ลูกหนี้ คิดรีไฟแนนซ์ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง นอกจากดอกเบี้ย

หลายคน ที่กู้บ้าน ผ่อนบ้านอยู่แล้วนั้น หลังจากผ่อนบ้านไปได้สักระยะเวลาหนึ่ง เราก็มักจะคิดว่า เราจะรีไฟแนนซ์บ้าน ไม่ว่าจะเป็นจากหลากหลายสาเหตุ เช่น ดอกเบี้ยเริ่มเป็นแบบลอยตัว หรือ ผ่อนลดเงินต้นไปได้บ้างแล้ว และอยากกู้เงินเพิ่มเอาส่วนต่าง ซึ่งความต้องการของแต่ละคน ไม่เหมือนกัน สำหรับผมเองถ้ายังผ่อนบ้านอยู่ ผมเป็นคนหนึ่งที่ไม่ค่อยสนใจว่าจะต้องรีไฟแนนซ์ ผมก็คงแค่ ทำ รีเทนชั่น คือ ขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมนั้นละ ง่ายดี ไม่ต้องส่งเอกสารอะไรเพิ่ม แค่คุณเป็นลูกค้าประวัติดี เค้าก็รีบทำให้คุณละ

แต่หากใคร ยังยืนยันว่า จะรีไฟแนนซ์ ผมอยากจะบอกว่า คุณต้องมานั่งคิดคำนวณ แบบทุกเม็ดเลยนะ ว่า คุณประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยไปมากน้อยแค่ไหน ดอกเบี้ยเรทใหม่กับธนาคารเดิม ที่เราจะต้องเสียแบบลอยตัว กับ ดอกเบี้ย ธนาคารใหม่ ที่จะรีไฟแนนซ์ไป คำนวณกันดีๆ ว่า จะประหยัดไปปีละเท่าไร ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการรีไฟแนนซ์ มีอะไรบ้าง เช่น

• เทียบดอกเบี้ยที่กำลังจะลอยตัว กับ ดอกเบี้ยที่จะขอลด กับ ธนาคารเดิมที่เราผ่อนอยู่
• เทียบดอกเบี้ยที่กำลังจะลอยตัว กับ ดอกเบี้ยใหม่ ธนาคารใหม่
• ค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมิน ประกันชีวิต MRTA
• ดูเงื่อนไข ธนาคารใหม่ ว่า หากเราผ่อนไปอีก3 ปี แล้วเป็นช่วงดอกเบี้ยลอยตัว แล้วเกิดว่า อนาคตเรารีไฟแนนซ์ ไปต่อไม่ได้แล้ว เราจะรับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว แบบนั้นได้หรือไม่ ต้องมาคำนวณให้ละเอียดกันเลยนะครับ

แต่หากเพื่อนๆ บอกว่า ยังไง ก็จะรีไฟแนนซ์ ก็มาครับ ผมรวบรวมข้อมูล จากธนาคารต่างๆ มาฝากครับ แต่ข้อมูลนี้ เป็นข้อมูลในช่วงปี 2564 นี้นะครับ

ธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำสุด เฉลี่ย 3 ปีแรก

วงเงินกู้สูงสุด

1.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ดอกเบี้ยเริ่มที่ 2.37%

วงเงินให้กู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกันไม่เกิน 2,000,000 บาท (สินเชื่อที่อยู่อาศัย Two-Gen เฉพาะการกู้ใหม่ เงื่อนไขขึ้นอยู่กับธนาคารกำหนด)

2.ธนาคารกรุงศรีฯ ดอกเบี้ยเริ่มที่ 2.55%

100% ของราคาประเมิน สำหรับคอนโด ราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป และบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ และลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ

3.ธนาคารกรุงเทพ ดอกเบี้ยเริ่มที่ 2.67%

70-100% ของราคาประเมิน (สินเชื่อเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ นักบิน และพนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไป)

4.ธนาคารทหารไทย ดอกเบี้ยเริ่มที่ 2.70%

100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า กรณีซื้อจาก บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด (Selective Developers) 

5.ธนาคารกรุงไทย ดอกเบี้ยเริ่มที่ 2.73%

วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน สินเชื่อบ้านกรุงไทยสำหรับบ้านใหม่ (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)

6.ธนาคารกสิกรไทย ดอกเบี้ยเริ่มที่ 4.75%

วงเงินให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน (สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ)

7.ธนาคารไทยพาณิชย์ ดอกเบี้ยเริ่มที่ 5.95%

สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน (กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมากกว่า 70% ของวงเงินกู้)

8.ธนาคารออมสิน ดอกเบี้ยเริ่มที่ อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า 

หาธนาคาร ที่ถูกใจ แล้วไปยื่นกู้กันครับ ขอให้สมหวัง รีไฟแนนซ์บ้านให้สำเร็จนะครับ

แก้หนี้ สร้างหนี้ เราจัดการให้
ติดต่อ LineID : @antonio

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ Youtube

และติดตามผมต่อได้ที่ Facebook/AntonioAttorney.Company

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ที่ปรึกษาสำหรับ ผู้ประกอบการ SME แก้หนี้ หรือ ขอกู้เงิน สินเชื่อ คลิกเลยครับ Antonio SME