การไกล่เกลี่ยหนี้ มีอยู่จริง? ความหวังลมๆแล้งๆของลูกหนี้

ลูกหนี้หลายคน ได้ยินคำว่าไกล่เกลี่ย ก็ใจชื้นอุ่นใจ หลังจากที่มีหมายศาลมาแปะที่บ้าน โดนเจ้าหนี้ฟ้อง แต่ก็มีตัวหนังสือในหมายศาลว่า นัดไกล่เกลี่ย ก็เข้าใจว่า จะมีเจ้าหน้าที่ของศาล มาช่วยไกล่เกลี่ยให้กับเรา จะได้ไม่โดนเจ้าหนี้เอาเปรียบ แต่จริงๆแล้ว การไกล่เกลี่ยไม่มีอยู่จริงหรอกครับ เขาก็แค่ให้คุณได้มีโอกาสพบเจอเจ้าหนี้ แล้วก็นั่งพูดคุย สุดท้ายเจ้าหนี้ ยังยืนยันสิทธิที่ตัวเองจะได้รับ เงื่อนไขที่ตัวเองตั้ง และต้องการ ลูกหนี้ไม่มีสิทธิ์แม้กระทั่งเสนอแผนการชำระหนี้ หรือ แผนการพักหนี้ อะไรเลย การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้แบบนี้ ไม่ได้เรียกว่าการไกล่เกลี่ยครับ ผมก็ไม่รู้เหมือนกันว่าจะเรียกว่าอะไร แต่กำลังจะบอกว่าการไกล่เกลี่ยในชั้นศาลอาจจะไม่มีอยู่จริง เพราะเจ้าหนี้ อาจจะมีการเสนอแผนชำระหนี้ ตามที่เจ้าหนี้ต้องการ ไม่ได้อยู่บนพื้นฐานกำลังความสามารถในการชำระหนี้ ของฝั่งตัวลูกหนี้ครับ

ด้วยเหตุนี้ แบงค์ชาติ จึงร่วมมือกับศาล ปฏิรูปการไกล่เกลี่ยโดยทำเป็นมาตรฐานกลาง เมื่อเจ้าหนี้ฟ้อง วันนัดไกล่เกลี่ย ก็ให้มีเจ้าหน้าที่จากศาลมาช่วยการไกล่เกลี่ยหนี้ แบบไกล่เกลี่ยจริงๆ ไม่ใช่เปิดประตูให้เจ้าหนี้กับลูกหนี้ มานั่งเจอกัน แล้วตัวเองก็ออกไปไหนก็ไม่รู้ อันนี้ใครเคยเจอบ้าง??

ปรับโครงสร้างหนี้

นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า วิกฤติโควิด-19 ส่งผลกระทบต่อความสามารถชำระหนี้ของ ประชาชนและเอสเอ็มอี ทำให้การมีกระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้ที่มีประสิทธิภาพจะช่วยให้ลูกหนี้มีทางออกการแก้ปัญหาหนี้สินโดยไม่ต้องเข้าไปสู่กระบวนการศาลที่ต้องใช้เวลานานและซ้ำเติมปัญหาให้กับลูกหนี้มากขึ้น สำนักงานศาลยุติธรรมและ ธปท.เห็นร่วมกันว่าจำเป็นจะต้องทำให้กระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้ มีประสิทธิภาพและเป็นมาตรฐานเพื่อให้เจ้าหนี้และลูกหนี้ หาทางออกแก้ไขปัญหาหนี้ได้อย่างรวดเร็วและเป็นธรรม


โดยได้ลงนามในบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) ในการไกล่เกลี่ยข้อพิพาท ซึ่งจะให้ความสำคัญกับการสร้างแนวปฏิบัติที่เป็นมาตรฐานกลางสำหรับการไกล่เกลี่ยคดีผู้บริโภค อาทิ การคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระ การกำหนด ระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ที่เหมาะสมกับฐานะทางการเงินของลูกหนี้ และมีขั้นตอนกระบวนการไกล่เกลี่ยที่ชัดเจน รวมทั้งเพิ่มความรู้ความชำนาญด้านการเงินให้กับผู้ไกล่เกลี่ยของศาล เพื่อให้เกิดข้อตกลงที่ลูกหนี้สามารถปฏิบัติได้จริง ซึ่งจะเป็นประโยชน์กับทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้

“เมื่อลูกหนี้และเจ้าหนี้สามารถเจรจาตกลงแก้ไขปัญหาหนี้กันได้ ลูกหนี้จะไม่ถูกฟ้องร้องดำเนินคดี ไม่ต้องเสียเวลาและค่าใช้จ่ายสู้คดี สามารถประกอบธุรกิจหรือทำงานต่อไปได้ ในขณะที่เจ้าหนี้จะได้รับประโยชน์จากการได้รับชำระหนี้คืน โดยการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทในชั้นศาลนี้ ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายถ้าเป็นการไกล่เกลี่ยก่อนฟ้อง”

ขณะเดียวกัน ในช่วงวิกฤติโควิดที่การเดินทางติดต่ออาจไม่สะดวก ยังสามารถใช้ช่องทางไกล่เกลี่ยออนไลน์ได้ด้วย โดยเป้าหมายในปี 2564 ธปท. และพันธมิตร จะร่วมมือกันเพื่อให้ไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางแพ่งในระบบการเงินได้ไม่ต่ำกว่า 300,000 คดี หรือ 1 ใน 4 ของคดีผู้บริโภคในปี 2562 โดยจะเน้นคดีที่มีการฟ้องร้องสูงสุด 5 ลำดับแรก ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต กู้ยืม เช่าซื้อและหนี้กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) ซึ่งจะช่วยลดปริมาณคดีที่จะเข้าสู่ศาล ซึ่งจะช่วยลดความรุนแรงของปัญหาหนี้ครัวเรือน

แก้หนี้

สุดท้าย ผมในฐานะที่ปรึกษาการเงิน เรามีประสบการณ์ในการแก้หนี้ เจรจาหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ให้กับลูกค้ามามากมาย อยากจะบอกอย่างนี้ครับ การเจรจาหนี้หรือการไกล่เกลี่ยหนี้ให้จบด้วยดี ผมจะยึดหลักแบบนี้ครับ เจ้าหนี้เขาจะยอมเสียเปรียบ แต่เขาจะไม่ยอมให้ลูกหนี้เอาเปรียบเขา ตามนี้นะครับ

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

แก้หนี้

พักหนี้ก่อนนะ ลูกหนี้เหนื่อยแล้ว แต่ดอกเบี้ยไม่ยอมเหนื่อยด้วย ไม่พักนะ

สวัสดีครับ บทความนี้ ก็จะมาเขียนเรื่องเกี่ยวกับ การพักหนี้ ถ้าเพื่อนๆ คุณผู้อ่าน ผมขอถามว่าคุณเข้าใจคำว่า การพักหนี้ เข้าใจกันว่าอย่างไร อันนี้ก็ลองตอบในใจของตัวเองดูแล้วกันครับ แต่บทความนี้ ผมก็จะขออธิบาย คำว่า การพักหนี้ การพักชำระหนี้ การพักหนี้เงินต้น เพื่อให้คุณผู้อ่าน พอจะเข้าใจ และไม่ผิดพลาด หากจำเป็นจะต้องไปตกลงปลงใจกับธนาคาร ตามผมมาครับ

เริ่มที่คำว่า การพักหนี้ คำนี้จริงๆแล้วความหมายคือ หยุดคิดดอกเบี้ย และหยุดจ่ายทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น ซึ่งในฝั่งของลูกหนี้ มักจะเข้าใจแบบนี้ แต่กรณีแบบนี้เรียนตรงๆเลยครับ ไม่มีเจ้าหนี้รายไหนยอมให้แน่นอน เพราะรายได้ของธนาคาร คือดอกเบี้ยครับ

เพราะฉะนั้น การพักหนี้ในความหมายของลูกหนี้ มันคงไม่มีอยู่จริงกับฝั่งเจ้าหนี้นะครับ

ที่นี้ไม่ดูคำว่า การพักชำระหนี้ การพักชำระหนี้ คือไม่ต้องจ่ายหนี้ เช่น คุณผ่อนบ้านอยู่เดือนละ 10,000 บาท ในค่างวดบ้านนั้น เป็นดอกเบี้ย 7,000 บาท เป็นเงินต้นประมาณ 3,000 บาท ธนาคารใจดีให้คุณพักชำระหนี้ ไม่ต้องจ่ายหนี้เลย เป็นเวลา 6 งวด แต่ ดอกเบี้ยเดือนละ 7,000 บาท ธนาคารเขาไม่ลดให้คุณนะครับ เดือนละ 7,000 บาท X 6 เดือน เท่ากับ 42,000 บาท อันนี้ดอกเบี้ยมันไม่หายไปไหนนะครับ ดอกเบี้ยจำนวนนี้ ยังไงคุณก็จะต้องจ่าย

ลักษณะคล้ายกันนี้ แต่ธนาคารให้คุณพักชำระหนี้เฉพาะเงินต้น ในข้อสมมติฐานเดียวกัน ค่างวดบ้าน 10,000 บาท เป็นดอกเบี้ย 7,000 บาทเป็นเงินต้น 3,000 บาท เท่ากับว่า คุณจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเดือนละ 7,000 บาท ฉะนั้นเมื่อคุณจ่ายไปเรื่อยๆ 6 เดือน พอเริ่มเดือนที่ 7 ธนาคารให้กลับมาจ่ายแบบเดิมคือค่างวดเต็มๆ 10,000 บาท กรณีแบบนี้คุณจะไม่มีดอกเบี้ยตั้งพักไว้ครับ

ครับ ผมก็อธิบายให้คุณพอเข้าใจกันบ้างแล้วนะครับ เพราะฉะนั้น ในช่วงเวลานี้ สถานการณ์ โควิด-19 ที่ธนาคารจะใจดี พักชำระหนี้ให้คุณ บางธนาคารให้ชำระเฉพาะดอกเบี้ย บางธนาคารไม่ต้องชำระเลยเป็นเวลา 3 เดือน 6 เดือน อย่าดีใจไปนะครับ ถ้าคุณเข้าใจในสิ่งที่ผมเขียน

ฉะนั้นหากคุณยังมีความพร้อมที่ จะจ่ายชำระค่างวดได้เหมือนเดิม จ่ายไปเถอะครับ ค่างวดเต็มๆ แต่หากคุณพอจ่ายได้ แต่จ่ายค่างวดเต็มไม่ไหว ก็ลองดูครับจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ก็ยังดี แต่หากไม่ไหวจริงๆเขาพักชำระหนี้ให้ 6 เดือนโดยไม่ต้องจ่ายอะไรเลย คุณก็มาลุ้นกันต่อไปครับว่า 6 เดือนข้างหน้า คุณจะกลับมาฟื้นหรือเปล่า เป็นกำลังใจให้นะครับ สวัสดีครับ หวังว่าจะเข้าใจคำว่า การพักหนี้ และ การพักชำระหนี้ กันแล้วนะครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney