หมวดหมู่: สินเชื่อธุรกิจ

ผมในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ทั้งที่ให้คำปรึกษาส่วนตัว และให้คำปรึกษาในฐานะบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน ให้กับลูกค้า ทั้งเจ้าของกิจการ ผู้ประกอบการ ธุรกิจ sme หรือประชาชนลูกหนี้รายย่อยทั่วไป ผมสามารถสรุปได้เลยครับว่า ทุก หนี้ ที่เป็นหนี้เสีย เริ่มมาจาก หนี้ …บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ผมอาจจะใช้คำว่า หนี้ 2 ประเภทนี้ เป็นสารตั้งต้นชั้นดี ในการที่จะทำให้หนี้ของคุณ กลายเป็นหนี้เสีย และลุกลาม ให้กลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นมาได้ ผมพูดไม่ผิดครับ เราลองมาดูกันครับว่า มันจะเป็นแบบนั้นได้อย่างไร

ผมขออนุญาตแบ่งเป็น 2 กลุ่ม สำหรับวงจรเริ่มต้นในการเป็นหนี้เสีย

กลุ่มที่ 1 หนี้รายย่อย คือ หนี้ ของพี่น้องประชาชนทั่วไป ส่วนใหญ่จะเริ่มจาก บัตรเครดิต หรือ บัตรผ่อนสินค้า เช่น อยากได้โทรศัพท์มือถือรุ่นใหม่ อยากได้ notebook เครื่องใหม่ เริ่มด้วยการขอบัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนสินค้า หลังจากที่เริ่มผ่อนได้งวด สองงวดแรก ก็ยังมุ่งมั่นและตั้งใจในการผ่อนหนี้ดี ต่อมาซักระยะ อยากได้ของเพิ่ม บัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนสินค้า วงเงินอาจจะไม่พอ จึงจำเป็นต้องขอวงเงินเพิ่มใหม่อีก 1 บัตร คราวนี้เริ่มสนุกสนานกับการผ่อน เริ่มรู้สึกว่าตัวเองเริ่มหมุนหนี้ได้ สรุปก็คือเริ่มมัน สนุกในการกู้เงิน ผมให้เวลาลูกหนี้กลุ่มนี้ ไม่เกิน 3 ปี สุดท้ายจะเริ่มหมุนหนี้ไม่ออก จากบัตรเครดิต เปลี่ยนสภาพเป็นบัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคล สุดท้ายหันหยิบยืมญาติพี่น้องเพื่อนฝูง เริ่มต้นจากหนี้บัตรเครดิต วงเงินไม่มาก ผ่านไปผ่านมา 3-4 ปี หนี้อาจกลายเป็นหลักล้าน

สำหรับ เพิ่มจากกลุ่มแรก อาจจะมีประเภทนี้เข้ามาบ้าง เดิมเป็นคนที่มีวินัยทางการเงินสูง ตั้งใจและมุ่งมั่นที่จะกู้ซื้อบ้านเป็นของตัวเองให้ได้ สุดท้ายหลังจากนั้นกู้บ้านสำเร็จ เริ่มมั่นใจตัวเอง บัตรเครดิตต้องมี รถยนต์ต้องมี วาระสุดท้ายก็ไม่ต่างจากลูกหนี้ กลุ่มที่ 1 ในย่อหน้าแรกที่ผมกล่าวถึง หนี้เสีย อันนี้อาจจะหนักหน่อย ทั้ง หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อบุคคล มีหมด

กลุ่มที่ 2 ผู้ประกอบการ เจ้าของกิจการ ธุรกิจ sme สำหรับกลุ่มนี้ ส่วนใหญ่ถ้าเริ่มจาก หนี้เสียบัตรเครดิต คนกลุ่มนี้จะกู้สินเชื่อธุรกิจไม่ได้ เพราะฉะนั้นกลุ่มที่ 2 นี้ มักจะมีหนี้บัตรเครดิตที่ดีมาก่อน แล้วเมื่อเครดิตดี ธุรกิจดี กู้เงินธนาคารมันก็ไม่ใช่เรื่องยาก เมื่อกู้ง่าย กู้ได้เยอะ กู้ได้เร็ว ถ้าเป็นนักบริหารที่ดี เงินกู้ สำหรับธุรกิจ มันจะต้องมีวัตถุประสงค์ในการใช้เงินกู้นั้นๆ เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดี คือ ต้องอนุมัติวงเงินกู้ให้เหมาะสมกับการใช้เงิน ไม่มากไป ไม่น้อยไป และต้องมีการควบคุมการใช้เงินของลูกหนี้ได้ วงเงินต่างๆ ที่ให้เบิกใช้จะต้องมีวัตถุประสงค์ในการเบิกและมีขั้นตอนในการเบิกที่เข้มงวด ช่วงระยะเวลาหลังๆ ธนาคารมีการ set วงเงิน ไม่มีการเบิกจ่ายเงินได้ยากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น เขาเรียกว่าวงเงิน OD ซัพฯ ธนาคารจะให้วงเงินโอดี แต่จะให้ตีเช็คจ่ายได้เฉพาะ supplier ที่เป็นคู่ค้ากันเท่านั้น เพราะในอดีตวงเงินโอดีเป็นตัวทำลายล้างธุรกิจ sme เพราะหากเจ้าของกิจการ คุมตัวเองไม่ได้ เละเทะแน่นอนครับ

สำหรับลูกหนี้กลุ่มที่ 2 นี้ บางคนที่สินเชื่อธุรกิจเริ่มตึง ก็จะหันมาหมุนหนี้ ด้วยบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เพราะกู้ได้ง่ายกว่า แต่ตัวร้ายอีก 1 ตัวคือสินเชื่อบุคคล อันนี้ให้วงเงินกันค่อนข้างเยอะ ดอกเบี้ยก็สุดโหด สุดท้ายก็เละ สำหรับกลุ่มที่ 2 นี้ จะพูดได้ไม่เต็มปากว่า บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เป็นสารตั้งต้นของหนี้เสีย

หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด สินเชื่อ 2 ตัวนี้ ภาษาอังกฤษเรียกว่า Revolving Credit คือหนี้ที่ไม่มีกำหนดเวลาใช้คืน หมุนไปเรื่อยๆ จ่ายแต่ดอก งานวันเข้า ขอเพิ่มวงเงินเครดิตให้ เป็นหนี้กันทั้งปีทั้งชาติ เป็นหนี้จนตาย มีเพียงหลักการเดียวเท่านั้นที่คุณจะหลุดออกมาจากหนี้ ตัวนี้ได้ คือ วินัยการใช้เงิน

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney