LTV ช่วยให้ภาคอสังหาริมทรัพย์รอด จริงเหรอ?

ผมได้รับข้อมูล ต่างๆจากสื่อ มีเสียงเรียกร้องจากผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ หรือที่เรียกว่า Developer ให้รัฐช่วยนู่น ช่วยนี่ ออกมาตรการนั่น ออกมาตรการนี่ หนึ่งในข้อเรียกร้องที่ไปถึงแบงค์ชาติก็คือ ให้ปลดล็อคหรือยกเลิกมาตรการ LTV (Loan to value) LTV คืออะไร สรุปสั้นๆก็คือแบงค์ชาติออกมาตรการเพื่อกำหนดวงเงินในการปล่อยกู้ ที่สถาบันการเงินจะปล่อยกู้ให้กับผู้กู้ได้ ไม่เกินสัดส่วน LTV ที่กำหนด เช่น 95% 90% เป็นต้น

ผมเอง ในฐานะที่ปรึกษาด้านการเงิน เห็นด้วยแบบเต็ม 100% กับมาตรการของแบงค์ชาติมาตรการนี้ เพราะผมรู้สึกว่าคนที่จะกู้ซื้อบ้าน เงินกู้บ้านเป็นสินเชื่อระยะยาว ผ่อนกันไปจนลูกหลานเรียนจบจน ถึงลูกแต่งงานบ้านถึงจะผ่อนหมด ฉะนั้นคนที่จะกู้ซื้อบ้านจะต้องมีความพร้อมพอสมควร ไม่ใช่ขอกู้เต็ม 100% กู้ซื้อบ้านหลักล้าน เติมแค่หลักแสนยังไม่มี บางคนซื้อบ้าน 2-3 ล้าน ธนาคารอนุมัติไม่เต็มวงเงินหาเงินเติมแค่ 100,000 บาทยังต้องไปกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต แบบนี้ผมว่าแย่นะครับ สรุปก็คือมาตรการ LTV ของแบงค์ชาติคือคนกู้ควรจะมีเงินเติมเป็นบางส่วน

สัดส่วนวงเงินกู้ของต่างประเทศ บางประเทศ 70% ประเทศ 80% หนักสุดบางประเทศให้แค่ 50-60 เปอร์เซ็นต์ เองเท่านั้น ของไทย 90% ยังบ่นกันขนาดนี้ ไม่ได้ลืมหูลืมตาดูประเทศต่างๆกันบ้างเลย

ข้อมูลจากแบงค์ชาติ หลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ มาตรการ loan-to-value ratio (LTV) ซึ่งได้ปรับเกณฑ์ผ่อนคลายไปแล้ว 2 ครั้ง ยังมีความจำเป็นและเหมาะสม โดยประชาชนที่ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงยังสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้โดยเฉพาะบ้านหลังแรก อีกทั้งยังเป็นการป้องกันความเสี่ยงในภาคอสังหาริมทรัพย์

          นางนวอร เดชสุวรรณ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ชี้แจงว่า ธปท. ได้ติดตามและประเมินสถานการณ์ของตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างต่อเนื่องมาโดยตลอดตั้งแต่ออกมาตรการ LTV เมื่อเดือนเมษายน 2562 และพร้อมปรับหลักเกณฑ์ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ ซึ่งที่ผ่านมาได้มีการผ่อนปรนเกณฑ์ LTV แล้ว 2 ครั้ง ได้แก่ การผ่อนปรนเกณฑ์สำหรับผู้กู้ร่วม และการซื้อบ้านหลังแรกราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาทสามารถกู้ได้เท่ากับราคาบ้านและยังสามารถกู้เพิ่มได้อีกร้อยละ 10 เพื่อใช้เป็นค่าตกแต่ง หรือซ่อมแซม ส่วนบ้านหลังที่สองก็กู้ได้ถึงร้อยละ 90 ซึ่งสอดคล้องกับหลักการของ ธปท. ที่ส่งเสริมให้คนไทยมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง

          จากข้อมูลของ ธปท. พบว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในไตรมาส 2 ปีนี้ ยังขยายตัวที่ร้อยละ 4.4 สูงกว่าไตรมาสก่อน แม้จะอยู่ในช่วงที่มีการแพร่ระบาดของโควิด 19 สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นส่วนใหญ่เป็นการซื้อบ้านหลังแรก สะท้อนว่า มาตรการ LTV ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการเข้าถึงสินเชื่อของผู้ซื้อบ้านและสถาบันการเงินยังมีการปล่อยสินเชื่อใหม่เพิ่มเติมหากผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระ รวมทั้ง มาตรการ LTV ยังช่วยรองรับผลกระทบของโควิด 19 ที่มีต่อภาคอสังหาริมทรัพย์และระบบเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากช่วยชะลอความต้องการเทียมและปริมาณที่อยู่อาศัยส่วนเกินก่อนเหตุการณ์ระบาดของโควิด 19 ทั้งนี้ ในสถานการณ์ที่ยังมีความไม่แน่นอนสูงและไม่รู้ว่าโควิด 19 จะจบลงเมื่อใด

ผมเอง ได้มีโอกาสพูดคุยกับผู้ที่มีปัญหาด้านการเงินไม่ว่าจะเป็นหนี้เป็นสินอยู่แล้ว หรือคนที่ยังไม่เคยเป็นหนี้ แต่อยากเป็นหนี้ หนึ่งในสินเชื่อบ้านที่มีปัญหาส่วนใหญ่ คือคนกู้ไม่มีเงินมากเพียงพอในการเติมเงินดาวน์ หรือบางคนไม่มีเงินเก็บออมมากเพียงพอ เมื่อได้รับการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านด้วยความฟลุ๊ค หรืออย่างไรก็ไม่ทราบได้

สุดท้ายบางคนที่สถานะการเงินไม่แข็งแรงพอ ก็หมุนหนี้มาจ่ายหนี้ เป็นแค่หนี้บ้าน เริ่มสะสมหนี้บัตรเครดิต เริ่มสะสมหนี้บัตรกดเงินสด สุดท้ายไปจนถึงสินเชื่อบุคคล เชื่อไหมครับคนเหล่านี้มีเยอะมาก และก็สุดท้ายเอง หนี้บัตรต่างๆก็จะเป็นหนี้เสีย และบอกเลยครับว่า นี่แหละครับคือปัญหาของคนที่ไม่มีการเตรียมความพร้อมในการกู้ หากเราเดินตามกรอบที่แบงค์ชาติกำหนดไว้ในมาตรการ LTV บางคนเติมเงิน 10 เปอร์เซ็นต์ หรือ 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาบ้านผมว่ามันก็เป็นเรื่องปกติอยู่แล้ว ฉะนั้นผมยืนยันเลยครับว่าส่วนตัวผมเองเห็นด้วยเป็นอย่างยิ่ง กับมาตรการ LTV นี้ ใครไม่เห็นด้วยก็ลองดูครับ กู้กันเต็ม 100% กู้เกินราคาบ้าน กู้เงินเกินราคาคอนโด สุดท้ายผมจะดูว่าพวกคุณจะไปกันรอดหรือเปล่า ขอให้โชคดีครับ

ติดตามคลิปดีๆ ในแวดวงการเงิน การธนาคาร และอสังหาริมทรัพย์ ได้ที่ YouTube

และติดตามผมต่อได้ที่ facebook/AntonioAttorney

สนใจให้ผมเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว คลิกเลยครับ

ติดต่อ ผมที่ email : antonioattorney@gmail.com หรือ LineID : @antonioattorney

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s