การเดินบัญชีธนาคาร หรือ ปั่นสเตทเมนต์ ให้ถูกหลักธนาคาร จะได้กู้ผ่านต้องทำยังไง

มีคำถามเข้ามาหาผม ในไลน์ ที่ผมเปิดไว้ให้เพื่อนๆ ได้ไลน์คำถามเข้ามาสอบถามกัน ที่ LineID : @antonio จำนวนมาก มักจะมีคำถามเข้ามาว่า จะเดินบัญชียังไง ให้กู้ผ่าน จะเดิน จะปั่นยังไงดี จะต้องไปจ้างคนเดินบัญชี หรือ ปั่นสเตทเมนต์ (Statement) ให้ ดีไหม? หรือ คุณรับปั่นบัญชีธนาคารไหม ผมเจอคำถามเหล่านี้แทบทุกวัน วันนี้ จะมาขอตอบแบบนี้นะครับ

ก่อนลงในรายละเอียด ต้องเข้าใจในหลักการก่อน หลักการข้อใหญ่ๆ ที่ผมสรุปเป็นแนวทางของตัวเองก่อนนะ คือ

  1. เดินให้เป็นตามธรรมชาติ ตามธุรกิจของคุณนั่นละ
  2. เงินเข้าออกแบบ ฉลาด ไม่ใช่เข้าออก แบบวูบวาบ หรือปั่นบัญชีแบบโง่ๆ ขอด่าหน่อย บางคนปั่นแบบนั้นจริงๆ ทั้งๆ ที่ไปจ้างเขาปั่นเสียเงินอีกต่างหาก
  3. เงินตกตระกอน นอนก้นบัญชี ต้องมี

มาขยายความกัน ทีละข้อนะครับ

1. เดินให้เป็นตามธรรมชาติ เดินยังไง อันนี้ มาถามกันก่อนว่า ธุรกิจคุณ มีลักษณะการซื้อขาย หรือ การให้บริการยังไง เช่น สั่งซื้อของมา stock ไว้ก่อน แล้วขายเป็นรายย่อย หรือ สั่งซื้อเป็นล็อตใหญ่ แล้วขายออกเป็นล็อตใหญ่ๆ เช่นกัน หรือ ได้เป็นก้อนใหญ่ๆ แล้ว จ่ายออกเป็นก้อนย่อยๆ อันนี้ จะออกแนวรับเหมาก่อสร้าง มาถึงตรงนี้ เริ่มเข้าใจ หรือ มองภาพอะไรกันออกบ้างแล้วนะครับ

2. เมื่อผ่านขั้นตอนข้อแรกกันมากแล้ว ทีนี้ ก็มาถึงขั้นตอนที่สองละครับ ถ้าเข้าใจในลักษณะของธุรกิจของคุณเอง ในข้อนี้ผมคงไม่ต้องอธิบายอะไรมากละ เช่น ธุรกิจคุณเป็นลักษณะ ซื้อมาขายไป แบบขายส่ง เข้าออกแต่ละที ก็จะเป็นก้อนใหญ่ๆ ออกอาจจะก้อนใหญ่กว่าเข้า แต่ลักษณะการขายส่ง มันก็จะก้อนใหญ่ๆ หน่อย อะไรไประมาณนี้นะครับ รับเงิน จ่ายเงิน เป็นเช็ค เงินสด หรือเงินโอน อันนี้คุณต้องรู้ธรรมชาติของการรับจ่ายเงิน ของตัวเองก่อนนะครับ ถึงจะปั่นได้ถูกหลักการ

จากข้อ 2 นี้ หากคุณจำเป็นจะต้อง ปั่นยอดเข้าออกให้มากขึ้นกว่าเดิม โดยการปั่นหรือสร้างกระแสเงินสด ให้ธนาคารเข้าใจได้ว่ากิจการของเรา มีเงินสะพัดเข้าออกจำนวนมาก ก็ต้องทำให้เนียนกันจริงๆ นะครับ

3. เงินตกตะกอน หรือ เงินก้นบัญชี คืออะไร ก็คือยอดคงเหลือของแต่ละวันในบัญชี หรือ Statement ละครับ อันนี้ไม่ต้องอธิบายมาก ลองใช้สามัญสำนึกดูเองละกันครับ ถ้าคุณปั่นบัญชีเดือน เดือน เป็นหลายล้านบาท แต่เงินก้นบัญชี มีเงินนอนหลักร้อย หรือ พันสองพัน แบบนี้ ธนาคารถามต่อว่า พี่มีเงินนอนๆ ในบัญชีอื่นไหม คุณก็ไม่มี แสดงว่า กิจการคุณเดือนๆ หนึ่ง คุณแทบไม่เหลือกำไรสะสมเลย มีความเสี่ยงสูงที่ธนาคารจะเป็นหนี้เสีย หากอนุมัติเงินกู้ให้กับคุณ

สรุปสุดท้าย การเดินบัญชี หรือ ปั่นสเตทเมนต์ (Statement) ก็เปรียบเสมือนเอกสาร ที่สามารถบ่งบอกได้ว่า กิจการของคุณ มีรายได้ยังไง รายได้เท่าไร และมีทุนส่วนตัวเท่าไร แต่บอกก่อนนะครับว่า สำหรับเพื่อนๆ ที่เป็นมนุษย์เงินเดือน บทความนี้ คุณไม่ต้องอ่านนะครับ และไม่ต้องปั่นด้วย เพราะมันผิดทางเลยครับ

แต่อีกเรื่องที่อยากจะบอก ถ้าคุณ ทำกิจการค้าขาย มีแค่ทะเบียนการค้า หรือ บางคนทำอาชีพอิสระ ไม่มีทะเบียนการค้า ไม่มีเอกสารสลิปเงินเดือน

บัญชีธนาคาร หรือ สเตทเมนต์นี่ละครับ ที่จะทำให้คุณกู้ผ่าน หรือ กู้ไม่ผ่านกันเลยทีเดียว แต่หากเพื่อนๆ คนไหน มีกิจการที่เป็นในรูปแบบ หจก. หรือ บริษัท งบการเงิน ก็สำคัญไปไม่น้อยกว่า การเดินบัญชี สเตทเมนต์เลยนะครับ ผมหวังว่า บทความนี้จะให้ประโยชน์กับเพื่อนๆ บ้างไม่มากก็น้อยนะครับ ขอบคุณครับ ขอให้โชคดีนะครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

กู้บ้าน ได้วงเงินไม่พอราคาบ้าน มีวิธีแก้ครับ

สำหรับเพื่อนๆ ที่กู้บ้าน แล้วธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ให้ไม่พอกับราคาบ้าน จะทำยังไงดี ลองฟังคลิปนี้ดูครับ เรื่องจริงที่มีคนทำมาแล้ว แต่ก็ไม่ง่าย และทำไม่ได้บ่อยนักนะครับ ลองฟังดูครับ

สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดตามข้อมูลดีๆ จากผมต่อได้ที่ YouTube ครับ

กู้บ้านให้ธนาคารอนุมัติ ต้องซ้อมกู้เงินให้สม่ำเสมอ รับรองกู้ผ่านแน่นอนครับ

1280538_m318572472.jpg

ในการที่เรา ตั้งเป้าหมาย หรือมีความหวัง ว่าจะต้องมีบ้านเป็นของตัวเอง ให้ครอบครัวได้อยู่กันอย่างมีความสุขนั้น ส่วนใหญ่ การมีบ้าน ซึ่งเป็นทรัพย์สินที่ราคาสูง กับการที่เราจะต้องมาเก็บเงินเพื่อรวบรวมไปซื้อบ้านสักหลัง ผมว่าบางทีอาจจะใช้เวลาเกิน 10 ปี ขึ้นไป ไอ้บ้านหลังที่เราเล็งๆ ไว้ คงไม่อยู่ละ ถึงจะอยู่แต่ราคามันก็คงขยับขึ้นไปอีกมากโขเลยละครับ เพราะฉะนั้น การที่เราจะเก็บเงินสด เพื่อซื้อบ้าน ถ้าเราไม่ได้มีรายได้มากๆ จริงๆ ยากมากครับ สุดท้าย การกู้ซื้อบ้าน ขอสินเชื่อจากธนาคาร ก็เป็นคำตอบที่ลงตัวที่สุดละครับ

มาทำความเข้าใจในหลักการ การผ่อนค่างวดบ้านกันก่อนนะครับ สูตรมาตรฐานทั่วไปนะครับ ไม่ต้องพูดถึง เรื่องอัตราดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการกู้ นาน 20 25 30 ปี เอาหลักการใหญ่ก่อนนะครับ ในการผ่อนบ้านเนี่ย จะต้องผ่อนกันประมาณ หนี้เงินกู้ ล้านละ 7,000 บาท

  • กู้ 1,000,000 ก็ผ่อนกันประมาณ เดือนละ 7,000 บาท
  • กู้ 2,000,000 ก็ผ่อนกันประมาณ เดือนละ 14,000 บาท
  • กู้ 3,000,000 ก็ผ่อนกันประมาณ เดือนละ 21,000 บาท

1726618_m733874597.jpg

เมื่อเข้าใจหลักการกันละ ทีนี้ก็มาเข้าโหมดการฝึกซ้อมกู้ กันนะครับ สมมติ บทความนี้จะข้ามขั้นตอนขั้นตอนหนึ่งไปก่อนนะครับ ว่า เงินเดือน หรือ รายได้ของคุณเท่าไร ถึงจะกู้บ้านผ่าน และได้วงเงินเท่าไร แต่ใครอยากจะได้ข้อมูลนี้ด้วย คลิกเลยครับ มาเริ่มทำการซ้อมกู้บ้านกัน

สมมติเพื่อนๆ รู้และว่า รายได้ของเรา จะสามารถกู้เงินเพื่อซื้อบ้านได้เท่าไร สมมติว่า เพื่อนๆ คำนวณละว่า รายได้หรือเงินเดือน กู้บ้านได้ไม่เกิน 2,000,000 บาท เท่ากับ บ้านราคานี้ จะต้องผ่อนชำระค่างวดที่ เดือนละ 14,000 บาท ทีนี้มาเริ่มกันเลยครับ

  1. เพื่อนๆ ควรจะเปิดบัญชี ออมทรัพย์ หรือ ฝากประจำก็ได้ แยกไว้อีกสักบัญชีครับ
  2. เพื่อนๆ ต้องทำการฝากเงินเข้าบัญชีนี้ จำนวน 14,000 บาท ทุกๆ เดือน ในรอบระยะเวลาที่สม่ำเสมอ ตรงกัน ทุกๆ เดือนครับ
  3. ควรทำการฝากเงิน แบบนี้ ที่เรียกว่า ซ้อมกู้ ให้ได้อย่างน้อย 6 เดือน ครับ
  4. หมายเหตุ หากเพื่อนต้องมีการผ่อนดาวน์บ้าน คอนโด กับโครงการนั้นๆ อยู่แล้ว ให้ดูว่า เราผ่อนดาวน์เดือนละเท่าไร เช่น มีการผ่อนดาวน์เดือนละ 10,000 บาท ก็ให้เราฝากเงินเพิ่มพิเศษในบัญชีที่เปิดใหม่นี้ เข้าไปอีก 4,000 ครับ ให้ครบ 14,000 บาท

เพื่อนบางคน จะมีคำถามว่า จะทำแบบนี้ทำไม ในเมื่อผมเงินเดือนเท่านี้ ผมมีความพร้อม และความสามารถในการชำระหนี้ ค่างวดบ้านได้อยู่แล้ว สบายๆ ผมไม่จำเป็นต้องซ้อมกู้เงินหรอก……ผมจะบอกอะไรให้นะครับ การซ้อมกู้เงินนะ มันแสดงให้ธนาคารเห็นได้อย่างชัดเจนเลยนะครับ ว่า คุณมีความพร้อม และสามารถ ที่จะเป็นหนี้ได้แน่นอน ธนาคารเขาจะมั่นใจมาก ยิ่งคุณซ้อมกู้เงินมานาน เป็นปีๆ นะ หรือ 12 เดือนขึ้นไป ถ้าประวัติในเครดิตบูโร ไม่มีปัญหาอะไรนะ กู้ผ่านสบายๆ

และสำหรับเพื่อนๆ ที่อาชีพค้าขาย หรือ บริษัท เล็กๆ ธุรกิจส่วนตัว รายได้ไม่ชัดเจน ธนาคาร ไม่สามารถ verify จากเอกสาร หรือ สเตทเมนท์ได้ว่า กำไรของกิจการคุณเท่าไรกันแน่ แต่ถ้าคุณสามารถฝึกซ้อมการกู้เงินแบบนี้ได้เกิน 12 เดือนแล้วละก็ เขาก็สามารถฟันธงได้เลยว่า กิจการของคุณมีกำไรจริงๆ และคุณมีความสามารถเพียงพอที่จะเป็นหนี้ และชำระหนี้คืนธนาคารได้แน่นอน

แต่ในทางกลับกัน คุณบอกคุณมีเงินเดือนเท่านั้น เท่านี้ กิจการยอดขายดี กำไรดี แต่ เมื่อพิจารณาจาก สเตทเมนท์แล้ว ถ้าผมเป็นธนาคารนะ คุณมีเงินเดือนเยอะนะ หรือ กิจการคุณยอดขายดีนะ กำไรเหลือๆ เพื่อนๆ เหล่านั้นก็จะตอบว่า ใช่ๆ ผมถามต่อว่า กำไรหรือเงินเดือนที่เหลือเดือนละเท่าไร ….ตอบเป็นคุ้งเป็นแควว่า หลายหมื่น หลายแสน……ว่ากันไป

สุดท้ายผมถามคำเดียว อาจจะล้มหงายกันเลยนะ เออ พี่ครับ กำไรพี่เยอะนะครับ เงินเดือนพี่เยอะนะครับ แล้วพี่บอกผ่อนบ้านได้แน่นอน ผมถามนิดนะ พี่ทำงาน หรือทำกิจการมานานยังครับ  ถ้าทำมานานแล้ว เงินพี่หายไปไหนหมดครับพี่ …..ลูกค้า เออๆ ออๆ ตอบไม่ได้

2323278_m595174955.jpg

สรุปนะครับ การซ้อมกู้เงิน สำคัญ ถ้าคุณมีข้อดี อย่างน้อยหนึ่งข้อ คือการซ้อมกู้เงิน เชื่อผมซิ เกิน50% ละ ที่คุณมีโอกาสกู้ผ่านแน่นอน

สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

รีไฟแนนซ์บ้าน เอาเงินส่วนต่างมาปิดหนี้บัตรเครดิต ทำยังไง

การรีไฟแนนซ์บ้าน จากธนาคารเดิม แล้วรีไฟแนนซ์บ้านไปธนาคารใหม่ และขอวงเงินเพิ่ม เพื่อจะเอาเงินส่วนต่างไปปิดหนี้ ปิดบัตร สินเชื่อเงินสด สินเชื่อบุคคล วิธีการทำยังไง ถึงจะให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อ ลองฟังคลิปนี้ดูครับ
สำหรับท่านที่สนใจ และอยากมีที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

กู้บ้านได้ วงเงินไม่พอ เอาที่ดินแปลงอื่น ค้ำเพิ่มได้ไหม

สำหรับท่านที่กู้ซื้อบ้าน ธนาคารอนุมัติวงเงินแล้ว แต่ได้วงเงินไม่พอ กับ ราคาบ้าน ไม่มีเงินเติมส่วนต่าง แต่มีที่ดินแปลงอื่น เป็นชื่อของเราเอง เอาไปค้ำประกันเพิ่ม แล้วขอวงเงินเพิ่มได้ไหม
คลิปนี้มีคำตอบ สำหรับท่านที่มีคำถาม สอบถาม ที่ LineID : @antonio
เพจ เฟสบุค หรือ ที่ YouTube