติที่เคยผ่อนชำระล่าช้า หรือเคยผ่อนชำระไม่ตรง ทั้งๆที่ปิดหนี้ไปแล้ว ทำไมต้องเก็บประวัติที่ไม่ดีของลูกหนี้เอาไว้ด้วย เปรียบเสมือน ต้องการให้ลูกหนี้ ติดคุกทางการเงิน ไม่สามารถ กู้หรือขอสินเชื่อ กับสถาบันการเงินได้ ผมจะอธิบายเหตุผลแบบนี้ครับ ถ้าหากลูกหนี้ ที่เคยมีประวัติการผ่อนชำระหนี้ไม่ตรง แล้วปิดหนี้แล้ว เครดิตบูโรลบประวัติที่เคยไม่ดีทิ้งไปเลยทั้งหมด จะมีประโยชน์อะไรครับ ที่จะจัดตั้งหน่วยงานเครดิตบูโรขึ้นมา การมีเครดิตบูโร สถาบันการเงิน หรือสมาชิกของเครดิตบูโร ต้องการที่จะเห็นประวัติของลูกหนี้แต่ละราย ในการชำระหนี้ เพื่อเอาไว้พิจารณาประวัติการชำระหนี้ของลูกหนี้ รายนั้นที่มาขอกู้ ถ้าปิดหนี้แล้วลบประวัติออกทันที จะเกิดอะไรขึ้นครับ เช่น ยอดหนี้ที่เคยค้างชำระมานาน เกิน 300 วัน ก็คือ 1 ปีขึ้นไปที่ไม่ได้จ่ายหนี้เลย วันดีคืนดีอยากจะกู้เงิน ก็ไปหยิบยืมเงิน กู้เงินนอกระบบมาปิดหนี้ ปิดหนี้เสร็จเรียบร้อยเครดิตบูโรลบประวัติที่เคยเป็นหนี้เสียออก ก็กลับมากู้ใหม่ได้อีก แบบนี้จะมีเครดิตบูโรไว้ทำไมครับ เครดิตบูโร คือ หน่วยงานที่เก็บประวัติการผ่อนชำระของลูกหนี้ ทั้งประวัติผ่อนชำระตรง ก็เก็บไว้ 36 เดือน ประวัติการผ่อนชำระที่ไม่ตรง ก็เก็บประวัติไว้ 36 เดือนเช่นกัน

ติดเครดิตบูโร ต้องโทษตัวเอง อย่าโทษคนอื่นมัน ยุติธรรมแล้ว สำหรับเจ้าหนี้กับลูกหนี้

ครับ เครดิตบูโรเก็บประวัติการผ่อนชำระหนี้ ของคุณ ทั้งประวัติดี ก็เก็บ 36 งวด ประวัติไม่ดี ก็เก็บ 36 งวด ผมว่า มันก็ยุติธรรมดีนะครับ ทั้งประวัติดี และไม่ดี เก็บหมด ฉะนั้น อย่าไปว่าเครดิตบูโรเลยครับ กรรมดี กรรมไม่ดี เราก็ต้องยอมรับ สิ่งที่เราทำเอาไว้ครับ แค่ 36 เดือนเองครับ

ถ้าคุณสนใจ ให้ผมเป็นที่ปรึกษาส่วนตัว ชำระค่าบริการมาที่ บัญชี ชื่อ ยุทธนา โกษากุล

KBANK 766 2 21897 3 / SCB 407 0 55631 0

แบบที่ 1 พูดคุยผ่านทางโทรศัพท์ ไม่จำกัดครั้ง คุยกันได้ตลอดชีพ ค่าบริการ 2,000 บาท ตลอดชีพ

แบบที่ 2 สามารถเจอผมได้ 1 ครั้ง คุณอาจจะพาครอบครัวหรือทีมงาน เราพูดคุยกับผมได้ ประชุมร่วมกันครับ วันนี้ขอจำกัดเวลาประมาณไม่เกิน 3 ชั่วโมงนะครับ หลังจากนั้นคุณสามารถโทรศัพท์พูดคุยกับผมได้ไม่จำกัดครั้ง แล้วคุยตลอดชีพได้เช่นเดียวกันครับ แบบที่ 2 ราคาค่าบริการ 5,000 บาทครับ

เมื่อโอนเงินแล้ว ส่งสลิปโอนเงินมาที่ LineID : @antonio ส่งสลิปมาแล้ว ไม่ต้องทักนะครับ เดี๋ยวข้อความมันจะเลื่อน ผมจะหาไม่เจอว่าใครโอนเงินมา เนื่องจาก ผมมีคนไลน์เข้ามาจำนวนมาก ส่งสลิปมาแล้วรอ ผมจะรีบติดต่อกลับนะครับ


แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonio

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

เงินปันผลจากหุ้น นำไปพิจารณาสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดได้ไหมครับ

คำถามของคน ที่จะกู้เงินซื้อบ้าน สาย Passive Income

เงินปันผลหุ้น นำไปพิจารณาสินเชื่อกู้บ้าน หรือกู้คอนโดได้ไหม ถ้ามีรายได้ 65,000 บาท มีเงินปันผลหุ้น 50,000 บาทต่อปี (เฉลี่ยต่อเดือน 4,000 บาท/เดือน) และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หลักการใหญ่ๆ จริงแล้วธนาคารจะดู 2 มีส่วน คือรายได้หรือความสามารถในการชําระหนี้ อีกส่วนคือ ความมั่งคั่งและความมั่นคงทางการเงิน ภาษาอังกฤษเรียกว่า Wealth ส่วนนี้จะเป็นคะแนนเติมเต็มให้ผู้กู้ดูดีมากขึ้น

มุมมองธนาคาร ไม่ใช่รายได้ แต่เป็นผลตอบแทน จากการลงทุน

หากจะนำรายได้จากปันผลหุ้น มาพิจารณาประกอบนั้น โดยทั่วไป ธนาคารจะมองรายได้นี้เป็นเงินเก็บ ( Wealth ) มากกว่าเป็นรายได้ ที่คงที่ประจำของทุกๆ เดือน ซึ่งสามารถนำมาประกอบเสริมได้ แต่จะให้คิดเป็นรายได้ประจำ หรือไม่นั้นขึ้นกับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารฯนั้น คือไม่ฟันธง ว่าเป็นรายได้ คำตอบของผมน่าจะโน้มเอียงไปทางไม่คิดเป็นรายได้มากกว่าครับ

รายได้ลงในงบกำไรขาดทุน เงินปันผลลงในงบดุล

ถ้าผมจะสรุปแบบนักบัญชี คำว่าความสามารถในการชำระหนี้ รายได้ที่เกิดจากการประกอบกิจการ หรือรายได้ของเงินเดือน ถ้าเป็นบัญชีก็คืองบกำไรขาดทุน ส่วนเงินปันผล คือ ผลตอบแทนการลงทุน ถ้าอยู่ในรูปแบบของบัญชีคงจะอยู่ในหน้างบดุลมากกว่าครับ

เงินปันผล ขอสินเชื่อ

ก่อนปล่อยกู้ ธนาคารพิจารณาตัวเลขอะไรบ้าง

อาจต้องมีรายละเอียดเพิ่มเติมประกอบการพิจารณา คือ
หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ ทั่วไป
1.ประวัติทางการเงิน
2.อายุ อาชีพ ประสบการณ์
3.รายได้หลักที่ชัดเจน สามารถเฉลี่ยคงที่ทุกๆเดือน
4.รายได้อื่นๆ เช่น ค่าตำแหน่ง ค่าเดินทาง คอมมิชชั่น
5.หลักทรัพย์ที่จะซื้อ อาทิ ประเภทบ้าน เจ้าของโครงการ ราคาขาย และทำเลที่ซื้อ อยู่ใกล้ทำงาน หรือที่พักอาศัยปัจจุบัน หรือจุดประสงค์อื่นๆ

รายได้อะไรบ้าง ที่ธนาคารนำมาคิด หรือไม่คิด เป็นรายได้ ในการคำนวณวงเงินกู้

เรามาดูรายได้ที่ไม่ใช่รายได้ประจำคือ นอกจากเงินเดือน ธนาคาร มีหลักเกณฑ์ในการคิดรายได้ในส่วนนี้ให้กับผู้กู้อย่างไร
-ค่าตำแหน่ง คงที่หรือไม่ -ถ้าคงที่จะคิดให้เป็นรายได้หลักได้ **ถ้าไม่คงที่ อาจคิดเฉลี่ย 12-24 เดือน ขึ้นกับเกณฑ์ธนาคาร
-ค่าเดินทาง ค่าน้ำมันรถ จ่ายเหมาคงที่ หรือไม่ ถ้าคงที่ ธนาคารอาจคิดเป็นรายได้หลัก **ไม่คงที่อาจคิดเฉลี่ย 12-24 เดือน ขึ้นกับเกณฑ์ธนาคาร
– คอมมิชชั่นการขาย **อาจคิดเฉลี่ย 12-24 เดือน ขึ้นกับเกณฑ์ธนาคาร

เงินปันผลจากหุ้น ถ้านำมาคิดพิจารณาเป็นรายได้ ธนาคารจะขอเอกสารพิสูจน์ เพิ่มเติม ว่าเป็นเงินปันผลจากหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ หรือเงินปันผลจากหุ้นส่วนกรรมการบริษัทฯ ซึ่งที่มาของเงินปันผลหุ้น แต่ละแหล่ง ก็จะมีเอกสารประกอบการพิจารณา ต่างกัน คือ
– เงินปันผลหุ้นจากบริษัทฯ พิจารณา ชื่อบริษัทฯ ประเภทธุรกิจ ผลประกอบการ สัดส่วนการถือหุ้น การมีอำนาจลงนามหรือไม่ มติการจ่ายเงินปันผลแต่ละปี – เงินปันผลหุ้นจาก บมจ.ในตลาดหลักทรัพย์ พิจารณาชื่อ บมจ. ผลประกอบการ บมจ. ประวัติ บมจ. จำนวนหน่วยที่ถือ มติการจ่ายปันผลที่ผ่านๆ มา

ถ้านำมาคำนวณเป็นรายได้ ก็ต้องหาค่าเฉลี่ยกันอย่างน้อย 2 ปี

การนำเงินปันผลหุ้น มาแสดงเป็นรายได้เพื่อขอสินเชื่อบ้าน หรือคอนโด นั้น เบื้องต้นต้องมาคิดค่าเฉลี่ย 12-24 เดือน หรือ 36 เดือน ซึ่งอาจจะคิดรายได้หรือไม่คิดรายได้หรือไม่นี้น จะขึ้นกับหลักเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารฯ นั้นๆ

สรุป คือ รายได้จากเงินปันผล ถึงแม้จะมีเข้ามาอย่างสม่ำเสมอทุก 6 เดือนหรือทุก 1 ปี จากการเช็คสอบข้อมูลก่อนเขียนบทความนี้ น่าจะเอามาเป็นรายได้เพื่อประกอบการพิจารณาไม่ได้ อธิบายง่ายๆแบบนี้ครับ หากคุณมีรายได้ 30,000 บาท และอีกคนมีรายได้ 20,000 บาท สองคนนี้จะกู้เงินแบงค์ได้เงินต่างกัน รายได้ 30,000 กู้เงินได้มากกว่าคนมีรายได้ 20,000 บาท เพราะฉะนั้นรายได้จากเงินปันผล จะไม่สามารถเอามาคิดรายการคำนวณวงเงินกู้ได้ แต่จะเป็นตัวช่วยเสริมให้การอนุมัติง่ายขึ้น มากกว่า เพราะถือว่าคุณมีเงินออม และเป็นคนที่มีวินัยทางการเงินสูง

สุดท้ายหวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์กับเพื่อนๆ พี่กำลังจะกู้เงิน ซื้อบ้านหรือคอนโด โชคดีทุกคนครับ


แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonio

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME

เป็น YouTuber ขอสินเชื่อได้ไหม ธนาคารจะให้กู้ พิจารณาอะไรบ้าง?

YouTuber เป็นอาชีพที่หลายคนอยากเป็น หลายคนมองว่าเป็นงานที่สนุก ผมเอง ก็เป็นยูทูปเปอร์ อาชีพยูทูปเบอร์ สร้างรายได้ส่วนหนึ่งให้กับผม แต่รายได้ทั้งหมดทั้งมวลของผม อาจจะเรียกได้ว่าเป็นการต่อยอดจากการเป็นยูทูปเบอร์นั้นเอง หลายคนจะถามว่าเป็น YouTuber กู้เงินธนาคารได้ไหม จะขอสินเชื่อผ่านหรือเปล่า ผมขอตอบในฐานะที่ผมเคยทำสำเร็จมาแล้ว คือ กู้ได้ครับ แล้วก็มียูทูปเปอร์หลายคนที่มาปรึกษากับผม ก็กู้ได้นะครับ

อาชีพยูทูปเบอร์ ถ้าหลายๆ ปีก่อน หากคุณเดินเข้าไป ขอกู้เงินธนาคารแล้วบอกว่าคุณมีอาชีพเป็นยูทูปเบอร์ เจ้าหน้าที่ธนาคารหลายคน คงจะงง และไม่เข้าใจ แต่ตอนนี้ผมบอกได้เลยว่า ใครไม่รู้จักอาชีพนี้ คงอยากถามว่า ไปอยู่ที่ไหนของโลกใบนี้มา ถึงแม้จะเป็นอาชีพที่สังคมยอมรับมากขึ้น แต่ก็ไม่ได้แปลว่าจะกู้ได้กับทุกคนนะครับ เปรียบเสมือนคนอาชีพอาชีพหนึ่ง ทุกคนที่ทำอาชีพนั้น จะกู้ผ่านกันทุกคน มันก็ไม่ใช่ ฉะนั้นคุณต้องมีการเตรียมตัวที่ดี และอาชีพยูทูปเบอร์จะยากกว่าอาชีพทั่วไป อาชีพใหม่รายได้แบบใหม่ คุณต้องเตรียมตัวนำเสนอ ข้อมูลต้องแน่น เอกสารต้องพร้อม

เรามาเข้าใจกันก่อนว่า ยูทูปเปอร์จะมีแหล่งรายได้ หรือที่มาของรายได้จากอะไรบ้าง

ข้อมูลเบื้องต้น Youtuber มีรายได้จาก 

  1.  รายได้ จาก Google Adsense คือ รายได้ที่เกิดจากการที่คนดูคลิปของคุณที่ลงในช่อง YouTube ของคุณ หากมีคนดูเยอะ คุณก็จะมีรายได้ในส่วนนี้ 
  2.  รายได้ จาก Google Adsense ในส่วนที่เป็นสมาชิกพิเศษ อย่างช่องของผม สมาชิกพิเศษ จะได้ฟังคลิปที่วิเคราะห์เจาะลึก ในการแก้ไขหนี้ การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ ผมจะคิดค่าสมาชิกเป็นรายเดือน เดือนละ 300 บาท YouTube จะเป็นคนเก็บเงิน แล้วโอนให้ผมในส่วนนี้ 70% ของ 300 บาท เผื่อใครสนใจสมัครสมาชิก คลิกตามลิงค์นี้ได้เลยครับ กดครับ   รายได้จาก Google Adsense ที่ได้จากโฆษณาที่แทรกอยู่ในคลิป ซึ่งรายได้ทั้ง2 ส่วนนี้ จะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร ที่ผมลงทะเบียนไว้กับ YouTube ทุกเดือนครับ ประมาณวันที่ 21-23 ของทุกเดือน ผมจะได้เงินโอนเข้าบัญชี ซึ่งในส่วนนี้ ผมจะได้เงินในรูปของ เงินบาท ที่แปลงค่าเงินจาก US Dollar แล้วครับ ยิ่งค่าเงินบาท อ่อนผมยิ่งได้เงินเยอะครับ คล้ายๆ กับ ธุรกิจทำส่งออกเลยครับ   จากรายได้ทั้งส่วนนี้ ผมสามารถ Print Statement เป็นเอกสารประกอบการยื่นกู้ได้แบบชัดเจนครับ
  3. ได้รับเงินจาก สปอนซ์สินค้า หรือค่าจ้างพิเศษ เช่น ให้รีวิวสินค้า หรือ ทำคลิปที่เป็นการโฆษณาให้กับสินค้า หรือ บริการ ที่มีเอเจนซี่มาว่าจ้าง ซึ่งในส่วนนี้ ผมเองก็เคยมีติดต่อเข้ามาหลายเจ้า ส่วนตัวผมไม่ค่อยชอบให่ใครมากำหนดกฎเกณฑ์อะไรเท่าไร เลยไม่รับครับ รำคาญ ซึ่งรายได้ในส่วนนี้ ส่วนใหญ่จะเป็นบริษัท ที่มาว่าจ้าง ซึ่งจะต้องมีเอกสาร ใบเสร็จรับเงินชัดเจน หรือ เอกสารการรับเงิน อาทิ ใบหัก ณ.ที่จ่าย รายได้ในส่วนนี้ชัดเจนแน่นอนครับ 
  4. รายได้อื่นๆ ที่ต่อยอดทางธุรกิจ จากการเป็น YouTuber เช่น ของผมเอง ทำช่องเกี่ยวกับการเงิน ก็เลยต่อยอดเปิดบริษัท เป็นที่ปรึกษากาารเงิน แก้ไขหนี้ให้กับ ผู้ประกอบการธุรกิจ SME อันนี้ก็มีรายได้ชัดเจนครับ

เอาจริงๆ รายได้ของ Youtuber ผมว่าค่อยข้างชัดเจนนะครับ สำคัญที่สุดคือ คุณต้องมีรายได้ที่เสถียร ความหมายคือ รายได้ควรจะคงที่แบบต่อเนื่องกันมาเป็นปีๆ นะครับ กู้ได้แน่นอน

เอกสารที่สำคัญ ในการยื่นกู้ของ YouTuber 

  1.  เอกสารที่ยืนยันตัวตนของคุณชัดเจนว่าคุณเป็นเจ้าของช่อง เช่น ของผม ได้จดทะเบียนการค้าอิเลคโทรนิคไว้ หรือ คุณ Print เอกสารรายได้ ที่ YouTube โอนเงินให้คุณทุกๆ เดือนก็ได้ครับ
  2.  รายการเดินบัญชีธนาคารฯ หรือ Statement อันนี้ ผมบอกได้เลยครับว่า ชัดเจนแน่นอน เพราะมีการโอนเงินมาจาก YouTube ที่อเมริกาเข้าบัญชีเราเลยครับ เอาไปเทียบรายการโอนเงินตรงกับ เอกสารข้อแรกที่ผมบอกเลยครับ จำนวนเงินโอน และยอดเข้า วันที่ ตรงกันแน่นอน
  3.  เอกสารการยื่นภาษีเงิน ได้ ภงด.90 ( อันนี้ผมยังไม่เคยยื่นเลยนะเนี่ย )

ประเภทสินเชื่อที่ขอ

  • กลุ่มสินเชื่อไม่มีหลักประกัน อาทิ บุคคล บัตรเครดิต มีโอกาสได้รับการพิจารณาสูง *** ขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
  • กลุ่มสินเชื่อมีหลักประกัน เช่น กู้บ้าน สินเชื่อที่อยู่อาศัย ส่วนนี้ อาจมีการพิจารณาค่อนข้างละเอียด เนื่องจากระยะเวลาการผ่อนชำระระยะยาว เพราะอย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจจมองได้ว่า คุณอาจจะดังได้ไม่นานในแวดวง YouTuber 
  • กลุ่มสินเชื่อรถยนต์ มีโอกาสผ่านสูง

ปัจจัยอื่นๆ ประกอบการพิจารณา เช่น 

  • ประสบการณ์ Youtuber กี่ปี รับรายได้ต่อเนื่องหรือไม่ คือ รายได้คงที่ มีเสถียรภาพไหม?
  • การรับรายได้เป็นเงินโอน หรือเงินสด และชี้แจงได้หรือไม่
  • การคำนวณรายได้ คิดรายได้เฉลี่ย 12 เดือน หรือ 24 เดือน อันนี้แล้วแต่นโยบายของแต่ละธนาคารครับ
  • แผนงาน หรือผังรายการ ประจำเดือน ปี มีความชัดเจนหรือไม่
  • ประเภทเนื้อหา Youtube เป็นกลุ่มบุคคลทั่วไป หรือเฉพาะ คือ อยากรู้ว่า ช่องจะยืนยาวไหม?

ครับ สรุปในความเห็นของผมนะ ถ้ามองในแง่ของเอกสาร ข้อมูลด้านรายได้ อาชีพ YouTuber ค่อนข้างที่จะมีเอกสาร ข้อมูลอ้างอิงได้ชัดเจนเลยครับ สามารถ Print เอกสารายละเอียด รายได้ส่วนแบ่งจาก Google Adsense ได้แบบย้อนหลัง เหมือนขอ Statement ธนาคารเลยครับ เมื่อเอามาเทียบกับ บัญชีโอนเงินรายได้ อันนี้ยิ่งชัดเจนเข้าไปอีก และหากคุณมีการยื่นเสียภาษีกับ สรรพากรอีก ยิ่งแน่นเลย แต่ที่ผมว่า ธนาคารกังวลคือ ช่อง YouTube ของคุณ จะอยู่ไปได้อีกยาวนานแค่ไหน นั่นเองครับ 


แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ดูคลิปพิเศษจาก Antonio https://bit.ly/3wqjila

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME