ภาระหนี้สิน อุปสรรคในการกู้บ้าน ของคนรุ่นใหม่

เมื่อพูดถึงคนรุ่นใหม่ หรือกลุ่มคน Gen Y กลุ่มคนนี้จะเกิดในช่วงปี 2527 ถึง 2539 ซึ่งอยู่ในวัยที่กำลังทำงาน ร่างกาย จิตใจ และสมอง กำลังพร้อม เมื่อทุกอย่างพร้อม เริ่มทำงาน เริ่มมีเงิน ก็ต้องเริ่มสร้างหนี้ กลุ่มคนกลุ่มนี้ ส่วนใหญ่จะเริ่มจากการสร้างหนี้บัตรเครดิต ผ่านไปสักพัก จากผลสำรวจเมื่อเริ่มเข้าช่วงอายุ 31 ปี อยากที่จะมีบ้านสักหลัง การที่อยากจะกู้บ้าน ขอสินเชื่อบ้าน เริ่มจากการเตรียมตัวที่ดี เตรียมเอกสารให้พร้อม แต่ส่วนใหญ่กู้ไม่ผ่านเพราะมีภาระหนี้สินมาก เมื่อเทียบกับรายได้

Gen Y

อุปสรรคสำคัญในการยื่นกู้บ้าน ของคนกลุ่มนี้ มาขยายความคำว่าภาระหนี้สิน หนี้บัตรเครดิต เป็นหนี้ที่สร้างอุปสรรค ในการขอสินเชื่อบ้านกับคนกลุ่ม Gen Y เพราะร้อยละ 80 ทุกคนมักจะสร้างหนี้จากบัตรเครดิตเป็นหนี้แรกในชีวิต รวมถึงตัวผมเองด้วย และหนี้บัตรเครดิตนี่แหละครับ ที่มันจะเป็นอุปสรรคในการขอสินเชื่อบ้านของพวกน้องๆเหล่านี้ ถ้าเป็นเพียงหนี้ปกติ แต่มีหนี้ก้อนใหญ่แก้ไม่ยาก ค่อยๆลดภาระหนี้สินลง แต่ถ้าเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ใหญ่เกินรายได้ที่เกิด ลามปามไปจนกลายเป็นหนี้เสีย ติดประวัติผ่อนชำระหนี้ไม่ตรงในเครดิตบูโร อันนี้ต้องพักฟื้นกันซักระยะ 3-5 ปี เตรียมตัวกันใหม่ ก็อาจจะกลับมากู้บ้านผ่านได้ วันนี้ลองมาดูข้อมูลก่อนนะครับว่า กลุ่ม Gen Y กับการเริ่มที่จะสร้างทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเองมีข้อมูล ที่น่าสนใจอย่างไรบ้าง

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ได้เปิดเผยข้อมูลอัปเดต ณ สิ้นไตรมาสแรกปี 2563 ซึ่งเป็นช่วงที่เริ่มมีการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 ในไทย พบว่า กลุ่มผู้บริโภคที่มีการสร้างหนี้มากที่สุด คือ กลุ่มมิลเลนเนียล หรือ Gen Y โดยมีหนี้สินรวมกันถึง 4 ล้านล้านบาท คิดเป็นหนี้เสีย (NPL) คงค้าง 2.7 แสนล้านบาท เมื่อพิจารณาเรื่องสินเชื่อบ้านที่อนุมัติใหม่ในช่วงเวลานั้น จำนวน 80,494 สัญญา พบว่าเป็นของกลุ่มมิลเลนเนียล หรือ Gen Y มากที่สุดถึง 64% และเป็นที่น่ากังวลในเรื่องปัญหาค้างชำระในอนาคต สะท้อนให้เห็นถึงสภาพคล่องในการใช้จ่ายของผู้บริโภคกลุ่มนี้ ที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาด และเริ่มส่งสัญญาณเตือนให้เห็นปัญหาการวางแผนด้านการเงิน แม้จะมีกำลังซื้อสูงก็ตาม

บัตรเครดิต

ดีดีพร็อพเพอร์ตี้ (DDproperty) เผยผลสำรวจความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีต่อตลาดที่อยู่อาศัย DDproperty’s Thailand Consumer Sentiment Study ฉบับล่าสุด พบว่า

1.กลุ่มมิลเลนเนียล อยากใช้จ่ายหลากหลาย แต่ครอบครัวต้องมาก่อน โดย 59% เผยว่ามีความตั้งใจออมเงินเพื่อวางแผนซื้อบ้านในอนาคต ในขณะที่ 46% ระบุว่าอยากออกไปท่องเที่ยวในวันหยุด

2.เตรียมความพร้อม หวังซื้อบ้านหลังแรกตอน 31 ปี เมื่อพิจารณาในด้านการครอบครองอสังหาฯ ในปัจจุบัน พบว่ายังมีสัดส่วนที่ไล่เลี่ยกัน โดยกลุ่มนี้มีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองแล้วถึง 57% ในขณะที่อีก 43% ยังไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาฯ ใดๆ ซึ่ง 2 ใน 3 ของผู้บริโภคกลุ่มนี้ (66%) เผยว่า พวกเขาได้วางแผนที่จะซื้อบ้านหลังแรกเมื่ออายุ 31 ปีขึ้นไป

3.สถานะทางการเงินสั่นคลอน อุปสรรคหลักของการมีบ้าน


ซึ่งปัญหาทางการเงินจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจในตอนนี้ ถือเป็นอุปสรรคหลักๆ ที่ทำให้ยังไม่มีแผนย้ายออกจากบ้านพ่อแม่ โดย 1 ใน 2 ของกลุ่มนี้ (50%) ยังไม่มีเงินออมมากพอที่จะไปเช่าหรือซื้อบ้านเป็นของตนเอง ในขณะที่ 41% ต้องการที่จะอยู่บ้านเดิมเพื่อดูแลพ่อแม่อย่างใกล้ชิด ตามมาด้วยกลุ่มที่ไม่คิดจะย้ายออก เพราะยังไม่ได้แต่งงาน 33% และตั้งใจจะรับช่วงต่อบ้านเดิมจากพ่อแม่อยู่แล้ว 33% จึงยังไม่มีความจำเป็นที่จะต้องซื้ออสังหาฯ เป็นของตัวเองในตอนนี้

4.การเช่าโดนใจ ตอบโจทย์ที่อยู่อาศัยแบบไร้ข้อผูกมัดระยะยาว ด้วยข้อจำกัดทางการเงินจากปัจจัยต่างๆ ส่งผลให้ชาวมิลเลนเนียล 94% ตัดสินใจเช่าแทนการซื้อที่อยู่อาศัยในตอนนี้ เนื่องจากมองว่าการเช่าบ้าน/คอนโดฯ จะมีค่าใช้จ่ายที่น้อยกว่าการซื้ออสังหาฯ นอกจากนี้ การมีสถานภาพโสดอยู่ตัวคนเดียว ก็เป็นอีกปัจจัยที่ส่งผลให้การเช่าที่อยู่อาศัยได้รับความนิยมมากกว่าการซื้อเช่นกัน

สินเชื่อบ้าน

แม้ผลกระทบจากภาพรวมเศรษฐกิจที่ยังไม่ฟื้นตัวจากหลายปัจจัยในตอนนี้ จะทำให้แผนบริหารจัดการเงินของชาวมิลเลนเนียลต้องสะดุดลงหรือชะลอการใช้จ่ายในเรื่องที่ยังไม่จำเป็นเร่งด่วนออกไปก่อน อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคกลุ่มนี้ยังคงเป็นกำลังซื้อที่สำคัญในหลายอุตสาหกรรมในระยะยาว เพียงแต่รอดูสัญญาณบวกของสถานการณ์ต่างๆ เพื่อหาเวลาที่เหมาะสมในการออกมาใช้จ่ายแทน

การที่จะเริ่มกู้บ้าน ขอสินเชื่อบ้าน เริ่มสร้างประวัติด้วยหนี้บัตรเครดิต แล้วรักษาประวัติในการผ่อนชำระให้ดี มันก็จะเป็นผลดี แต่ถ้าเริ่มมีหนี้บัตรเครดิต และสร้างหนี้สร้างสิน จนเป็นหนี้เสีย NPL อะไรก็จะเป็นอุปสรรคในการยื่นกู้ หรือแม้กระทั่งคุณมีหนี้มากเกินไปที่ใช้คำว่ามีภาระหนี้สินล้นพ้น ตัวแบบนี้ ก็เป็นอุปสรรคเช่นกัน เดินทางสายกลางครับเริ่มตั้งแต่วันนี้ สำรวจดูนะครับว่า แต่ละคนมีบัตรเครดิตกี่ใบ และมีภาระหนี้สินเท่าไหร่ คุณอาจจะตกใจก็ได้ ถ้าเกิดคุณคิดถึงเรื่องภาระหนี้สินนี้จริงๆรีบจัดการชีวิตตัวเองให้ดี ขอให้คุณโชคดีกับภาระหนี้สินที่คุณมีอยู่

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

แก้หนี้

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s