จากมาตรการ ที่ออกมาโดยแบงค์ชาติ หรือ ธนาคาร แห่งประเทศไทย ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ เริ่ม 1 เมษายน 2562 นี้ รายละเอียด เพื่อนๆ บางคน อาจจะยังไม่รู้ ผมจะสรุปให้ฟังอีกที ตามนี้นะครับ
- เดิม หรือ มาตราฐานการปล่อยกู้ สินเชื่อปกติ ในการ กู้ซื้อบ้าน หรือ คอนโด หรือ จะแบ่งเป็นง่ายๆ คือ แนวราบ กับ คอนโด แบ่งได้แบบนี้ ครับ คือ แนวราบ ให้ธนาคารปล่อยกู้ได้สูงสุด ที่ 95% ของราคาซื้อขาย หรือ ราคาประเมิน ส่วนคอนโด ให้ปล่อยกู้ได้สูงสุดที่ 90% ของราคาซื้อขาย หรือ ราคาประเมิน
- ถ้า คุณ มีบ้านอยู่แล้ว แต่ถ้าบ้านดังกล่าว ไม่มีภาระหนี้กับสถาบันการเงินแต่อย่างใด ก็ถือว่า ไม่มีผลกระทบกับมาตราการนี้ แต่ถ้า คุณมีการผ่อนบ้าน หรือ คอนโด อยู่แล้ว 1 หลัง และผ่อนชำระหนี้มาไม่เกิน 3 ปี หากคุณจะกู้ซื้อบ้าน หรือ คอนโด ใหม่ หลัง 1 เมษายน 2562 นี้ ธนาคารจะอนุมัติวงเงินกู้ให้คุณได้สูงสุดเพียง 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมิน แต่หากคุณชำระหนี้บ้านมาเกิน 3 ปี ก็จะเข้าในหลักเกณฑ์เดิม ตามข้อที่ 1)
- แต่หากคุณมีการผ่อนบ้าน อยู่แล้ว 2 หลัง จะผ่อนมาแล้วกี่ปี ก็ตาม และคุณต้องการกู้ซื้อบ้าน / คอนโด หลังที่ 3 ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้คุณได้สูงสุดแค่ 70% ของราคาซื้อขาย หรือ ราคาประเมิน
นอกจาก วงเงิน เมื่อเทียบกับ ราคาประเมิน หรือ ราคาซื้อขายแล้ว หรือ ที่เขาเรียกกันว่า LTV ผมว่า ธนาคาร จะเข้มงวดในส่วนของรายได้เมื่อเทียบกับภาระหนี้อีกด้วย ที่เรียกว่า DTI คือ Debt to Income คือ สัดส่วนภาระหนี้ ต่อ รายได้ ไม่ให้เกิน 50% เมื่อคุณจะผ่อนบ้านหลังที่กำลังจะกู้ซื้ออยู่นี้ ธนาคารจะคำนวณค่างวดออกมาก่อน และมารวมกับ ภาระหนี้เดิมของคุณที่มีอยู่ ต้องไม่เกิน 50% หรือ ครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณ ถ้าเกิน ธนาคารก็จะให้คุณไปลดภาระหนี้ลง หรือ หาคนกู้ร่วม ซึ่งก่อนหน้านี้ บางธนาคาร ให้สัดส่วน DTI สูงถึง 60-80% ของรายได้เลยทีเดียว ซึ่งผมว่า น่ากลัวมาก
ครับ หลัง 1 เมษายน 2562 นี้ ทุกคนที่จะกู้เงิน หรือ ทุกธนาคาร ที่จะปล่อยสินเชื่อบ้าน ต่างๆ เหล่านี้ ก็ต้องเข้าหลักเกณฑ์นี้กันหมดครับ ถึงเวลาตอนนั้นจริงๆ ผมยังนึกภาพไม่ออกเลยว่า ภาคอสังหาริมทรัพย์ของไทย จะเกิดอะไรขึ้น เพราะจากที่ผมสัมผัสกับคนที่ต้องการซื้อบ้าน หรือ ซื้อคอนโด ส่วนใหญ่ แทบไม่มีการเตรียมตัว เลย ผมว่า วุ่นวายแน่นอน แต่หาก เพื่อนๆ เตรียมตัวมาดี มีเงินออม ลดหนี้ที่มี ผมคิดว่า ยังไง ธนาคารแห่งประเทศไทย มีมาตรการอะไรออกมา ก็ทำอะไรคนที่เตรียมตัวในการกู้มาอย่างดีไม่ได้ แน่นอนครับ เชื่อผม
ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube
และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney
สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ